Pierwszy ubezpieczyciel w Polsce wprowadza na rynek ubezpieczenie rentowe o charakterze odwróconej hipoteki. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA zaoferowało klientom Fundusz Pewne Jutro, zapewniający dodatkowe źródło dochodu na emeryturze.
Nowe rozwiązanie wspomaga osoby po 65 r. życia, które nie posiadają oszczędności, a dysponują nieruchomością. Biorąc pod uwagę coraz niższe emerytury, dla wielu seniorów to realny sposób na podniesienie standardu życia.
Przejście na emeryturę wiąże się obecnie ze znacznym obniżeniem dochodów. Jak wynika z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń z ubiegłego roku, stopa zastąpienia, czyli relacja pierwszej emerytury do ostatniego wynagrodzenia, wynosi w Polsce ok. 30 proc. W przypadku osób najmniej zarabiających to nawet 50 proc. Według szacunków demograficznych za kilkadziesiąt lat emeryci i renciści mogą stanowić w Polsce nawet 30 proc. społeczeństwa. Główny Urząd Statystyczny podaje, że w 2010 r. przeciętny Polak żył 72,1 lat, a Polka 80,6 lat. Z prognoz GUS wynika, że w 2035 r. aż co piąty Polak będzie miał ponad 65 lat. Średnia długość życia mężczyzn wydłuży się do 77,6 lat, a kobiet do 83,3 lat. Na skutek zmian demograficznych, szczególnie systematycznego starzenia się społeczeństwa i jednocześnie wzrostu długości życia, nadal będzie spadała wysokość otrzymywanej emerytury. W takiej sytuacji zapewnienie właściwego poziomu życia staje się dużym wyzwaniem.
– Analizując sytuację ekonomiczną w kraju oraz zmiany finansowania systemów zabezpieczenia społecznego w innych państwach, spowodowane starzeniem się ludności, stworzyliśmy innowacyjny produkt zbliżony w swej idei do odwróconej hipoteki – mówi Krzysztof Mędrala, Wiceprezes TUnŻ Europa SA. – Fundusz Pewne Jutro to ubezpieczenie na życie w formie dożywotniej renty, umożliwiające zapłacenie składki poprzez przeniesienie prawa własności mieszkania lub domu na ubezpieczyciela. O unikatowości naszego rozwiązania na polskim rynku stanowi możliwość wskazania osób uposażonych do korzystania ze świadczenia po śmierci ubezpieczonego.
Fundusz Pewne Jutro przeznaczony jest dla osób, które ukończyły 65 r. życia i posiadają tytuł własności domu czy mieszkania. Nie muszą mieć statusu emeryta. Korzystanie z lokalu do końca życia gwarantuje im służebność osobista, wpisana do księgi wieczystej. Ubezpieczyciel pokrywa czynsz, a obowiązkiem klienta jest jedynie regularne opłacanie mediów. Wysokość renty miesięcznej obliczana jest na podstawie: kwoty składki (ustalonej na podstawie wartości nieruchomości, wycenionej przez rzeczoznawcę majątkowego, pomniejszonej o wartość ustanowionej służebności osobistej mieszkania), wieku ubezpieczonego, długości wybranego gwarantowanego okresu wypłat świadczenia (to czas, w którym wypłacana jest renta osobom uposażonym na wypadek śmierci klienta) oraz opłat czynszowych. Renta podlega indeksacji co 2 lata. Dodatkową korzyścią dla klienta jest brak konieczności odprowadzania podatku od otrzymywanej renty, która jest świadczeniem ubezpieczeniowym.
Przykład symulacji renty
Emeryt w wieku 75 lat, który opłacił składkę w formie przeniesienia własności do mieszkania położonego w Warszawie o powierzchni 50m2 o wartości 400 000 zł i opłatach czynszowych wynoszących 200 zł miesięcznie, może otrzymać miesięczną rentę dożywotnią w wysokości 770 zł. Dodatkowo Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA będzie pokrywało co miesiąc opłaty czynszowe w wysokości 200 zł. (Symulacja przy założeniu, że klient wybrał 36-miesięczny gwarantowany okres wypłaty renty dla uposażonego.)
Źródło: TU Europa SA, TU na Życie Europa SA
Wojciech Boczoń