W odpowiedzi na spowolnienie gospodarcze rząd przygotował dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorców program gwarancji zabezpieczających kredyty na działalność bieżącą. Na łączną kwotę nawet 50 mld zł! Będzie ich udzielał Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem banków komercyjnych.
W obecnej sytuacji gospodarczej banki ostrożniej udzielają kredytów. Również przedsiębiorcy nie chcą się zadłużać, bo ewentualne trudności ze spłatą zadłużenia mogą zagrozić istnieniu firmy. Ale sektor małych i średnich przedsiębiorstw to główny filar polskiej gospodarki. To właśnie on daje najwięcej miejsc pracy – ponad 6,5 mln, a 7 na 10 pracujących to osoby zatrudnione w tym sektorze. Dlatego rząd uznał, że należy wesprzeć właścicieli firm w finansowaniu ich bieżącej działalności. Działa już program gwarancji dla MSP.
Na czym polegają gwarancje BGK dla przedsiębiorców?
Gwarancja de minimis to forma zabezpieczenia spłaty kredytu obrotowego. Wynosi ona maksymalnie 200 tys. euro dotacji (do trzech lat) lub 1,5 mln euro (w formie poręczenia). Jeśli kredytobiorca nie spłaci kredytu w wyznaczonym terminie, Bank Gospodarstwa Krajowego dokona wypłaty z gwarancji na rzecz banku kredytującego. Przedsiębiorca będzie jednak zobowiązany zwrócić BGK wypłaconą kwotę wraz z odsetkami.
Zabezpieczeniem zwrotu kwoty wypłaconej w razie upadłości przedsiębiorcy przez BGK będzie weksel in blanco. Ma to jednak znacząco obniżyć koszty kredytu, bo BGK obejmie gwarancją 60 proc. wartości takiego kredytu.
12921 Cezary Kaźmierczak, prezes Związku Przedsiębiorców i Pracodawców, jest zdania, że rząd nie powinien ingerować w kwestię kredytowania firm, a sukces nowego programu będzie umiarkowany. – Z pewnością pojawią się problemy z wykonaniem, bo z badań wynika, że z zewnętrznego finansowania korzysta zaledwie 20 proc. firm z sektora MSP. Działalność rządu w tym względzie powinna być aktywniejsza. Zamiast wspierać kredytowanie, należało obniżyć obowiązkowe obciążenia przedsiębiorców. Obecnie jest tak, że pożycza się przedsiębiorcom pieniądze, aby mieli z czego zapłacić ZUS. To niedorzeczne! Co więcej, to nie jest dobry czas na zadłużanie się – mówi Kaźmierczak.
Kto może ubiegać się o kredyt z gwarancją BGK?
Gwarancje BGK przeznaczone są dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw, które mają zdolność kredytową. Jest to forma pomocy publicznej, dlatego przedsiębiorcy muszą odpowiadać wymogom określonym w przepisach o pomocy de minimis. Nie spełniają ich na przykład przedsiębiorcy z sektora produkcji pierwotnej produktów rolnych czy rybołówstwa.
O kredyt z gwarancją BGK można starać się w następujących bankach: PKO BP, BRE Bank, ING Bank Śląski, Bank BPS, SGB-Bank, BOŚ Bank i Raiffeisen Polbank.
Jak wynika z danych Europejskiego Stowarzyszenia Funduszy Gwarancji Wzajemnych (AECM), w latach 2008-2011 zanotowano w Europie przyrost wartości udzielonych gwarancji o 26,59 proc.
Dowodzi to, że stanowią one istotny instrument, ułatwiający MSP dostęp do finansowania w czasie kryzysu.
Źródło: AECM: 20 years of facilitating growth
Ile można zyskać dzięki gwarancjom BGK?
Przedsiębiorcy objęci gwarancją mogą zyskać do 200 tys. euro (100 tys. euro w przypadku podmiotów z sektora transportu drogowego) pomocy de minimis w roku podatkowym, a także w ciągu dwóch poprzedzających go lat podatkowych.
W praktyce, jeśli przedsiębiorca ubiega się o kredyt w wysokości 100 tys. zł, to kwota gwarancji będzie równa 60 proc. kwoty kredytu, czyli 60 tys. zł. Wartość samej pomocy de minimis wyniesie 13,33 proc. kwoty tej gwarancji. Koszty gwarancji są niewielkie. Stawka opłaty prowizyjnej za pierwszy okres roczny gwarancji (dla gwarancji udzielonych do 31 grudnia 2013 r.) wynosi 0 proc. Za kolejny rok stawka wynosi 0,5 proc. kwoty gwarancji.
– Mimo że przedsiębiorcy nie chcą się zadłużać, to trzeba jednak zauważyć, że obecnie banki wymawiają kredyty. Nie jest już tak łatwo jak wcześniej, nawet przy wyższych obrotach, niż kilka lat temu, kiedy kredyt można było zaciągnąć bez większych problemów – dodaje Kaźmierczak.
Niewątpliwą zaletą gwarancji jest to, że dostęp do finansowania kredytem obrotowym uzyskują również przedsiębiorcy ze stosunkowo krótką historią kredytową lub nieposiadający wystarczających zabezpieczeń. Nie ma też konieczności obciążania własnego majątku, dzięki czemu przedsiębiorca może nim swobodnie dysponować. Koszty takiego zabezpieczenia są niskie, a na rozpatrzenie wniosku czeka się tyle, co na rozpatrzenie wniosku o udzielenie kredytu. Gwarancja jest udzielana z chwilą otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.
Justyna Niedbał
Wojciech Boczoń
