Jeżeli jesteś przedsiębiorcą, który czeka na przełom w bankowości dla firm w 2013 roku, to możesz się mocno rozczarować. Rewolucji nie będzie, bo według większości banków ich oferta dla sektora biznesowego jest już optymalna. Niemniej jest kilka instytucji, które postanowiły co nieco zmienić.
Kilka tygodni temu pytaliśmy wybrane banki, dlaczego przedsiębiorcy tak trudno skorzystać z finansowania bankowego. Uzyskaliśmy odpowiedź, że banki mają przecież bogatą ofertę dla przedsiębiorców, jednak na skorzystanie z tej oferty nie pozwala kondycja firm. Przedsiębiorcy, a w szczególności ci nowi, są bowiem bardzo ryzykowną grupą dla banków.
Z drugiej jednak strony pamiętajmy, że przedsiębiorca to bardzo lojalny klient. Jeżeli już zdecyduje się na skorzystanie z oferty jednego banku (i będzie z niej zadowolony), to rzadkością jest, by zmienił bank na inny. Poza tym firma zazwyczaj obraca o wiele większą gotówką niż statystyczna osoba fizyczna, zatem banki powinny na takiej znajomości zyskiwać.
Przelewy w czasie rzeczywistym
Na szczęście nie można powiedzieć, że banki w ogóle nie dbają o MSP. Jedną z ważniejszych zmian w ofercie bankowej dla przedsiębiorców zapowiada w 2013 roku Bank BGŻ. Oprócz uproszczenia oferty produktów kredytowych i dopasowania ich do wyodrębnionych segmentów klientów bank planuje w drugiej połowie roku wdrożenie przelewu krajowego w czasie rzeczywistym.
Oznacza to przystąpienie banku do rozliczeń w ramach uruchomionego w czerwcu 2012 roku przez Krajową Izbę Rozliczeniową SA nowego systemu rozliczeń Express Elixir. System Express Elixir umożliwia realizację zleceń płatniczych (poleceń przelewu) pomiędzy rachunkami w różnych bankach w trybie online, 24 godziny na dobę przez cały rok. Pozwoli to m.in. na rozliczanie krajowych zobowiązań płatniczych w zaledwie kilka sekund.
Oprócz tego Bank BGŻ planuje poszerzyć ofertę produktów skarbowych o FX SWAP (transakcję polegającą na zamianie pomiędzy bankiem a klientem przepływu pieniężnego w jednej walucie na przepływ pieniężny w innej walucie w określonych datach rozliczenia). To narzędzie jest ważne szczególnie dla tych firm, których aktywa i zobowiązania są denominowane w różnych walutach.
Co nowego w kredytach dla firm
W 2013 roku BNP Paribas wprowadza nową ofertę kredytów dla wszystkich klientów rozliczających się z fiskusem na podstawie KPiR. Na początku będą to kredyt w rachunku bieżącym (overdraft) oraz kredyt obrotowy nieodnawialny (kredyt na działalność). Cechą wyróżniającą te produkty ma być szybki proces kredytowy oraz możliwość otrzymania kredytu bez twardych zabezpieczeń – wystarczy poręczenie według prawa cywilnego.
Z kolei Idea Bank podniósł limit swojej Pożyczki Bezzwrotnej z 15 do 25 tys. zł. Nadal jednak wiąże się ona z koniecznością spełnienia wielu warunków, wysokim oprocentowaniem oraz koniecznością wykupienia abonamentu w Tax Care.
W pierwszej połowie 2013 roku Multibank i mBank zamierzają wprowadzić na rynek Refinansowania 48H. Obecnie na rynku brak takiego produktu. Banki konkurencyjne, podobnie jak detal BRE, dają możliwość refinansowania kredytów, jednakże dla klienta oznacza to standardową procedurę kredytową, trwającą średnio 14 dni. W procesie mBanku i MultiBanku refinansowanie kredytu odbywa się według uproszczonych procedur, a czas oczekiwania na decyzje od momentu skompletowania całości dokumentów ma być nie dłuższy niż 48 godzin.
W Multibanku i mBanku możemy spodziewać się w tym roku jeszcze dodatkowych zmian w ofercie dla firm, ponieważ instytucje przygotowują się do wprowadzenia jednej, wspólnej marki, a tym samym ujednoliconej ofert dla firm.
Pozostałe zmiany – pakiety
Citi Handlowy chce rozwijać pakiet benefitów okołofinansowych, odpowiadających na potrzeby małych firm, takich jak obsługa księgowa. Zmiany w swoim pakiecie dbNET Biznes zapowiada także Deutsche Bank. Zamierza on zwiększyć liczbę usług w ramach pakietu, na razie jednak nie podaje szczegółów.
Jeszcze jedna zmiana dotyczy konta oferowanego w Idea Banku. Od tego roku przedsiębiorca może tam skorzystać z konta z premią. Bank jednorazowo wypłaci przedsiębiorcy nawet 1000 zł premii, jednak pod wyśrubowanymi warunkami. Przede wszystkim klient przez cały okres obowiązywania umowy (5 lat) musi zapewnić wpływy na poziomie 1000 zł i dokonywać co miesiąc transakcji kartą na 500 zł. Bank musi też uzyskać z BIK-u informację potwierdzającą wiarygodność finansową klienta – ocena ma wynosić powyżej 480 punktów przy skali do 631 pkt.
Również mBank rozpoczął właśnie promocję rachunków dla klientów planujących otworzyć biznes. Zapłaci 300 zł osobie, która otworzy firmowy rachunek i będzie opłacać co miesiąc składkę do ZUS-u w wysokości minimum 250 zł. Premia zostanie wypłacona w 6 ratach po 50 zł.
Nie, bo ofertę mamy kompleksową
Kilka banków wprowadziło zmiany w swojej ofercie dla MSP już w 2012 roku i w tym roku nie planują większych zmian. Mowa np. o Banku BPH, który w 2012 odświeżył swoją propozycję dla sektora MSP, wprowadzając m.in. nową ofertę rachunków – Biznes Symetria, Biznes Symetria Direct i Biznes Symetria Pro.
To samo dotyczy Banku Millennium, który w sierpniu 2012 r. wprowadził Kredyt Hipoteka na Rozwój Firmy. Jest on udzielany na finansowanie bieżących potrzeb przedsiębiorców i refinansowanie kredytów udzielonych na prowadzenie działalności gospodarczej w innych bankach. To ostatnia większa zmiana dla firm, w tym roku nic nowego bank nie planuje.
Zmian nie planują też: Pekao SA, BZ WBK, FM Bank, Volkswagen Bank i Nordea Bank.
Wiemy, ale nie powiemy
Zmiany w ofercie dla przedsiębiorców w tym roku – zarówno modyfikacje obecnych produktów, jak i wprowadzenie nowych – planuje z kolei Bank Pocztowy. Na ten moment nie chce jednak zdradzać szczegółów. Podobnie jest w BOŚ Banku i ING Banku Śląskim: coś szykują, ale nie udzielają dodatkowych informacji.
Kilka banków nie chciało wziąć udziału w naszym zestawieniu tłumacząc, że nie ujawniają takich danych. Były to m.in. Alior Bank, Credit Agricole, Getin Bank, Meritum Bank i PKO BP. Analizując jednak sytuację na rynku produktów finansowych dla firm, trudno się spodziewać, że wprowadzą one jakieś rewolucyjne rozwiązania, jeżeli w ogóle na takowe się zdecydują.
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Wojciech Boczoń
