Od 10 lutego br. w Alior Banku dostępny jest nowy produkt ubezpieczeniowo-inwestycyjny pod nazwą „Olimpijska Inwestycja”. Jest on skierowany do osób poszukujących zysku wyższego niż na standardowej lokacie, ale jednocześnie stroniących od nadmiernego ryzyka. Inwestycja umożliwia zarabianie na wzrostach cen spółek notowanych na światowych giełdach. Zapisy przyjmowane są do 28 lutego 2014 r.
Jak działa inwestycja?
„Olimpijska Inwestycja” to 25-miesięczne ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym inwestującym w Bankowe Papiery Wartościowe emitowane przez Alior Bank. Inwestor otrzymuje na koniec inwestycji wpłacony kapitał oraz zysk równy 70-90% końcowego wzrostu wartości koszyka spółek: McDonalds, Volkswagen, Gazprom, Panasonic (Indeks). Poszczególne spółki w koszyku posiadają taką samą wagę, a dwie najwyższe stopy zwrotu ustalone w Dniu Wykupu przyjmują wartość Stopy Zastąpienia na poziomie 13%. Dzięki temu nawet przy niekorzystnym kształtowaniu się notowań spółek w okresie inwestycji, klient może otrzymać dodatnią stopę zwrotu.
W celu dokładniejszego zrozumienia zasad działania inwestycji prezentujemy przykładowe scenariusze dla inwestycji w wysokości 10 000 zł.:
-
Scenariusz „umiarkowanie optymistyczny”
Scenariusz umiarkowanie optymistyczny przedstawia sytuację, w której w Dniu Obserwacji (07/04/2016 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -1%; -2%; -4%; -5%; pomimo spadku notowań wszystkich akcji stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie 4,25%=[(+13%+13%-4%-5%)/4]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz odsetki W wysokości 3,40% (4,25%*80%), czyli ok. 1,62% p.a.Łącznie wypłata wyniesie 10 340 zł przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
-
Scenariusz „optymistyczny”
W scenariuszu optymistycznym w Dniu Obserwacji (07/04/2016 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: +90%; +85%; +60%; +20%, dzięki czemu stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie 26.50%= [(+13%+13%+60%+20%)/4]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitałuoraz odsetki
w wysokości 21,2%(26.50%*80%), czyli ok. 10,14% p.a. Łącznie wypłata wyniesie 12 120 zł przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
-
Scenariusz „pesymistyczny”
Scenariusz pesymistyczny: W przeciwieństwie do poprzedniego scenariusza, w tym przypadku w Dniu Obserwacji (07/04/2016 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -15%; -20%; -25%; -30%, w wyniku czego stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie -7,25%=[(+13%+13%-25%-30%)/4]. Dzięki 100% ochronie kapitału, klient nie poniósł straty i otrzyma 10 000 zł.
Z inwestycji można się wycofać również przed upływem 25 miesięcy według wyceny rynkowej. Alior Bank dodatkowo gwarantuje, że wartość rynkowa w trakcie trwania inwestycji nie spadnie poniżej 86 zł za każde wpłacone 100 zł (mechanizm ograniczający straty). Bank nie pobiera opłat likwidacyjnych za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji.
Inwestycja ma charakter ubezpieczeniowy dzięki czemu klienci otrzymują ubezpieczenie na wypadek śmierci. Minimalna wpłata to 3 000 złotych. Do inwestycji może przystąpić pełnoletni klient Alior Banku w placówkach Banku. Dodatkowo osoby, które skorzystają z oferty mają możliwość założenia wysoko oprocentowanej lokaty w promocji Lokata z Inwestycją.
