Ostatnie lata bardzo dobrej koniunktury giełdowej wpłynęły na rozwój rynku produktów typowo inwestycyjnych, m.in. ubezpieczeń na życie ze składką jednorazową. Produkty te przy wysokich wzrostach giełdowych zapewniają relatywnie wysoką stopę zwrotu. Jednak w przypadku gwałtownych spadków, jakie można było doświadczyć na giełdzie pod koniec 2007 i na początku 2008 roku, inwestorzy są narażeni na utratę części zysku z zainwestowanego kapitału. Odrobienie strat może potrwać – analitycy podkreślają, że w najbliższym czasie na spektakularne wzrosty indeksów liczyć nie można.
– Polski rynek finansowy coraz bardziej upodabnia się do rynków krajów rozwiniętych, gdzie realne roczne stopy zwrotu sięgają kilku procent; w osiągnięciu zysku na satysfakcjonującym poziomie mogą pomóc odpowiednie zabezpieczenia przed wahaniami giełdowymi – mówi Jarosław Jamka, członek zarządu ING Nationale-Nederlanden. – Korzystnym rozwiązaniem może być inwestycja w produkt finansowy, który może bardzo efektywnie pomnażać kapitał przy dobrej koniunkturze na giełdzie, a jednocześnie gwarantuje określony poziom zysku bez ryzyka utraty zainwestowanego kapitału. Takim produktem jest przygotowany przez ING Nationale-Nederlanden Pewny Zysk – dodaje Jamka.
Pewny Zysk
Pewny Zysk to pierwsze i jedyne na polskim rynku ubezpieczenie ze składką jednorazową denominowaną w euro z długoletnimi gwarancjami inwestycyjnymi. To bardzo nowoczesna forma ubezpieczenia połączonego z inwestycją dającą możliwość nieograniczonych zysków bez ryzyka. To również możliwość inwestowania za pośrednictwem ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w nowoczesne fundusze luksemburskie. Doskonale może sprawdzić się jako 100-procentowo bezpieczna inwestycja średnio lub długoterminowa służąca zaoszczędzeniu dodatkowego kapitału na emeryturę. Gwarantowany zysk z inwestycji zależy od wybranego okresu gwarancyjnego i w okresie 10 i 15 letnim wynosi odpowiednio 20% lub 45 %.
Gwarancja wypłaty powiększonego kapitału, przy jednoczesnej możliwości osiągnięcia dodatkowego zysku poprzez inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, czyni Pewny Zysk atrakcyjną alternatywą dla lokat bankowych i funduszy inwestycyjnych.
Pewny Zysk daje możliwość samodzielnego i aktywnego zarządzania zainwestowanymi środkami poprzez zmiany funduszy, które przez cały czas trwania umowy są bezpłatne. Pieniądze inwestowane są w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, które następnie inwestują na rynkach międzynarodowych, w 5 funduszy luksemburskich o różnym poziomie ryzyka:
• UFK ING (L) Renta Fund Eurocredit /fundusz pośrednio inwestuje środki w papiery dłużne instytucji finansowych i przedsiębiorstw, emitowane w euro lub innych walutach OECD/
• UFK ING (L) Invest Europe High Dividend Fund /fundusz pośrednio inwestuje majątek w akcje przedsiębiorstw europejskich, dysponujące atrakcyjną dywidendą/
• UFK ING (L) Invest US (Enhanced Core Concentrated) /fundusz pośrednio inwestuje środki w akcje najpewniejszych, dysponujących najsilniejszym kapitałem przedsiębiorstw USA/
• UFK ING (L) Invest Japan Fund /fundusz pośrednio inwestuje środki w akcje najpewniejszych, dysponujących najsilniejszym kapitałem przedsiębiorstw Japonii/
• UFK ING (L) Invest Sustainable Growth /fundusz pośrednio inwestuje majątek w akcje takich przedsiębiorstw, które działają w myśl zasady stabilnego wzrostu, osiągają zrównoważone wyniki finansowe przy uwzględnieniu podstawowych zasad społecznych i ochrony środowiska/
– Pewny Zysk zapewnia również pewien poziom płynności środków. Po upływie pierwszego roku trwania umowy, posiadacz polisy ma prawo wypłacić z rachunku 5 procent jego wartości bez żadnych opłat. Dzięki temu nie musi on rozwiązywać umowy, by skorzystać z części zgromadzonych środków – mówi Krzysztof Szypuła, dyrektor departamentu zarządzania produktami ING Nationale-Nederlanden.
Pewny Zysk to również ubezpieczenie na życie, które w przypadku śmierci ubezpieczonego zapewni wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego osobom przez niego wskazanym. Świadczenie będzie równe aktualnej wartości rachunku inwestycji w fundusze, powiększonej o 1000 euro, albo aktualnej wartości kwoty gwarantowanej – wypłacona zostanie wyższa z tych kwot.
Umowę ubezpieczenia Pewny Zysk mogą zawrzeć osoby pomiędzy 18 a 71 rokiem życia. Minimalna składka, którą wpłaca się jednorazowo, wynosi 5 000 euro. Roczne opłaty za zarządzanie funduszami i ryzyko ubezpieczeniowe wynoszą odpowiednio 2 procent i 1,75 procent zgromadzonych środków.
Gwarancja Dochodów Lwa
Gwarancja Dochodów Lwa to nowość na polskim rynku. Ubezpieczenie pozwala na wieloletnie zabezpieczenie dochodów ubezpieczonego w razie jego śmierci, ciężkiej choroby, inwalidztwa lub pobytu w szpitalu. W przeciwieństwie do klasycznych polis terminowych na życie, ubezpieczenie gwarantuje regularne, miesięczne wypłaty aż do momentu, w którym ubezpieczony ukończyłby 60 lat. Jest zatem skutecznym sposobem na wypełnienie finansowej luki, która powstaje w budżecie domowym po śmierci ubezpieczonego. Polisa gwarantuje np. małżonkowi finansowanie codziennych zobowiązań, takich jak spłata raty kredytu, czynszu, szkoły dla dzieci, kosztów eksploatacji samochodu etc. Kupując ubezpieczenie, klient sam ustala wysokość dochodu, który chce zabezpieczyć i który będzie wypłacany wskazanym osobom przez kolejne lata. Ponadto polisa gwarantuje silne wsparcie finansowe również dla samego ubezpieczonego, w postaci jednorazowej wypłaty (nawet do 250 000 zł) w razie wystąpienia poważnej choroby takiej jak np. nowotwór lub zawał serca. Dodatkowo, w razie wypadku i całkowitego inwalidztwa ubezpieczony będzie otrzymywał miesięczne wypłaty przez określony czas, np. przez 5 lub 10 lat. Wszystko po to, aby nawet w najtrudniejszych sytuacjach życiowych dochód rodziny nie był uszczuplony.
Przykład: 30-letni mężczyzna ginie w wypadku samochodowym. Ponieważ posiadał ubezpieczenie Gwarancja Dochodów Lwa, jego rodzina będzie otrzymywać regularne świadczenia z polisy, tutaj 3000 zł miesięcznie. Przez kolejnych 30 lat łączna wartość wypłat dla rodziny wyniesie ponad 1 000 000 zł.
– Jest to ubezpieczenie, które zapewnia realne wsparcie finansowe, co ważne – regularnie i przez wiele lat – mówi Krzysztof Szypuła, dyrektor departamentu zarządzania produktami ING Nationale-Nederlanden. Warto dodać, że w przypadku dożycia do końca trwania umowy, ubezpieczony otrzyma dodatkową premię. – To pierwsze tego typu ubezpieczenie na polskim rynku. Spodziewamy się dużego zainteresowania nową ofertą – dodaje Szypuła.
Gwarancja Dochodów Lwa to ubezpieczenie dla osób w wieku 25-50 lat. Składki można opłacać co 1, 3, 6 lub 12 miesięcy. Wysokość miesięcznego dochodu, który można zabezpieczyć wynosi od 1 000 zł do 10 000 zł.
Wojciech Boczoń