PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Prudential
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
    • Volkswagen Bank Oddział Polska
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Who is who
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plWiadomościAnalizyHipoteki: banki czekają na lepiej zarabiających klientów

Hipoteki: banki czekają na lepiej zarabiających klientów

Analizy 13.07.2012 (14:37)
Kredyty

Banki znów zaczęły podwyższać wymagania finansowe zainteresowanym kredytami mieszkaniowymi. Aby trzyosobowa rodzina mogła pożyczyć 270 tys. zł, musi zarabiać netto średnio 4107 zł , czyli o ponad 100 zł więcej niż trzy miesiące wcześniej. Powód, to rosnące marże i zaostrzająca się polityka kredytowa.

Od kwietnia do lipca 12 na 20 banków zwiększyło klientom minimalne wymagania dochodowe. Nie ma wątpliwości, że wiosenny chwilowy spadek oczekiwań w większości instytucji okazał się incydentem. Osoby planujące zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego powinny liczyć się z podwyższaniem poprzeczki, a luzowanie wymagań traktować jako chwilową okazję.

Dziś po 25-letni kredyt, dla którego rata wynosi około 1800 zł (270 tys. zł na nieruchomość za 300 tys. zł), trzyosobowa rodzina powinna pójść z dochodami netto w wysokości 4107 zł. Jeszcze w kwietniu wystarczyło jej 4004 zł.

Na dodatek, po raz kolejny zmniejszyła się też liczba banków, do których mogą się udać po kredyt na 90 proc. wartości nieruchomości. Tym razem z listy odpadł Raiffeisen. Bank w lipcu udziela już kredytów na maksymalnie 80 proc. LtV. W efekcie w naszym zestawieniu pozostało 20 instytucji.

Wyższe wymagania to efekt systematycznie zaostrzającej się polityki kredytowej oraz wzrostu marż, ale również wyższego WIBOR-u, składającego się na oprocentowanie kredytów mieszkaniowych. Po podwyżce głównej stopy procentowej 10 maja z 4,5 na 4,75 proc. stawka najczęściej stosowanego w bankach trzymiesięcznego WIBOR-u wzrosła z 4,95 proc. do 5,13 proc. Tylko z tego powodu rata rośnie o ok. 2 proc.

Koniec promocji na marże i potrzeba większych dochodów

W ciągu trzech miesięcy wymagania najbardziej zwiększył BGŻ. Bank podwyższył minimalną kwotę dochodów o ponad 20 proc., z 3880 zł do 4700 zł. Powód to m.in. koniec promocji z marżą 1 p.p. Teraz jest to 1,6 p.p.

Mocno skoczyły też oczekiwania Euro Banku. W miejsce dotychczasowych minimalnych dochodów 3850 zł weszło 4150 zł. Tę zmianę, podobnie jak w BGŻ, w dużym stopniu wymusił wzrost marży. Euro Bank zmienił ją z 0,99 do 1,37 p.p. Podobnie stało się w BZ WBK, po wzroście minimalnej marży z 0,99 do 1,2 p.p., potrzebne są do uzyskania opisywanego kredytu większe dochody – co najmniej 4520 zł.

Minimalne wymagane dochody

Bank 

Kredyt

na 30 lat, październik 2011 r. 

Kredyt

na 25 lat, styczeń

2012 r. 

Kredyt

na 25 lat, kwiecień

2012 r. 

Kredyt

na 25 lat,

lipiec

2012 r. 

Zmiana proc. od kwietnia do lipca (proc.) 

Pocztowy 

3061

3109

3085

3174

2,9

Kredyt Bank 

3555

3179

3162

3214

1,6

Pekao 

3300

3450

3400

3450

1,5

Alior Bank 

3040

3500

3500

3500

0

Getin Noble Bank 

3549

3803

3644

3570

-2

ING Bank Śląski

3430

3803

3794

3790

-0,1

Millennium

3543

3706

3741

3912

4,6

BOŚ

3960

3960

3960

3960

0

BNP Paribas

3996

4000

4026

4090

1,6

MultiBank

4000

4630

4100

4100

0

mBank

4000

4630

4100

4100

0

Euro Bank

3450

3950

3850

4150

7,8

PKO BP

3810

4080

4170

4230

1,4

Nordea Bank

4490

4085

4130

4360

5,6

Deutsche Bank PBC

4300

4400

4400

4400

0

Polbank EFG

bd

4650

4410

4437

0,6

BPS

bd

3750

4120

4482

8,8

BZ WBK

4000

4400

4380

4520

3,2

BGŻ

4500

4560

3880

4700

21,1

Citi Handlowy

4366 do 80% LtV/ pow.80% LtV min. 6000

4366 do 80% LtV/ pow.80% LtV min. 6000

3916 do 80% LtV/ pow.80% LtV min. 6000

3945 do 80% LtV/ pow.80% LtV min. 6000

0

Raiffeisen

3000

4235 (min jeden wnioskodawca musi zarabiać min. 3000)

4235 (min jeden wnioskodawca musi zarabiać min. 3000)

już nie udzieli

bd

Średnia

3841

4090

4004

4107

2,6

*Minimalne wymagane dochody, aby otrzymać 270 tys. zł kredytu w PLN na mieszkanie za 300 tys. zł, przy założeniu, że klienci (trzyosobowa rodzina), nie mają innych obciążeń kredytowych. Źródło: Open Finance, banki.

Prawie 9 proc. więcej niż w kwietniu musi zarabiać rodzina zainteresowana kredytem mieszkaniowym w Banku Polskiej Spółdzielczości. Obecne minimum to prawie 4,5 tys. zł, mimo że spora marża (1,99 p.p.) obowiązująca wiosną nie wzrosła na lato. Niemal 6 proc. poszły w górę wymagania Nordei, do 4360 zł, choć obyło się tu bez zmian kosztu kredytu. Podobnie stało się w Banku Millennium. Najniższe dochody jakie musi mieć trzyosobowa rodzina, aby pożyczyć 270 tys. zł wynoszą w Millennium już 3912 zł zamiast 3741 zł trzy miesiące temu. Minimalne wymagane dochody wciąż nie przekraczają jednak 4 tys. zł, co staje się coraz rzadziej spotykane.

Tylko jeden bank obniżył wymagania

Wymagań dochodowych nie zmieniło w ostatnich trzech miesiącach sześć banków: Alior, Citi Handlowy, DB PBC, ING BSK, mBank i MultiBank. Dwa ostatnie nie zrobiły tego, mimo że drastycznie podwyższyły marże kredytów z 1,35 do 2,15 p.p. Na obniżkę minimalnego progu dochodowego jako jedyny zdecydował się Getin Noble Bank, spadek wyniósł 2 proc., z 3644 do 3570 zł. Pozostałe warunki kredytowania w Getin Noble Banku nie zmieniły się.

Osoby z cieńszymi portfelami w poszukiwaniu kredytu mieszkaniowego powinny swoje kroki skierować w pierwszej kolejności do Banku Pocztowego. Trzyosobowej rodzinie do pożyczenia 270 tys. zł wystarczy tu 3174 zł wpływów netto, choć i w Pocztowym nie obyło się bez podwyżki. Niewiele większych dochodów od Pocztowego wymaga Kredyt Bank – 3214 zł. Wyższy próg wejścia jest w Pekao, gdzie minimalna kwota dochodów netto wynosi – 3450 zł. Nadal jednak bank sygnalizuje, że nie ma wyśrubowanych wymagań dochodowych, mimo że zwiększył marżę z 1,2 do 1,45 p.p. Kolejne banki w zestawieniu mniej wymagających to Alior, który oczekuje 3500 zł, oraz Getin Noble Bank, gdzie potrzebne jest minimum 3570 zł wpływów. Poniżej 4 tys. zł plasują się jeszcze ING Bank Śląski, Millennium oraz BOŚ.

Najgrubszy portfel potrzebny w Citi i BGŻ

Na drugim biegunie jest Citi Handlowy, gdzie minimalny dochód trzyosobowej rodziny, w której pracuje dwoje małżonków, chcących pożyczyć na 25 lat 270 tys. zł na mieszkanie za 300 tys. zł, wynosi 6000 zł. Wszystko dlatego, że zainteresowani są kredytem na 90 proc. wartości nieruchomości. Citi mniej wymagający jest dla gotowych wyłożyć co najmniej 20 proc. wkładu własnego. Wówczas na 270 tys. zł kredytu wystarczy 3945 zł.

Źródło: Open Finance

kredyt hipoteczny kredyty mieszkaniowe open finance wynagrodzenia 2012-07-13
Redakcja PRNews.pl
Tagi: kredyt hipoteczny kredyty mieszkaniowe open finance wynagrodzenia

Sprawdź także:

a 0 InfoNina Alior Banku z nagrodą w międzynarodowym konkursie
05.06.2023 (10:25) – informacja prasowa

InfoNina Alior Banku z nagrodą w międzynarodowym konkursie

Głosowa asystentka, InfoNina, została nagrodzona w międzynarodowym konkursie The Innovators 2023 w kategorii “Top …

a 0 Raiffeisen Digital Bank udostępnił konto oszczędnościowe na 10 proc.
05.06.2023 (10:23) – informacja prasowa

Raiffeisen Digital Bank udostępnił konto oszczędnościowe na 10 proc.

Raiffeisen Digital Bank poinformował o uruchomieniu nowego konta osobistego oraz konta oszczędnościowego dla …

a 0 Funkcjonowanie systemów rozliczeniowych w dzień wolny od pracy
05.06.2023 (10:08) – informacja prasowa

Funkcjonowanie systemów rozliczeniowych w dzień wolny od pracy

W najbliższy czwartek, 8 czerwca, przypada dzień ustawowo wolny od pracy. Tego dnia system rozliczeniowy Elixir, …

a 0 Promocyjne oprocentowanie na nowe środki na Koncie Oszczędnościowym Plus PKO Banku Polskiego
02.06.2023 (15:04) – informacja prasowa

Promocyjne oprocentowanie na nowe środki na Koncie Oszczędnościowym Plus PKO Banku Polskiego

2 czerwca br. PKO Bank Polski wprowadza promocyjne oprocentowanie na Koncie Oszczędnościowym Plus. Nowo wpłacane …

a 0 Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego Herosem Rynku Kapitałowego
02.06.2023 (08:23) – informacja prasowa

Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego Herosem Rynku Kapitałowego

Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego zostało laureatem plebiscytu Herosi Rynku Kapitałowego w kategorii „Dom …

a 0 Kwiecień przyniósł spadki w sprzedaży pożyczek
02.06.2023 (08:22) – informacja prasowa

Kwiecień przyniósł spadki w sprzedaży pożyczek

Liczba udzielonych pożyczek spadła w kwietniu do poziomu 306 tys. sztuk wobec niemal 325 tys. w marcu, a wartość …

PRNews.pl

Zobacz również

ING Bank Śląski zmniejszył limity przelewów. To efekt ostatniego wycieku danych

ING Bank Śląski zmniejszył limity przelewów. To efekt ostatniego wycieku danych

ING Bank Śląski zmienił wszystkim klientom limity…

Gigantyczny wyciek danych Polaków. Miliony haseł są dostępne w sieci

Gigantyczny wyciek danych Polaków. Miliony haseł są dostępne w sieci

Doszło do wycieku milionów haseł i loginów…

„Mamy obsesję na punkcie jakości”. Znamy najlepsze banki 2023 – zwycięzców rankingu Złoty Bankier

„Mamy obsesję na punkcie jakości”. Znamy najlepsze banki 2023 – zwycięzców rankingu Złoty Bankier

Zmiana lidera jakości obsługi klienta, nowa kategoria…

Coś dla fanów komiksów. Na polski rynek wchodzi pierwsza taka karta płatnicza

Coś dla fanów komiksów. Na polski rynek wchodzi pierwsza taka karta płatnicza

Gratka dla fanów komiksu. Fintech Cinkciarz.pl we…

Pracownicy banków na wyginięciu. Już niedługo nie będą potrzebni

Pracownicy banków na wyginięciu. Już niedługo nie będą potrzebni

Coraz mniej placówek bankowych, realizowanie transakcji finansowych…

Raporty PRNews.pl

Raport PRNews.pl: Aktywa banków – I kw. 2022 r.

Raport PRNews.pl: Aktywa banków – I kw. 2022 r.

Większość banków może się pochwalić wzrostem poziomu…

Raport PRNews.pl: Liczba obcokrajowców wśród klientów banków – I kw. 2022 r.

Raport PRNews.pl: Liczba obcokrajowców wśród klientów banków – I kw. 2022 r.

W pierwszym kwartale 2022 r. liczba obsługiwanych…

Raport PRNews.pl: Rynek kredytów hipotecznych – I kw. 2022

Raport PRNews.pl: Rynek kredytów hipotecznych – I kw. 2022

Pierwszy kwartał 2022 r. przyniósł spadek sprzedaży…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

gdański bursztyn:

Przestrzegam przed zakładaniem konta w Raiffeisen Digital Bank . BLOKUJĄ KONTA BEZ PODANIA …

pon, 5 cze 2023 (21:39) • Raiffeisen Digital Bank udostępnił konto oszczędnościowe na 10 proc.

Xandi:

Dobili tę skromną, jedną wypłatę gotówki kartą z obcego bankomatu. Za to za …

sob, 3 cze 2023 (19:49) • ING Bank Śląski podnosi opłaty

wiczkax:

dokładnie tak, dlatego jest to bezpieczna inwestycja :D …

czw, 1 cze 2023 (07:15) • Większość obligacji skarbowych nie pokona inflacji

wiczkax:

pieniedzy nie stracimy a raczej tylko odsetki …

czw, 1 cze 2023 (07:15) • Większość obligacji skarbowych nie pokona inflacji

Adianka:

Wiadomo Norwegia oferuje wiele korzyści finansowych, co można zobaczyć np. po łatwości w …

wt, 30 maj 2023 (21:40) • Polscy emigranci w Norwegii zaciągają coraz więcej kredytów. Chcą inwestować w Polsce

  • SMART Bankier
  • Kalkulator brutto netto
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2023 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców