Już 1 września 2004 r. rusza rządowy program Indywidualnych Kont Emerytalnych, zakładający możliwość zgromadzenia dodatkowych środków zwiększających świadczenia emerytalne w ramach tzw. III filaru. Środki zgromadzone na IKE są zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych, który wynosi obecnie 19%. Ale suma rocznych wpłat wolnych od podatku nie może być wyższa niż kwota odpowiadająca 150% przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego, co obecnie stanowi równowartość 3.435 zł. Zgodnie z ustawą można posiadać tylko jedno IKE.
– Jesteśmy w stanie zaproponować każdemu klientowi optymalny dla niego program inwestycyjny – mówi Marcin Kruszewski, Dyrektor Biura Ubezpieczeń i Funduszy Inwestycyjnych w Banku Pekao SA. – Konstruując ofertę, braliśmy pod uwagę, że klienci naszego Banku znacznie różnią się między sobą, zarówno w zakresie osiąganych dochodów jak i przyzwyczajeń związanych z oszczędzaniem pieniędzy.
Proponowane przez Bank Pekao SA produkty powstały dzieki współpracy z partnerami Banku: spółkami Pekao Pioneer TFI i Allianz Polska.
Program IKE Pioneer umożliwia oszczędzanie w otwartych funduszach inwestycyjnych, oferowanych przez Pioneer Pekao TFI. Do dyspozycji klienta jest dziesięć funduszy, zróżnicowanych pod względem poziomu ryzyka inwestycyjnego a także potencjalnej zyskowności. Środki można inwestować dywersyfikując je pomiędzy trzy, dowolnie wybrane przez siebie fundusze. Takie rozwiązanie pozwala na jednoczesne zastosowanie różnych strategii inwestycyjnych i zapewnienie optymalizacji zysku gromadzonych środków. Minimalna, pierwsza wpłata na rzecz dowolnego funduszu wynosi 500 zł, kolejne wpłaty przekazywane w założonym przez klienta trybie (comiesięczne, kwartalne itp.) nie mogą być mniejsze niż 100 zł. Nie ma jednak wymogu dokonywania regularnych wpłat do Programu. W przypadku śmierci posiadacza IKE Pioneer, osoba uposażona otrzymuje całość zgromadzonych środków.
Program IKE Allianz-Pekao, również zakłada inwestowanie środków w jednostki funduszy inwestycyjnych oferowanych przez Pekao Pioneer TFI zgodnie z wybraną przez klienta lub zaproponowaną przez bank i Allianz strategią inwestycyjną. Jednakże decydując się na drugie rozwiązanie klient przystępuje do Programu Efektywnego Inwestowania, który dopasowuje jeden z sześciu portfeli inwestycyjnych różniących się między sobą poziomem ryzyka i zysku do potrzeb konkretnego klienta biorąc za podstawowe kryterium jego wiek. Zawarcie umowy pomiędzy Bankiem a klientem łączy się z uruchomieniem dwóch rachunków na polisie: Konta IKE, na którym gromadzone są środki do wysokości ustawowego limitu i Konta Swobodnego Dostępu gdzie przekazywane są nadwyżki.
W program wbudowane jest ubezpieczenie na życie. W przypadku śmierci posiadacza IKE Allianz-Pekao, osoba uposażona jest uprawniona do otrzymania wyższej z dwóch kwot: łącznej wartości środków zgromadzonych na IKE lub sumy wpłaconych składek. Dodatkowo, w przypadku śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, uposażony otrzymuje świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości 50% wartości środków zgromadzonych na funduszach. Wartość jednorazowej składki inicjującej program wynosi co najmniej 6000 zł. Również w tym programie nie ma wymogu dokonywania regularnych wpłat. To klient decyduje kiedy i jaką kwotą chce zasilać swoje konto emerytalne.
Podstawowymi atutami propozycji Banku Pekao SA jest jej kompleksowość, możliwość skorzystania z profesjonalnej obsługi doradców Banku Pekao SA oraz dostępność dużej liczby funduszy inwestujących na polskich i zagranicznych rynkach.
Wojciech Boczoń