Program Akumulacji Kapitału (PAK) oparty jest na idei inwestowania w funduszach inwestycyjnych. PAK został przygotowany przez Pioneer Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych specjalnie dla klientów Banku Pekao SA i oferowany jest wyłącznie przez ten bank. Program pozwala na wybór różnych strategii inwestowania – od bezpiecznych
do bardziej ryzykownych, ale o większym potencjale zysku. Uczestnicząc w PAK klienci mają do wyboru 3 rodzaje funduszy: bezpieczne (Pioneer Obligacji FIO), zrównoważone (Pioneer Zrównoważony FIO lub Pioneer Zrównoważony Plus FIO) oraz akcji (Pioneer Akcji FIO).
Okres inwestowania to 5 lub 10 lat, a minimalna kwota wpłaty wynosi 100 zł miesięcznie. Całkowita kwota inwestycji w ramach PAK jest dowolna, podobnie jak częstotliwość dokonywania wpłat. Wystarczy mieć Eurokonto w Banku Pekao SA i wnieść na początek trzykrotność zadeklarowanej miesięcznej wpłaty. Poza tym każdy klient może otworzyć nawet kilka kont w Programie Akumulacji Kapitału. Pozwala to na korzystanie z różnych strategii inwestycyjnych.
Około 2/3 klientów banku wybrało 5-letni okres inwestowania, a 1/3 z nich wolała 10-letnie inwestycje. PAK pozwala na wybór różnych strategii inwestowania – od bezpiecznych do bardziej ryzykownych, ale o większym potencjale zysku. Jak dotąd klienci najchętniej inwestowali w fundusze Pioneer Zrównoważony Plus FIO oraz Pioneer Obligacji FIO (około 83% wszystkich umów). Na kolejnych miejscach znalazły się Pioneer Zrównoważony FIO
i Pioneer Akcji FIO.
Na oszczędzanie przez inwestowanie chętnie decydują się klienci Bank Pekao SA z dużych miast: Bydgoszczy, Białegostoku, Krakowa, Poznania, Rzeszowa, Wrocławia i Warszawy. Szczególnie skłonni do inwestowania są mieszkańcy Wybrzeża. W każdym z miast Trójmiasta oraz Szczecinie i Świnoujściu podpisano po kilkaset umów. Co do wybieranych strategii inwestowania, to dominowały – podobnie jak w całym kraju – Pioneer Zrównoważony Plus FIO oraz Pioneer Obligacji FIO.
W miastach średniej wielkości klienci zdecydowali się na razie na inwestowanie w jednostki uczestnictwa właściwie tylko dwóch funduszy – Pioneer Zrównoważony Plus FIO oraz Pioneer Obligacji FIO – spośród czterech proponowanych przez Pioneer Pekao TFI i Bank Pekao SA. Tak jest m.in. w oddziałach Pekao SA w Błoniu, Dębnie Lubelskim, Krośnie, Łukowie, Łowiczu, Jaśle, Opatowie, Ostródzie, Skierniewicach, Słubicach i Toruniu. Jeśli chodzi o okres inwestowania, to w Dębnie Lubelskim, Jaśle, Łukowie, Łowiczu, Słubicach
i Skierniewicach kupowano głównie fundusze 5-letnie, w Opatowie i Toruniu – 10-letnie,
a w Błoniu i Krośnie równie często wybierano inwestycje 5-letnie co 10-letnie.
Pomiędzy trzy fundusze inwestycyjne: Pioneer Zrównoważony Plus FIO, Pioneer Zrównoważony FIO i Pioneer Akcji FIO podzielili swe środki klienci Pekao SA
np. w Chełmie, Ełk, Kluczborku, Lubaczowie, Pabianicach, Pile, Prudniku i Stalowej Woli. Jak na razie w ogóle nie zainteresowali się jednostkami Pioneer Obligacji FIO.
Z kolei w niektórych regionach klienci decydowali się tylko na jeden rodzaj inwestycji,
tj. w jednostki Pioneer Zrównoważony Plus FIO (z nieznaczną przewagą inwestycji 10- nad 5-letnimi). Tak było np. w Białej Podlaskiej, Chełmie, Częstochowie, Płońsku, Puławach, Wronkach i Zielonej Górze.
Najmniejsze zainteresowanie nową formą oszczędzania w pierwszym miesiącu sprzedaży PAK występuje m.in. w Rudzie Śląskiej, Sieradzu, Łomży i Płocku.
Osoby, które do 18 kwietnia br. przystąpią do Programu Akumulacji Kapitału, mogą dodatkowo wziąć udziału w loterii promocyjnej. Do wygrania są dwie nagrody pieniężne, każda po 100.000 zł. Aby uczestniczyć 9 maja br. w losowaniu nagród, należy wypełnić kupon promocyjny, który otrzymuje się w momencie podpisania umowy o przystąpieniu
do PAK. Liczba kuponów zależy od wysokości zadeklarowanej miesięcznej wpłaty oraz okresu oszczędzania. Jeżeli klient wybierze 5-letni okres oszczędzania, za każde zadeklarowane 100 zł dostanie 1 kupon, zaś przy 10-letnim PAK zadeklarowanie miesięcznych wpłat w takiej samej wysokości jest równoznaczne z otrzymaniem 2 kuponów.
Rosnące zainteresowanie PAK wynika m.in. z preferencyjnych warunków obsługi jednostek funduszy inwestycyjnych. W ramach Programu Akumulacji Kapitału proponowane są:
· specjalne prowizje, naliczane w zależności od Deklarowanej Kwoty Inwestycji (czyli kwoty, którą klient chce wpłacić przez cały okres uczestniczenia w programie);
są to prowizje niższe od standardowych i np. deklarując 100 zł wpłaty miesięcznej przez 10 lat klient zapłaci prowizję taką, jak przy jednorazowej wpłacie w wysokości ponad 10.000 zł w sytuacji, gdyby nie był uczestnikiem programu,
· niższa minimalna kwota pierwszej wpłaty, niż w przypadku wpłat do funduszy inwestycyjnych poza programem PAK,
· elastyczny sposób inwestowania, gdyż program daje możliwość zwiększenia, zmniejszenia lub nawet zawieszenia wpłat oraz dokonywania wypłat przed terminem,
bez opłat „karnych”.
Wojciech Boczoń
