Siła nabywcza złotówki spadła w ciągu roku o 13% – do poziomu 87 groszy. Wartość sumy ubezpieczenia polisy na życie zawartej rok temu jest więc odpowiednio niższa. Odszkodowanie może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich zaplanowanych kosztów. Wysokość sumy ubezpieczenia warto aktualizować co najmniej raz w roku – przynajmniej o wskaźnik inflacji, do czego zachęcają ubezpieczyciele w rocznice polisy.
Choć tempo wzrostu inflacji w ciągu kilku ostatnich miesięcy zwolniło, to ceny produktów i usług w 2023 roku wciąż są o wiele wyższe niż rok temu. Według kalkulatora inflacji dostępnego na stronie internetowej podatki.gov.pl wartość 1 zł z 2022 roku odpowiada zaledwie 0,87 zł pod koniec 2023 roku. Oznacza to, że siła nabywcza polskiego złotego spadła o 13%. Ma to ogromne znaczenie zwłaszcza przy większych sumach, na przykład w przypadku odszkodowania z polisy na życie, które może wówczas nie wystarczyć na zabezpieczenie wszystkich wydatków i kosztów, jakie były brane pod uwagę i uwzględniane w momencie zawierania polisy kilka lat wcześniej.
– Ubezpieczeni często zapominają o tym, że inflacja zmniejsza realną wartość sumy ubezpieczenia. Tymczasem, jeżeli ktoś w zeszłym roku ubezpieczył się przykładowo na 200 tys. zł, w tym roku realna wartość tej sumy wynosi mniej niż 175 tys. zł. W rezultacie kwota, która z założenia miała wystarczyć na niezbędne wydatki w kryzysowej sytuacji, może okazać się niewystarczająca na pokrycie wszystkich kosztów. Aby tego uniknąć, warto rozważyć aktualizację swojej sumy ubezpieczenia, dostosowując ją do zmieniających się warunków ekonomicznych – mówi Agnieszka Dudek, Regionalny Kierownik Sprzedaży w SALTUS Ubezpieczenia.
Jak zmienić sumę ubezpieczenia?
Każda osoba posiadająca polisę ubezpieczeniową ma prawo do dokonywania zmian w warunkach umowy, w tym w wysokości sumy ubezpieczenia. Należy jednak pamiętać, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma własne zasady dotyczące takich modyfikacji. Zwykle oferowane są dwie główne opcje. Pierwsza to skorzystanie z rocznej propozycji indeksacji oferowanej przez ubezpieczyciela, która polega na dostosowaniu sumy ubezpieczenia i składki do bieżącego wskaźnika inflacji. Druga opcja, bardziej elastyczna, umożliwia klientowi samodzielne złożenie wniosku o zmianę warunków umowy, zgodnie z aktualnymi potrzebami.
– Ubezpieczony ma możliwość samodzielnego zainicjowania zmian w umowie ubezpieczenia w dowolnym czasie jej obowiązywania, składając wniosek o jej modyfikację. W odpowiedzi, przed dokonaniem zmian w polisie, ubezpieczyciel może skierować ubezpieczonego na dodatkowe badania lekarskie oraz wymagać uaktualnienia informacji o wykonywanym zawodzie i uprawianych sportach. Na rozpatrzenie wniosku przeznaczamy maksymalnie 30 dni. Jednak jeśli wniosek dotyczy wyłącznie zwiększenia sumy ubezpieczenia, to co do zasady nie wymagamy dodatkowych czynności od ubezpieczonych – kontynuuje Agnieszka Dudek z SALTUS Ubezpieczenia.
Po co nam polisa na życie?
Podstawowym celem polisy na życie jest zapewnienie finansowego wsparcia dla rodziny w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Dzięki temu bliscy mają zapewnione środki na organizację godnego pochówku oraz na pokrycie bieżących wydatków i zobowiązań finansowych, co może być wyzwaniem. Jednak odpowiednio ułożona polisa na życie może zapewnić znacznie więcej korzyści, oferując wypłatę środków także w wielu innych sytuacjach.
– Polisę na życie można rozszerzyć o dodatkowe ubezpieczenia, obejmujące między innymi takie zdarzenia jak poważne zachorowania, trwały uszczerbek na zdrowiu, niezdolność do pracy czy samodzielnej egzystencji. Nie ma limitu co do liczby wybieranych dodatków, a każda z tych umów posiada zazwyczaj osobną sumę ubezpieczenia. Oznacza to, że korzystając ze świadczenia z jednego z dodatków, na przykład z powodu niezdolności do pracy, podstawowa umowa ubezpieczenia na życie pozostaje bez zmian. Wypłata odszkodowania z umowy dodatkowej nie wpływa na zmniejszenie sumy podstawowej – dodaje Agnieszka Dudek z SALTUS Ubezpieczenia.
Z uzyskanych z dodatkowych ubezpieczeń środków można m.in. pokryć koszty leczenia, leków czy rehabilitacji. Ceny leków, jak i usług medycznych znacząco wzrosły w ciągu ostatnich kilku lat i jest bardzo prawdopodobne, że będą rosły nadal. W obliczu takich zmian kluczowe staje się dostosowanie także ich sum ubezpieczenia, aby zapewniły odpowiednie wsparcie w trudnym czasie.
Źródło: SALTUS Ubezpieczenia
Wojciech Boczoń