„Cieszą mnie wyniki osiągnięte przez Grupę BRE na koniec czerwca br., ale jestem w pełni świadomy, że to połowa drogi, bowiem prawdziwym celem są dla nas wyniki roczne. Należy pamiętać, że sprzyjały nam zarówno bardzo korzystne warunki rynkowe, jak i szybkie tempo rozwoju gospodarczego. Na półroczny wynik wpływ miał także jednorazowy zysk z transakcji sprzedaży Skarbca (SAMH). Dlatego prognozując wyniki finansowe za cały 2007 rok, byłbym ostrożny w prostym przemnażaniu wyników osiągniętych w pierwszych dwóch kwartałach” – podkreśla Sławomir Lachowski, Prezes Zarządu BRE Banku.
81% zysku brutto pochodzi z biznesu opartego na relacjach z Klientami
Bardzo dobre wyniki po pierwszym półroczu osiągnął zarówno obszar Klientów Korporacyjnych i Instytucji, jak i Pion Bankowości Detalicznej. Od stycznia do czerwca br. działalność na rynku bankowości korporacyjnej przyniosła 230 mln zł zysku brutto i stanowiła 52,3% wyniku Grupy. Jednocześnie bankowość detaliczna osiągnęła w pierwszym półroczu br. 126,7 mln zł zysku brutto, co oznacza, że udział tego pionu w skonsolidowanym zysku brutto przekroczył 28%. Oba te obszary stanowią silną podstawę dochodowości Grupy.
„Jednym z podstawowych elementów strategii zdefiniowanej na przełomie 2004 i 2005 roku była koncentracja na działalności podstawowej. Z tej perspektywy, z satysfakcją odnotowuję fakt, że 81% skonsolidowanego zysku Grupy pochodzi z biznesu opartego właśnie na relacjach z Klientami. Do wysokiej zyskowności przyczyniły się przede wszystkim dobre wyniki akwizycji nowych Klientów oraz wysoki popyt na produkty Banku. Największy wpływ na dynamikę wyników Grupy miała rozwijająca się bankowość detaliczna, której udział w skonsolidowanym wyniku wzrósł w przeciągu roku z 9,5% do 28,7% obecnie, a zysk brutto- ponad pięciokrotnie. Nie należy jednak zapomnieć, iż 52% wyniku Grupy generuje bankowość korporacyjna. Cieszy mnie powrót do okresu świetności tego obszaru. Dzisiejsza bankowość korporacyjna to już jednak zupełnie inny biznes, oparty na długoterminowych relacjach z Klientami w tym w coraz większym stopniu z przedsiębiorstwami z segmentu MSP” – dodaje Sławomir Lachowski.
Dalsze umacnianie pozycji w strategicznych obszarach
Ponad pięciokrotny wzrost zysku brutto bankowości detalicznej
W pierwszej połowie br. Pion Bankowości Detalicznej osiągnął 126,7 mln zł zysku brutto, co stanowi najwyższy w Grupie BRE, ponad pięciokrotny, wzrost zysku brutto w porównaniu z I-II kw. 2006r. Największy wpływ na osiągnięty wynik miał dynamiczny wzrost portfela kredytowego, głównie kredytów hipotecznych, obciążonych niskim ryzykiem. W ciągu pierwszych sześciu miesięcy br. portfel kredytów hipotecznych mBanku i MultiBanku zwiększył się o 2,05 mld zł do 9,1 mld zł, co stanowi wzrost o 83,2% (r/r). Tym samym udział bankowości detalicznej BRE w rynku kredytów hipotecznych wzrósł w przeciągu roku z 7,8% do 9,5% obecnie.
Wartość aktywów pod zarządzaniem wzrosła w tym czasie do 10,85 mld zł, z czego 7,95 mld zł stanowiły depozyty,
a ponad 2,9 mld aktywa w funduszach inwestycyjnych (2,19 mld zł mBank, 713 mln zł MultiBank). Udział w rynku środków powierzanych przez Klientów detalicznych BRE wzrósł z 2,3% na koniec czerwca 2006 r do 2,8% obecnie.
Również bankowość prywatna osiąga coraz lepsze wyniki. Na koniec II kwartału br. aktywa w zarządzaniu wzrosły do
5 mld zł (wzrost r/r o 24,2%), z czego 500 mln zł to środki zarządzane przez BRE Wealth Management. (szczegóły w załączniku nr 1).
Pion Korporacji i Rynków Finansowych
Przez pierwsze sześć miesięcy br. obszar Klientów Korporacyjnych i Instytucji, pozyskał 1219 nowych firm (z czego 76% to klienci segmentu Małych i Średnich Przedsiębiorstw, tj. podmioty o rocznych przychodach od 3 do 30 mln zł). Obecnie BRE Bank obsługuje 12012 klientów korporacyjnych. Od stycznia br. bardzo dynamicznie rozwija się również akcja kredytowa przedsiębiorstw, której udział w akcji kredytowej całego sektora na koniec czerwca 2007 roku wyniósł 6,3% w porównaniu do 5,9% na koniec 2006 roku. Po dwóch kwartałach br. stan bilansowy kredytów klientów korporacyjnych wyniósł 11,8 mld zł.
Wartość depozytów zgromadzonych w BRE Banku przez klientów korporacyjnych na koniec czerwca 2007 roku wyniosła 19,7 mld zł (w tym 12,9 mld zł to depozyty przedsiębiorstw) i była wyższa od poziomu z czerwca 2006 roku o 32%. Udział BRE Banku w rynku depozytów przedsiębiorstw w sektorze bankowym wzrósł do 10,1%, z poziomu 8,6% w grudniu 2006.
Ponadto w pierwszej połowie br. obszar Działalności Handlowej i Inwestycyjnej wypracował 83 mln zł zysku brutto (39,6 mln zł w II kw. 2006r). Najwyższy wpływ na wynik miały transakcje handlowe i emisje dłużnych papierów handlowych oraz zarządzanie ryzykiem i płynnością finansową. BRE Bank stale utrzymuje pozycję jednego z liderów na rynku nieskarbowych papierów dłużnych oraz papierów komercyjnych (odpowiednio 37% i 16,6% udziału w rynku). Dodatkowo BRE zajął ponownie pierwsze miejsce w rankingu dealerów skarbowych papierów wartościowych zorganizowanym przez Ministerstwo Finansów (ranking za pierwszy kwartał 2007).
Spółki Grupy – 22% udział w skonsolidowanym zysku brutto
Miniony kwartał był również okresem dalszej poprawy wyników spółek strategicznych. Spółki Grupy BRE Banku objęte konsolidacją wypracowały od początku roku 117 mln zł zysku brutto, wobec 109,4 mln zł w analogicznym okresie poprzedniego roku. W rezultacie udział spółek strategicznych w wyniku Grupy wynosi 22%. Największy wpływ na wynik miały spółki wchodzące w skład obszaru Klientów Korporacyjnych i Instytucji. (szczegóły w załączniku nr 2).
Najważniejsze wskaźniki
Po dwóch kwartałach wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) z działalności kontynuowanej wynosi 33,5% brutto. Mimo wzrostu aktywności biznesowej, udało się utrzymać dyscyplinę kosztową: współczynnik kosztów do dochodów z działalności kontynuowanej spadł do 58% i był znacząco niższy od zeszłorocznego (64,7% w I-II kw. 2006). Współczynnik wypłacalności Grupy kształtuje się na bezpiecznym poziomie 10,4%. Jednocześnie fundusze własne Grupy osiągnęły na koniec czerwca br. poziom 3,5 mld zł wobec 2,7 mld zł w analogicznym okresie roku ubiegłego.
Wojciech Boczoń