Expander we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Warta przygotował 3,5-letni produkt strukturyzowany w formie ubezpieczenia na życie i dożycie „Stabilna Czwórka”. Unikatowy instrument bazowy wykorzystany w produkcie umożliwia dostęp do czterech znanych i cenionych na świecie funduszy absolutnej stopy zwrotu, inwestujących w różne klasy aktywów. Atutem produktu jest wysoka partycypacja w wynikach strategii. Może ona wynieść nawet 315%.
„Stabilna Czwórka” to produkt strukturyzowany, z którego premia uzależniona jest od zachowania indeksu Alternative Star Funds. Indeks zapewnia ekspozycję na cztery fundusze absolutnej stopy zwrotu o uznanej reputacji: Morgan Stanley Diversified Alpha Plus, Goldman Sachs Global Strategic Income Bond, JP Morgan Income Opportunity oraz brytyjski Alken Fund Absolute Return Europe. Cechą charakterystyczną tych funduszy jest swoboda działania oraz liberalna polityka inwestycyjna, a ich głównym celem jest osiągnięcie bezwzględnej stopy zwrotu w różnych sytuacjach rynkowych. Alokacja inwestycji w każdy z funduszy odbywa się tak, aby zachować ich stałą wagę w koszyku (po 25%).
Tabela 1: Skład instrumentu bazowego produktu „Stabilna Czwórka”
| Nazwa funduszu | Początek działalności | Stopa zwrotu od początku działalności | Kod Bloomberg | Charakterystyka funduszu |
| Morgan Stanley Diversified Alpha Plus | 3/06/2008 | +35,98% | MSTDV4A LX | Celem funduszu jest osiąganie wzrostu wartości poprzez aktywne zarządzanie portfelem oraz ograniczanie ryzyka. Inwestuje on w wiele klas aktywów m.in. akcje, instrumenty pochodne, obligacje skarbowe i korporacyjne, certyfikaty strukturyzowane oraz surowce. |
| Alken Fund Absolute Return Europe | 31/01/2011 | +31,99% | ALKAREI LX | Celem funduszu jest osiąganie wzrostu wartości poprzez zajmowanie pozycji długich i krótkich (czyli na wzrosty i spadki) na europejskich rynkach akcji. |
| Goldman Sachs Global Strategic Income Bond | 6/04/2011 | +15,87% | GSGSOGE LX | Celem funduszu jest osiąganie wzrostu wartości poprzez aktywne inwestowanie na globalnych rynkach walutowych, obligacji oraz stóp procentowych. Fundusz może zajmować pozycje zarówno na wzrosty jak i na spadki. |
| JP Morgan Income Opportunity | 19/07/2007 | +35,12% | JPMHIOA LX | Fundusz inwestuje głównie w papiery wartościowe o stałym lub zmiennym kuponie emitowane na całym świecie. Elastyczne podejście do inwestycji ułatwia mu szybką zmianę ekspozycji, gdy pojawi się okazja lub zmienią się warunki rynkowe. Fundusz stara się również wykorzystywać okazje na rynkach stóp procentowych i walutowych. |
Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors
Niewątpliwym atutem produktu są prostota, elastyczność oraz wysoki udział w wynikach strategii. Ze względu na formę produktu wypłacane świadczenia są zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych.
Produkt oferowany jest w trzech wariantach. W zależności od skłonności do ryzyka klienci mogą wybrać:
Tabela 2: Dostępne warianty produktu „Stabilna Czwórka”
| ochrona składki alokacyjnej | partycypacja w wynikach strategii | |
| Wariant I | 100% | 85%-115% |
| Wariant II | 90% | 185%-215% |
| Wariant III | 80% | 285%-315% |
Ostateczny poziom partycypacji zostanie ustalony po zakończeniu subskrypcji i podany w certyfikatach ubezpieczenia.
Dodatkowe 4,8% na lokacie
Wraz z rozpoczęciem subskrypcji, klienci przystępujący do produktu, będą mieli także możliwość ulokowania aż 25% środków na 3-miesięcznej lokacie bankowej oprocentowanej na 4,8% w skali roku.Takie połączenie gwarantuje pewny i szybki zysk z lokaty oraz możliwość wypracowania ponadprzeciętnych stóp zwrotu z produktu w 3,5 letnim horyzoncie czasowym.
Oferta dostępna jest w oddziałach Expandera od 24 lutego do 31 marca 2014.
Minimalna kwota inwestycji wynosi 5 000 zł.
