W Deutsche Bank PBC po raz drugi można zainwestować w roczny ubezpieczeniowo-inwestycyjny produkt strukturyzowany db Gwarancja – Rok Pegaza. Produkt, oferowany wraz z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, umożliwia inwestowanie na rynkach towarów i zapewnia 100-proc. ochronę zainwestowanego kapitału. Druga subskrypcja db Gwarancji – Rok Pegaza potrwa do 23 lutego 2010 r.
db Gwarancja – Rok Pegaza oferowany jest wspólnie z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w postaci grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Produkt zapewnia 100-procentową ochronę zainwestowanej składki (czyli składki pomniejszonej o opłatę wstepną) na koniec okresu odpowiedzialności.
– db Gwarancja – Rok Pegaza jest produktem o relatywnie niedługim, bo rocznym horyzoncie inwestycyjnym. Dzięki temu jest ciekawą alternatywą dla lokat terminowych – mówi Konrad Wąsiel z Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC.
Strategia produktu to Risk Stabilised Aquantum Pegasus EL Strategy (USD) powiązana z zachowaniem kontraktów terminowych na 24 surowce z sektorów: energetycznego, metali, surowców rolnych i żywca. W oparciu o dwie uzupełniające się strategie inwestowania, jednocześnie przyjmowana jest długa i krótka pozycja na określone kontrakty. – Zysk z inwestycji zależeć będzie od tego, o ile wynik na koniec inwestycji przekroczy poziom wyjściowy indeksu – komentuje Konrad Wąsiel.
Potencjal zysku z realizowanej strategii jest nieograniczony z góry, natomiast udział inwestora w zysku na koniec okresu odpowiedzialności wyniesie od 60 do 80 proc.
Opłata wstępna wynosi do 0,5 proc. od wpłacanego kapitału. Minimalna kwota inwestycji to 2000 zł. W przypadku wcześniejszej rezygnacji wypłacana jest wartość wykupu, której wysokość uzależniona jest od liczby miesięcy pozostałych do końca okresu odpowiedzialności.
Klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową i może wskazać jednego lub więcej uprawnionych do otrzymania świadczenia w razie swojej śmierci. Kwota stanowiąca świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu zgonu nie jest objęta podatkiem od spadków i darowizn.
Parametry db Gwarancji – Potęga Eurazji:
- Forma prawna: grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie
- Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA
- Okres odpowiedzialności: 1 rok
- Początek okresu odpowiedzialności: 26 lutego 2010 r.
- Data obserwacji końcowej: 25 lutego 2011 r.
- Waluta: PLN
- Minimalna składka: 2 000 zł
- Współczynnik udziału: ustalony zostanie 22 lutego i będzie mieścić się w przedziale od 60 do 80%
- Ochrona kapitału: 100% zainwestowanej składki na koniec okresu odpowiedzialności
- Opłata wstępna: do 0,5% od wpłaconej składki
- Zysk z inwestycji nie jest opodatkowany od zysków kapitałowych
Dodatkowo, jeśli Klient zdecyduje się na inwestycję w db Gwarancję – Rok Pegaza, będzie mógł na promocyjnych warunkach, w ramach tzw. db Duetu Korzyści, przystąpić do ubezpieczenia db Polisa. W czasie promocji oprocentowanie polisy jest wyższe i dla 6-miesięcznego okresu odpowiedzialności wynosi 5,35. Odsetki z polisy nie podlegają opodatkowaniu od zysków kapitałowych.
Warunkiem przystąpienia do ubezpieczenia jest wypełnienie deklaracji oraz opłacenie składki. Promocja obejmuje db Polisy realizowane we współpracy z TU Allianz Życie S.A.
Minimalna kwota inwestycji w db Duet Korzyści wynosi 20 tys. zł. W tym rozwiązaniu maksymalnie 25 proc. środków można wpłacić na db Polisę, a 75 proc. zainwestować w db Gwarancję – Rok Pegaza.
Symulacja wyników db Gwarancji – Rok Pegaza
Poniższy wykres przedstawiają rozkład miesięcznych wyników historycznych hipotetycznej inwestycji w indeks Risk Stabilised Aquantum Pegasus EL Strategy (USD).
Źródło:RBS plc, 5 stycznia 2010 r.
W okresie od października 1997 r. do grudnia 2009 r. indeks Risk Stabilised Aquantum Pegasus EL Strategy (USD) miał pozytywną stopę zwrotu w 84,25% miesięcy kalendarzowych.
W prezentowanym okresie hipotetyczna inwestycja w db Gwarancję – Rok Pegaza osiągnęła średnią miesięczną stopę zwrotu na poziomie 0,86%, co odpowiada oprocentowaniu lokaty 12,74% w skali roku. Najwyższy wynik miesięczny z inwestycji w hipotetyczną db Gwarancję – Rok Pegaza w analizowanym okresie wyniósł 5,73%, a najniższy -3,96%.
Przedstawione symulacje są wyłącznie teoretyczne, obliczone przy współczynniku udziału równym 70% i nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
Źródło: Deutsche Bank PBC
Wojciech Boczoń
