Niezależny ośrodek badawczy Analizy Online przygotował raport opiniujący Pakiet Emerytalny PKO TFI (IKE + IKZE).
W materiale podkreślono wyjątkowo niskie koszty programu a także jego całościowe podejście do oszczędzania na emeryturę: „Jest to pierwsze tak kompleksowe rozwiązanie
w Polsce. () Zasada kaskadowości wykorzystywana w Pakiecie Emerytalnym PKO TFI pozwala na pełne wykorzystanie ulg podatkowych, które w ramach produktów IKZE i IKZE są dostępne w tzw. III-filarze.”
Jedna decyzja rozwiązuje wiele problemów
Autorzy raportu docenili mechanizmy, które ułatwiają Klientowi inwestowanie na emeryturę :
„Wybierając Pakiet Emerytalny PKO TFI, klient za pomocą jednej decyzji rozwiązuje szereg problemów emerytalnych:
– Z których ulg podatkowych korzystać w pierwszej kolejności (IKZE, IKE)?
– Jak lokować środki po wykorzystaniu limitów wpłat do IKZE i IKE?
– Jaki fundusz wybrać?
– Jak kontrolować inwestycję i jak dopasowywać poziom ryzyka w czasie?”
Cykl życia
W ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI Klient nie musi analizować w jaki fundusz zainwestować ani dokonywać żadnych zmian w czasie trwania inwestycji. Dzieje się tak dzięki konstrukcji funduszu PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – sfio, na którym oparty jest program. Rolą Klienta jest jedynie ustalenie daty przejścia na swoją emeryturę i wybranie takiego subfunduszu, który jest najbliższy tego terminu. Inwestycje w subfunduszu są dokonywane w taki sposób aby w miarę zbliżania się daty przejścia na emeryturę środki Klienta były lokowane w coraz bezpieczniejsze instrumenty finansowe.
„Dzięki temu możliwe jest uniknięcie sytuacji w której na krótki okres przed przejściem na emeryturę wartość całości naszych oszczędności jest narażona na niekorzystny wpływ koniunktury giełdowej.” – czytamy w raporcie.
Jedno z najtańszych rozwiązań na rynku
Przy tworzeniu Pakietu Emerytalnego PKO TFI przyjęto, jako podstawowe założenie, minimalizację kosztów. To jedno z ważniejszych kryteriów, które powinno się brać pod uwagę przy poszukiwaniu produktu emerytalnego.
W ocenie Analiz Online„Pakiet Emerytalny PKO TFI jest obecnie jednym z najtańszych rozwiązań na rynku, gdyż w jego ramach klient nie ponosi ani opłat za przystąpienie do Programu, ani opłat związanych z nabyciem.”.
Również sam fundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO, oceniono jako „rozwiązanie bardzo tanie”. Taka polityka PKO TFI sprawia, że większa (w porównaniu do konkurencyjnych produktów) część środków Klientów jest faktycznie inwestowana na emeryturę.
Dzięki zastosowanym rozwiązaniom Pakiet Emerytalny PKO TFI staje się jednym z czołowych produktów trzeciofilarowych dostępnych na polskim rynku. Poza opiniami niezależnych instytucji potwierdzają to również dane dotyczące liczby osób przystępujących do tego programu w ostatnich miesiącach.
PKO TFI
