Deutsche Bank PBC rozpoczął zapisy w ramach czwartej subskrypcji w roczny ubezpieczeniowo-inwestycyjny produkt strukturyzowany db Gwarancja – Rok Pegaza. Oferowany wraz z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA produkt umożliwia inwestycje na globalnych rynkach towarów i zapewnia 100-proc. ochronę zainwestowanej składki. Czwarta subskrypcja db Gwarancji – Rok Pegaza potrwa do 23 kwietnia 2010 r.
Produkt db Gwarancja – Rok Pegaza oferowany jest wspólnie z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w postaci grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Rozwiązanie zapewnia 100-procentową ochronę zainwestowanej składki (czyli składki pomniejszonej o opłatę wstępną) na koniec okresu odpowiedzialności.
– db Gwarancja – Rok Pegaza jest produktem o relatywnie niedługim, bo rocznym horyzoncie inwestycyjnym. Dzięki temu oraz potencjałowi globalnych rynków towarowych, na których oparta została konstrukcja produktu, jest ciekawą alternatywą dla lokat terminowych – mówi Konrad Wąsiel z Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC.
Konstrukcja produktu pozwala na osiąganie zysku ze strategii Risk Stabilised Aquantum Pegasus EL Strategy (USD), powiązanej z zachowaniem kontraktów terminowych na 24 surowce z sektorów: energetycznego, metali, surowców rolnych i żywca. W oparciu o dwie uzupełniające się strategie inwestycji, jednocześnie przyjmowana jest długa i krótka pozycja na określone kontrakty. – Zysk z inwestycji zależeć będzie od tego, o ile wynik na koniec inwestycji przekroczy poziom wyjściowy indeksu – komentuje Konrad Wąsiel.
Potencjał zwrotu z realizowanej strategii jest nieograniczony z góry, natomiast udział Inwestora w zysku na koniec okresu odpowiedzialności wyniesie od 60 do 80 proc. Ostateczna wartość partycypacji zostanie ustalona 22.04.2010 r.
Opłata wstępna wynosi do 0,5 proc. od wpłacanej składki. Minimalna składka to 2000 zł. W przypadku wcześniejszej rezygnacji wypłacana jest wartość wykupu, której wysokość uzależniona jest od liczby miesięcy pozostałych do końca okresu odpowiedzialności.
Z uwagi na formę prawną produktu, Klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową i może wskazać jednego lub więcej uprawnionych do otrzymania świadczenia w razie swojej śmierci. Kwota stanowiąca świadczenie ubezpieczeniowe z tego tytułu nie jest objęta podatkiem od spadków i darowizn.
Parametry db Gwarancji – Rok Pegaza:
– Forma prawna: grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie
– Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA
– Okres odpowiedzialności: 1 rok
– Początek okresu odpowiedzialności: 28.04.2010 r.
– Data obserwacji końcowej: 28.04.2011 r.
– Waluta: PLN
– Minimalna składka: 2 000 zł
– Współczynnik udziału: ustalony zostanie 22.04.2010 r. i będzie mieścić się w przedziale od 60% do 80%
– Ochrona kapitału: 100% zainwestowanej składki na koniec okresu odpowiedzialności
– Opłata wstępna: do 0,5%, pobierana od wpłaconej składki
– Zysk z inwestycji nie jest opodatkowany od zysków kapitałowych.
Symulacja wyników db Gwarancji – Rok Pegaza
Poniższe wykresy przedstawiają rozkład miesięcznych wyników historycznych hipotetycznej inwestycji
w index Risk Stabilised Aquantum Pegasus EL Strategy (USD).
Źródło: RBS plc
Od października 1997 r. do lutego 2010 r. indeks Risk Stabilised Aquantum Pegasus EL Strategy (USD) miał pozytywną stopę zwrotu w 83,78% miesięcy kalendarzowych.
W prezentowanym okresie hipotetyczna inwestycja w db Gwarancję – Rok Pegaza osiągnęła średnią miesięczną stopę zwrotu na poziomie 0,75%, co odpowiada lokacie o oprocentowaniu ponad 11% w skali roku.
Przedstawione symulacje są wyłącznie teoretyczne, obliczone przy współczynniku partycypacji w indeksie równym 65% i nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
Źródło: Deutsche Bank PBC
Wojciech Boczoń
