Kredyty: banki liczą na wzrost popytu, ale odsetek nie obniżają

Przeciętny koszt rocznego kredytu na 5 tys. zł wynosi 578 zł i jest o prawie 4 proc. wyższy niż przed dwoma miesiącami. Bankom nie spieszy się do obniżek.

Trzyosobowa rodzina o łącznych dochodach 5 tys. zł na rękę, pożyczając 5 tys. zł w swoim banku po roku odda średnio o 578 zł więcej. Kredyty podrożały więc o 0,5 proc. w ujęciu rocznym i o 3,8 proc. w stosunku do oferty z czerwca br. Ci sami klienci, idąc do tzw. obcego banku, zapłacą średnio o 37 zł więcej (6,3 proc.). Rozpiętość pomiędzy propozycjami poszczególnych instytucji jest bardzo duża, bowiem całkowity koszt pożyczki w najdroższym banku wynosi 909 zł i jest trzykrotnie wyższy od najtańszej oferty na rynku.

 

Najtańszego rocznego kredytu na 5 tys. zł, podobnie jak w czerwcu, udziela ING Bank Śląski, który w ofercie Pożyczki Superkrótkiej pobiera łącznie 300 zł kosztów całkowitych. Na drugim miejscu znajduje się oferta Meritum Banku, który co prawda deklaruje udzielenie kredytu bez prowizji i z oprocentowaniem nominalnym 9,9 proc. w skali roku, ale pobiera opłatę operacyjną w wysokości 10 zł miesięcznie. Dlatego ostatecznie klient odda łącznie 391 zł ponad to, co pożyczył. Bank może natomiast obniżyć oprocentowanie o 2 p.p. jeśli klient dostarczy rachunki za rzeczy zakupione ze środków pochodzących z pożyczki (należy wydać co najmniej połowę kwoty kredytu na określony cel, np. wakacje, remont mieszkania, zakup samochodu, sprzęt komputerowy lub AGD/RTV). Trzecie miejsce przypadło ofercie przygotowanej przez Bank Zachodni WBK, który każe sobie zapłacić co najmniej 438 zł. Co najmniej, ponieważ oprocentowanie nominalne w wysokości 7,99 proc. jest stawką minimalną i równie dobrze może być ono znacznie wyższe po zbadaniu zdolności i wiarygodności kredytowej wnioskodawcy. Skądinąd możliwość ta nie jest zarezerwowana wyłącznie dla BZ WBK, występuje ona w większości instytucji finansowych, które udzielają kredytów konsumpcyjnych.

 

Na końcu zestawienia znalazły się banki, w których całkowity koszt rocznego kredytu na 5 tys. zł przekracza 700 zł. Najdroższych kredytów dla podanych założeń udzielają PKO Bank Polski, Inteligo (należące do PKO BP) oraz Credit Agricole. Łączny koszt pożyczki w pierwszym z nich przekracza 900 zł. Dzieje się tak za sprawą ubezpieczenia, które kosztuje 221 zł – to najwięcej z przedstawionych przez banki ofert.

 

Oferta rocznych kredytów gotówkowych na 5 tys. zł netto dla klientów wewnętrznych

Bank	Oprocentowanie nominalne	Prowizja	Ubezpieczenie	Miesięczna rata	RRSO	Całkowity koszt kredytu
ING Bank Śląski	10,9%	0%	–	441,7 zł	11,5%	300,3 zł
Meritum Bank	9,9%	0%	–	449,2 zł	15,1%	390,7 zł
BZ WBK	7,99%	4%	–	455,9 zł	17,1%	437,7 zł
Alior Sync	10,3%	0%	155 zł	454,0 zł	17,3%	448,0 zł
Invest Bank	14,5%	1%	–	454,6 zł	17,7%	455,4 zł
Bank BPH	17,1%	0%	–	456,9 zł	18,8%	482,3 zł
Deutsche Bank	10%	4%	–	457,3 zł	18,9%	487,0 zł
VW Bank direct	11,95%	3%	–	457,5 zł	19,2%	489,4 zł
Polbank EFG	11,9%	3%	–	457,9 zł	19,2%	494,9 zł
BPS	17,9%	0%	–	458,2 zł	19,5%	497,9 zł
Millennium	12,9%	3%	–	459,7 zł	20,2%	516,9 zł
Pekao	19,99%	0%	–	463,2 zł	22,0%	557,8 zł
Kredyt Bank	16,11%	2%	–	463,2 zł	21,9%	559,8 zł
Eurobank	10,5%	5%	–	463,9 zł	22,2%	567,3 zł
BOŚ	15,14%	3%	–	465,2 zł	22,9%	582,1 zł
BGŻ	15%	0%	155 zł	465,3 zł	23,0%	583,0 zł
Toyota Bank	13,75%	3%	–	484,8 zł	23,4%	617,0 zł
mBank	11,6%	3%	128 zł	468,3 zł	24,6%	620,6 zł
Citi Handlowy	7,77%	5%	–	471,0 zł	25,9%	654,0 zł
Raiffeisen Bank	17,99%	0%	155 zł	472,6 zł	26,5%	671,1 zł
BNP Paribas	14,99%	1,99%	165 zł	474,8 zł	27,2%	697,4 zł
MultiBank	13,69%	3%	111 zł	471,6 zł	26,2%	708,0 zł
Nordea Bank	15,99%	5%	–	476,3 zł	29,2%	728,3 zł
Credit Agricole	17,99%	5%	–	481,3 zł	31,1%	775,5 zł
Inteligo	18,29%	5%	–	483,3 zł	32,3%	799,6 zł
PKO BP	13,99%	5%	221 zł	492,4 zł	37,2%	909,1 zł

Założenie: rodzina 2+1 o łącznych dochodach 5 tys. zł netto (brak innych zobowiązań kredytowych). Źródło: banki

 

Jak wynika z najnowszego raportu Narodowego Banku Polskiego o sytuacji na rynku kredytowym, instytucje finansowe spodziewają się wyraźnego wzrostu popytu na kredyty konsumpcyjne w najbliższym czasie. Banki prawdopodobnie liczą, że część klientów będzie zmuszona załatać powakacyjną dziurę w domowym budżecie środkami pochodzącymi z kredytów. Na dodatek zbliża się czas szkolnych wyprawek, a to dla banków również okres wzmożonego zainteresowania ze strony konsumentów. Nie należy się jednak spodziewać, aby kredyty w najbliższych miesiącach zaczęły tanieć. Prawdopodobnie nie zmieni tego nawet rozpoczęcie cyklu obniżek stóp procentowych.

Źródło: Open Finance