„Taki serwis musi być przede wszystkim godny zaufania” – mówi Łukasz Banach Prezes Zarządu spółki Prender, twórcy Monetto.pl – ,,Dlatego konstruując procedury weryfikacji danych użytkowników wykorzystaliśmy przykład najlepszych serwisów zagranicznych oraz doświadczenie naszego partnera strategicznego, czyli mBanku” – dodaje. Choć na Monetto.pl będzie mógł się zarejestrować każdy internauta, to jednak by dokonywać transakcji konieczne będzie przejście wnikliwej weryfikacji. Szczegółowo sprawdzani będą przede wszystkim pożyczkobiorcy. W tym przypadku oprócz weryfikacji tożsamości nastąpi także dokładne zbadanie sytuacji finansowej.
Tożsamość pożyczkobiorców będzie sprawdzana nie tylko za pomocą tzw. przelewu weryfikacyjnego, ale również na podstawie dokumentów, które skontrolują wyszkoleni pracownicy spółki Prender. Pożyczkobiorca wypełni również tzw. ankietę z-scoringową, za pomocą której banki oceniają zdolność kredytową swoich klientów. Monetto.pl poprosi także o udokumentowanie dochodów oraz sprawdzi czy dany użytkownik nie widnieje w bazach dłużników m.in. InfoMonitora, Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banków Polskich. Dzięki temu każdy pożyczkobiorca zostanie sklasyfikowany w jednym z 5 segmentów ryzyka .
Należy podkreślić fakt, że w podobny sposób Monetto.pl będzie weryfikowało również tożsamość pożyczkodawców. „Bez tego nie możliwe będzie eliminowanie nieodpowiedzialnych żartów lub np. prania pieniędzy” – wyjaśnia Łukasz Banach.
Nie mniej ważne będą procedury odzyskiwania zaległych należności, o których Monetto.pl poinformuje w przyszłości.
Opisane powyżej zabezpieczenia zostaną wzbogacone o jeszcze jeden element, którego do tej pory nie stosowały nawet Zopa.com i Prosper.com., „W sferze zabezpieczeń zamierzamy pójść dalej niż pionierzy social lending” – podsumowuje Banach. Przedstawiciele Monetto.pl nie ujawniają jednak co to za rozwiązanie.
Skrócony opis procedur weryfikacyjnych Monetto.pl
Procedury weryfikacyjne (pożyczkobiorca):
Procedura weryfikacji pożyczkodawcy przebiega w sposób identyczny jak pożyczkobiorcy jedynie z wyłączeniem podawania i weryfikacji danych finansowych.
I.Pierwsza rejestracja:
Pożyczkobiorca wypełnia formularz, w którym podaje podstawowe dane identyfikacyjne i dane dostępowe (m.in. adres e-mail i hasło). Na tym etapie konieczne jest również zapoznanie się i akceptacja regulaminu Monetto.pl .
II.Ankieta scoringowa:
Użytkownik zarejestrowany poprzez formularz pierwszej rejestracji i aktualnie zalogowany w serwisie, który wyrazi chęć zostania pożyczkobiorcą uruchamia ankietę scoringową (strona w bezpiecznym protokole szyfrowanym).
W ankiecie podaje wymagane dane niezbędne do określenia stanu finansowego.
Na podstawie danych umieszczonych ankiecie następuje:
a. Odrzucenie wniosku użytkownika według założeń z-score lub podanie informacji dla pożyczkobiorcy o zakwalifikowaniu go do konkretnego segmentu ryzyka;
b. Podanie informacji o dokumentach jakie użytkownik musi dostarczyć na potrzeby dalszej weryfikacji;
Jeśli użytkownik nie dośle dokumentów i prawidłowo nie przejdzie procedury weryfikacji w zakresie tożsamości i finansów, jego konto jest blokowane (nie może składać nowych ofert). Dosłanie dokumentów i przejście procedury weryfikacji tożsamości i finansów odblokowuje możliwość składania listingów (wniosków o pożyczkę).
III.Weryfikacja dostarczonych dokumentów
Weryfikację przeprowadzają w siedzibie firmy Prender sp. z o.o. pracownicy zatrudnieni i przeszkoleni do obsługi serwisu Monetto.
Każdy z użytkowników może na bieżąco w ramach swojego konta na Monetto.pl (po uprzednim zalogowaniu się) śledzić proces weryfikacji swoich dokumentów.
Jakikolwiek błąd procesu weryfikacji tożsamości i finansów powoduje jego negatywne zakończenie oraz zablokowanie możliwości zawierania transakcji do momentu pozytywnego zakończenia pełnej procedury weryfikacyjnej.
IV. Przelew weryfikacyjny
Po pozytywnym przejściu procedury weryfikacyjnej tożsamości i finansów, w celu jej zakończenia, użytkownik musi zrealizować tzw. przelew weryfikacyjny.
W momencie przyjścia przelewu weryfikacyjnego system rozpoznaje właściciela konta i jeśli jest on tożsamy z danymi użytkownika, który wypełnił ankietę scoringową oraz potwierdził uprzednio tożsamość odpowiednimi dokumentami klasyfikuje jako zweryfikowanego.
V. Weryfikacja pożyczkobiorcy w bazach danych InfoMonitora, BIK i ZBP.
Pracownicy serwisu Monetto, na podstawie udzielonego upoważnienia, dokonują weryfikacji zadłużenia użytkownika m.in. w bazach InfoMonitora, BIK i ZBP.
VI. Weryfikacja u pracodawcy
Serwis Monetto zastrzega sobie także prawo do weryfikacji użytkownika u pracodawcy, którego dane zostały podane w ankiecie scoringowej. Negatywna weryfikacja tych danych powoduje wykluczenie użytkownika z serwisu lub zablokowanie możliwości zaciągania nowych zobowiązań.
VII. Zakończenie weryfikacji
Po pozytywnym przejściu procesu weryfikacji w bazach danych użytkownikowi otrzymuje pełnię praw na serwisie. Oznacza to, że może on złożyć na serwisie listing (wniosek o pożyczkę), który będzie mógł sfinalizować.
Wojciech Boczoń