Polisa strukturyzowana oparta o indeks WIG20 w ofercie PKO Banku Polskiego

PKO Bank Polski rozpoczął subskrypcję nowej polisy strukturyzowanej opartej o Indeks WIG20. Jest to produkt ubezpieczeniowo-inwestycyjny dający możliwość osiągnięcia ponadprzeciętnych zysków bez ryzyka utraty kapitału, w przypadku dotrzymania do końca okresu odpowiedzialności.

Polisa Strukturyzowana WIG20 – to produkt w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, gwarantujący pełną ochronę kapitału po zakończeniu okresu odpowiedzialności. Do ubezpieczenia może przystąpić osoba, która ukończyła 18 lat i nie przekroczyła 80 roku życia. Okres subskrypcji produktu kończy się 27 listopada 2009 r. Ochrona ubezpieczeniowa trwa 3 lata i rozpoczyna się siódmego dnia roboczego po zakończeniu okresu subskrypcji (tj.  8 grudnia 2009 r. i trwa do 7 grudnia 2012 r.). 

Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia przez klienta końca okresu odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego jest równa 100% zainwestowanej składki powiększonej o Bonus Inwestycyjny, który w najbardziej optymistycznym scenariuszu może być równy 59,99%. Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wynosi 101% zainwestowanej składki. 

„Inwestycja w nową polisę jest doskonałym rozwiązaniem dla osób zainteresowanych inwestowaniem środków na giełdzie bez ryzyka utarty kapitału i bez poświęcania czasu na samodzielne inwestycje. To sprawia, że nasz nowy produkt jest alternatywą do zapewniających wysokie stopy zwrotu aczkolwiek ryzykownych inwestycji giełdowych” – podkreśla Adam Frankowski, dyrektor Departamentu Produktów Inwestycyjnych i Ubezpieczeniowych w PKO Banku Polskim.

Główne zalety produktu:

• możliwość inwestowania w największe spółki notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie bez ryzyka utraty kapitału po zakończeniu okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela,

• szansa na uzyskanie wysokiego Bonusu Inwestycyjnego, sięgającego aż 59,99% pod warunkiem, że WIG20 w okresie odpowiedzialności (3 lata) nigdy nie będzie wyższy bądź równy 160% wartości początkowej i jego wartość na koniec inwestycji wyniesie 159,99% wartości początkowej,

• możliwość uzyskania atrakcyjnego oprocentowania polisy istnieje także w sytuacji, gdy WIG20 w jakimkolwiek momencie okresu inwestycji będzie wyższy lub równy 160% początkowej wartości. W takim przypadku, po zakończeniu okresu odpowiedzialności, Klient otrzyma Bonus Inwestycyjny w wysokości min. 12,15%. Dokładna wartość Bonusu Inwestycyjnego należnego w tym przypadku zostanie ustalona po zakończeniu subskrypcji,

• środki wpłacone przez Klientów w okresie subskrypcji są oprocentowane. Oprocentowanie naliczane jest od dnia wpłaty do 26 listopada 2009 r. i wynosi 4% w skali roku,

• brak podatku od dochodów kapitałowych,

• brak opłat za przystąpienie do umowy grupowego ubezpieczenia,

• minimalna kwota wpłaty wynosi jedynie 3 000 zł.

 Polisa strukturyzowana WIG20 to produkt oferowany przez PKO Bank Polski przygotowany we współpracy z PZU Życie SA (ubezpieczyciel). Koncepcja strategii inwestycyjnej polisy opartej na indeksie WIG20 została opracowana przez PKO Bank Polski.

Parametry produktu i zasady obliczania Bonusu Inwestycyjnego na koniec okresu zapadalności:

   1. produkt zapewnia 100% udział we wzroście WIG20 po 3 latach od rozpoczęcia inwestycji, pod warunkiem jednak, że WIG20 w okresie 3 lat nigdy nie był wyższy lub równy 160% początkowej wartości,

   2. jeżeli WIG20 w jakimkolwiek momencie inwestycji będzie wyższy lub równy 160% początkowej wartości, klient otrzyma min. 12,15%, który zostanie ustalony po zakończeniu subskrypcji,

   3. jeżeli w dniu zakończenia okresu inwestycji WIG20 będzie poniżej początkowej wartości, klient otrzymuje 100% wartość zainwestowanej składki.

 

Przykładowe, hipotetyczne wyniki strategii inwestycyjnej:

Założenia:

WIG20 w dniu rozpoczęcia odpowiedzialności wynosi 2207,50 pkt 

Indeks na koniec inwestycji to wartość jaką osiągnął WIG20 na zakończenie okresu odpowiedzialności

Minimalna wartość to najniższa wartość jaką osiągnął WIG20 w danej symulacji

Maksymalna wartość to najwyższa wartość jaką osiągnął WIG20 w danej symulacji

Przekroczenie bariery – zdarzenie polegające na osiągnięciu lub przekroczeniu przez WIG20 160% wartości początkowej (WIG20 równy lub powyżej 3532 pkt)

Wartość odsetek to zysk (Bonus Inwestycyjny) jaki może zostać uzyskany z polisy.

1. SCENARIUSZ OPTYMISTYCZNY:

W dniu rozpoczęcia inwestycji WIG20 wynosi 2207,5 punktów i nigdy w okresie trwania polisy nie osiąga ani nie przekracza 160% (3532 pkt) swojej wartości początkowej (2207,50 x 160% = 3532) wtedy zysk z polisy ustalany jest na podstawie wartości indeksu WIG20 na zakończenie inwestycji. Jeżeli założymy, że na koniec inwestycji WIG20 wyniesie 3340 pkt to zysk (Bonus Inwestycyjny) będzie na poziomie 51,32% (2207,5 x 151,32%= 3340) wartości składki.

 
 
 
 
2. SCENARIUSZ UMIARKOWANY:
 

W dniu rozpoczęcia inwestycji WIG20 wynosi 2207,5 punktów w trakcie 3 lat trwania polisy osiąga najwyższą wartość 3644 pkt (co stanowi 65,08% wartości początkowej) co oznacza, że w okresie trwania polisy WIG20 przekroczył 160% (3532 pkt) swojej wartości początkowej (2207,50 x 160% = 3532) Jeżeli założymy, że na koniec inwestycji WIG20 będzie poniżej wartości początkowej i wyniesie 1899 pkt.(13,97%) to w takiej sytuacji zysk (Bonus Inwestycyjny) zostanie wypłacony w postaci kuponu o wartości równej bądź wyższej 12,15% wartości składki. Dokładna wartość Bonusu Inwestycyjnego zostanie ustalona po zakończeniu subskrypcji.

      
         

3. SCENARIUSZ PESYMISTYCZNY:

      W dniu rozpoczęcia inwestycji WIG20 wynosi 2207,5 punktów i nigdy w okresie trwania polisy nie osiąga ani nie przekracza 160% (3532 pkt) swojej wartości początkowej (2207,50 x 160% = 3532) wtedy zysk (Bonus Inwestycyjny) z polisy ustalany jest na podstawie wartości indeksu WIG20 na zakończenie inwestycji. Jeżeli założymy, że na koniec inwestycji WIG20 będzie poniżej wartości początkowej i wyniesie 1159 pkt.(-47,48%) to w takiej sytuacji nastąpi zwrot 100% wartość składki wpłaconej na początku.

                    
                                     
Powyższe zestawienie jest symulacją przyszłych wyników i nie stanowi gwarancji osiągnięcia w przyszłości podobnych wyników z inwestycji.
Mechanizm symulacji nie odnosi się do wyników w przeszłości. Scenariusze symulacji mają charakter wyłącznie przykładowy i nie odnoszą się do indywidualnej sytuacji klienta.
Inwestowanie w Polisę  Strukturyzowaną WIG20 wiąże się z koniecznością  poniesienia opłaty likwidacyjnej, w przypadku wcześniejszego wykupu polisy.
Prezentowane wyniki nie uwzględniają powyższej opłaty i nie gwarantują prezentacji łącznego wyniku dla klienta.
Prawa i obowiązki klienta wynikające z przystąpienia do ubezpieczenia oraz tabela opłat i limitów, stanowiąca załącznik do OWU dostępne są w oddziałach banku oraz na stronie internetowej www.pkobp.pl.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski S.A., przed zawarciem każdej transakcji Klient jest zobowiązany do samodzielnej lub we współpracy np. z doradcami prawnymi i podatkowymi, analizy wszelkich ryzyk związanych z transakcją, dopasowania rodzaju inwestycji do własnej wiedzy i oczekiwań, w tym oceny potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, jak również skutków prawnych i podatkowych związanych z inwestycją.
PKO Bank Polski S.A. nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego, ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja, co do zawarcia transakcji, horyzontu inwestycyjnego oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.

Niniejszy materiał  ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy Kodeksu Cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane, jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski S.A. dołożył starań, aby Informacje zamieszczone w niniejszym materiale były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach.

Źródło: PKO Bank Polski