Klienci banków coraz częściej zarządzają domowymi finansami

Ponad 70 proc. klientów korzystających z Meritum Planera, czyli narzędzia do zarządzania domowymi finansami, kontroluje za jego pomocą wydatki i buduje swoje budżety, zaś około 40 proc. definiuje swoje cele zakupowe i oszczędza na ich realizację – wynika z analizy przeprowadzonej przez Meritum Bank tuż przed drugą rocznicą udostępnienia klientom tego narzędzia.

Analiza zachowań użytkowników aplikacji Meritum Banku pokazuje, iż klienci wiedzą, że aby skutecznie oszczędzać, w pierwszej kolejności należy zadbać o wydatki. Klienci coraz bardziej zdają sobie sprawę, że racjonalne gospodarowanie domowymi finansami w mniejszym stopniu zależy od poziomu dochodów, natomiast w znacznie większym od sposobu zarządzania wydatkami.

– „Dzięki funkcjonalności Meritum Planera historia rachunku bankowego nabrała rzeczywiście innego wymiaru. Nie jest to już lista operacji bankowych, ale lista wydatków. Szczególnie teraz, w okresie wyraźnego wzrostu cen oraz kiedy w mediach dużo mówi się o kryzysie, widzimy, że klienci bardzo zwracają uwagę na co wydają swoje dochody i z mniejszą lub większą konsekwencją starają się kontrolować swoje zachowania. Meritum Planer świetnie sprawdza się jako domowy księgowy wyręczając Klientów z “ręcznego” prowadzenia ewidencji” – mówi Małgorzata Adamczyk, dyrektor ds. bankowości internetowej Meritum Banku. 

– „W ostatnim czasie rośnie też liczba użytkowników Meritum Planera. Narzędzie to jest w pełni zintegrowane z systemem bankowości elektronicznej Meritum Banku. Obecnie, po blisko dwóch latach od wprowadzenia na rynek Meritum Planera, sporadycznie wykorzystuje go już blisko połowa klientów banku, a regularnie z jego funkcjonalności korzysta kilka tysięcy klientów. Co więcej, klienci korzystający z tej aplikacji przenoszą do Meritum Banku całe swoje finanse, właśnie po to, aby mieć nad nimi większą kontrolę” – dodaje Małgorzata Adamczyk.

Jak to działa?

Każda z operacji w historii rachunku zostaje automatycznie oznaczona w systemie określoną kategorią oznaczającą dany wydatek. Jeżeli np. klient kupuje buty w sklepie obuwniczym i płaci za nie kartą Meritum Banku, wówczas system automatycznie oznaczy daną pozycję jako “Zakup odzieży > Zakup butów” i odejmie ją od kwoty zaplanowanych wydatków w danej kategorii, o ile klient wcześniej określił wysokość budżetu dla tej kategorii wydatków. Jeżeli klient za obuwie zapłacił gotówką pobraną z bankomatu kartą Meritum Banku, wówczas może daną pozycję oznaczyć samodzielnie, wybierając odpowiednią kategorię wydatków. W ten sposób osoba korzystająca z Meritum Planera dokładnie wie, na co i kiedy wydała swoje pieniądze. Automatycznej kategoryzacji podlega również większość przelewów realizowanych przez klientów, szczególnie tych realizowanych z tytułu płatności za codzienne rachunki, np. woda, gaz, energia.

Dodatkowo, realizując przelew, klient ma możliwość określenia kategorii wydatków, do której system powinien przypisać daną płatność.

W odpowiedzi na potrzeby klientów Meritum Bank przewidział w swoim rozwiązaniu możliwość podziału jednej transakcji na wiele kategorii i kwot, dzięki czemu klientom nie umykają zakupy np. w hipermarketach, gdzie często do koszyka trafiają artykuły z różnych branż. Swój koszyk różnorodnych zakupów można podzielić zgodnie z rachunkiem ze sklepu. 

Meritum Planer umożliwia także analizę wydatków w formie wykresów, dokładnie obrazujących strukturę wydatków klienta w podziale na kategorie i kwoty, z informacją, co wchodzi w daną kategorię wydatków. Jeżeli klient założył sobie w systemie budżety na dane wydatki, system graficznie wskaże czy klient trzyma się założonego budżetu wydatków w danej kategorii, czy już go przekroczył lub ile brakuje do wykorzystania budżetu. W momencie przekroczenia budżetu system poinformuje klienta o tym fakcie wiadomością e-mail.

Z analizy przeprowadzonej przez Meritum Bank wynika, że duża grupa klientów ceni sobie możliwość oszczędzania za pośrednictwem Meritum Planera na określone cele. W większości są to plany zakupowe dotyczące np. wyjazdów wakacyjnych (40 proc.), zakupu sprzętu RTV i AGD (25 proc.), ale również zakupu samochodów czy oszczędności na remont, wesele, komunie.

Dzięki Meritum Planerowi, klient może zaplanować sobie określony wydatek – cel zakupowy. W systemie klient wprowadza jedynie planowaną kwotę wydatku oraz planowany termin jego realizacji. System automatycznie podpowie ile należy miesięcznie odkładać, aby zrealizować cel zakupowy. Następnie system automatycznie założy specjalny wyżej oprocentowany rachunek  oszczędnościowy-celowy, aby klient mógł efektywnie oszczędzać na rachunku o dobrym oprocentowaniu. Klient w systemie określa samodzielnie jedynie dzień, w którym chce, aby system automatycznie odkładał na wskazany cel określoną kwotę środków. W każdej chwili klient może na bieżąco sprawdzać w systemie ile już odłożył na swój cel. Po osiągnięciu pełnej kwoty planowanego zakupu, system automatycznie prześle klientowi wiadomość e-mail z informacją, że klient już uzbierał na swoje wymarzone wakacje lub inny cel zakupowy.      

 
Oprócz użytecznych na co dzień funkcjonalności klienci bardzo cenią sobie łatwość użytkowania Meritum Planera i jego bezpieczeństwo. System jest integralną częścią bankowości elektronicznej Meritum Banku, jest darmowy i dostępny dla każdego klienta indywidualnego. Wszystkie dane w Meritum Planerze są online’owo zaczytywane z kont klienta w Meritum Banku i automatycznie kategoryzowane. Klient ma komfort bezpieczeństwa swoich danych, nie musi ich nigdzie eksportować czy przeklejać. Całe finanse klienta trzymane są w Banku, klient realizując codzienne transakcje na koncie lub sprawdzając po prostu saldo rachunku, może również korzystać i sprawdzać swoje dane w Meritum Planerze.   

Aby zachęcić klientów do korzystania z funkcjonalności dostępnych w Meritum Planerze Bank stworzył specjalny, dedykowany serwis przybliżający klientom zewnętrznym korzyści i funkcjonalności Meritum Planera. Osoby zainteresowane kontrolą swojego domowego budżetu lub efektywnym oszczędzaniem już teraz mogą pod adresem www.meritumplaner.pl zapoznać się z praktycznymi radami ekspertów, jak również zapoznać się z niekonwencjonalnymi prezentacjami/filmami prezentującymi możliwości Meritum Planera.

Źródło: Meritum Bank