Wniosek o kończący się właśnie kredyt z dopłatami w programie Rodzina na Swoim najlepiej złożyć przed świętami Bożego Narodzenia. Dodatkowy czas przyda się na jego rejestrację i uzupełnienie braków. Banki bowiem prędzej zgodzą się na datę ślubu kredytobiorców w styczniu niż na luki w dokumentach w grudniu.
Ostatnie dni na zaciągnięcie kredytów z dopłatami do odsetek wymagają od klientów wyjątkowej dyscypliny i mobilizacji. Program Rodzina na Swoim gwarantujący klientowi obniżkę raty o połowę odsetek przez pierwszych ośmiu lat spłaty kredytu, kończy się 31 grudnia. Od tego terminu nie ma odwołania. Ze składaniem wniosków kredytowych nie należy jednak zwlekać do ostatniego dnia, bo zdecydowana większość banków informuje, że do uzyskania kredytu z dopłatami uprawnia klienta wyłącznie zarejestrowanie wniosku kredytowego, a nie samo jego złożenie. Aby więc kilkadziesiąt tysięcy złotych dopłat państwa do odsetek kredytowych nie przeszło koło nosa najbezpieczniej skompletować kredytowy wniosek przed Wigilią.
O rejestracji wniosku w grudniu, jako najpewniejszym rozwiązaniu dla klienta mówią np.: Alior, BGŻ, BNP Paribas, EuroBank, Getin Noble Bank, Kredyt Bank, Millennium, Nordea, Pekao, PKO BP i Bank Pocztowy. A Kredyt Bank już zastrzega, że najlepiej gdyby do rejestracji doszło 28 grudnia, ponieważ w Sylwestra będzie się to odbywało tylko do godz. 13. Jedynym z nielicznych, którzy deklarują, że zadowolą się samym złożeniem, a nie rejestracją wniosku kredytowego jest Credit Agricole.
Tymczasem różnica między złożeniem wniosku, a rejestracją jest spora. Do zarejestrowania konieczne jest złożenie kompletu dokumentów i to na formularzach banku. Chodzi o wszystkie wymagane przez dany bank papiery o osiąganych dochodach oraz informacje na temat kredytowanej nieruchomości, łącznie z jej wyceną, jeśli nabywana jest na rynku wtórnym, lub przynajmniej opłaconą usługą wyceny. W przypadku samego złożenia wniosku wystarczy część dokumentów.
Na dodatek przy rejestracji kluczowe jest wpisanie wniosku do bankowego systemu. W bankach, w których proces kredytowy odbywa się w oddziałach dojdzie do tego w dniu złożenia kompletnego wniosku lub dzień po. Natomiast tam gdzie działa centralny system udzielania kredytów, do momentu rejestracji mogą upłynąć 2-3 dni. Dodatkowy czas będzie potrzebny na przesyłkę kurierską.
Choć banki mówią o kompletnych wnioskach koniecznych do rejestracji, w niektórych przypadkach dopuszczają możliwość donoszenia przez klienta dodatkowych dokumentów już po 31 grudnia. Taki scenariusz bierze ewentualnie pod uwagę m.in. Alior, Credit Agricole, EuroBank, Kredyt Bank czy Nordea. Banki te wspominają jednak o niewielkich uzupełnieniach jak dodatkowe dokumenty dotyczące nieruchomości czy dostarczenie nowej umowy zlecenia.
Te banki to wyjątki – większość nie chce słyszeć o lukach we wniosku na kredyt RnS przy jego rejestracji, a jeśli już to pod warunkiem, że ostatnim dniem dostarczenia wymaganego dokumentu będzie 31 grudnia. Jak deklarują w grę wchodzi co najwyżej poprawianie zakwestionowanych dokumentów. Niektóre z banków, np. Pekao nie owiją w bawełnę i zapowiadają wprost, że prędzej zgodzą się na przyjęcie wniosku od osób, które jeszcze nie mają ślubu, a planują go przed podpisaniem umowy kredytowej niż na braki w dokumentach czy też niezarejestrowanie wniosku w tym roku.
Dlatego, aby się nie rozczarować i nie stracić szansy na dopłaty należy po złożeniu wniosku być z bankiem w kontakcie i upewnić się, że wniosek kredytowy został zarejestrowany w bankowym systemie.
| Kto może skorzystać | *single |
| *małżeństwa | |
| *osoby samotnie wychowujące dziecko lub dzieci | |
| Wiek | do 35 lat, ograniczenie wiekowe nie dotyczy samotnych rodziców, a w małżeństwach brany jest pod uwagę wiek młodszego z małżonków |
| Cena m2 | Cena m2 mieszkania czy domu musi mieścić się w przyjętych limitach cen. Są one różne dla poszczególnych województw i ich stolic |
| Maks. powierzchnia mieszkania | * do 50 m2 single |
| * do 75 m2 małżeństwa i rodzice samotnie wychowujący dzieci | |
| Maks. powierzchnia domu | * do 140 m2. dla małżeństw i samotnych rodziców |
| Dopłaty dotyczą kredytu finansującego | * 30 m2 dla singli |
| * 50 m2 mieszkania – dla małżeństw i samotnych rodziców | |
| * 70 m2 domu – dla małżeństw i samotnych rodziców | |
| Inne ograniczenia | * singiel nie może być wcześniej właścicielem nieruchomości mieszkaniowej |
| * rodziny nie mogą być właścicielami mieszkania lub domu w momencie podpisywania umowy kredytowej | |
| Warunki utrzymania dopłat | Nieruchomość musi służyć wyłącznie celom mieszkaniowym, nie można jej wynająć. Dopłaty traci też osoba, która w czasie ich otrzymywania stanie się właścicielem innej nieruchomości mieszkaniowej. Wyjątek stanowi tu spadek. |
Halina Kochalska, Open Finance
Wojciech Boczoń