Deutsche Bank PBC wprowadził specjalną promocję dla klientów, którzy skorzystali z produktu inwestycyjno-ubezpieczeniowego db Invest Plus i planują – w momencie jego zapadalności – przedłużenie inwestycji na dogodnych warunkach. Istnieje możliwość jej kontynuacji w oparciu o rozwiązanie db Invest Plus Open, oferowane przez bank, podobnie jak db Invest Plus, we współpracy z PZU Życie S.A. W ramach promocji alokacja środków w ten produkt zostanie powiększona o 1%.
Promocja dotyczy osób, które skorzystały z produktu db Invest Plus i chciałyby przedłużyć tę inwestycję w oparciu o db Invest Plus Open. W ramach oferty, alokacja zainwestowanych przez nich środków zostanie powiększona o 1%, co oznacza, że inwestycji będzie podlegało 101% składki, a w przypadku kwot od 500 tys. PLN / 190 tys. USD / 145 tys. EUR – aż 102%*. Ponadto skorzystanie z tego rozwiązania nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami po stronie klienta.
Warunki specjalne obejmują klientów, którzy w ciągu 90 dni kalendarzowych od momentu zapadalności db Invest Plus przekażą od min. 50% do 100% zainwestowanych w nim środków na produkt inwestycyjno-ubezpieczeniowy db Invest Plus Open. Mogą one zostać przeznaczone na opłacenie składki jednorazowej wyłącznie w ramach jednego przystąpienia do tego rozwiązania.
Produkt jest również dostępny w połączeniu z Lokatą Profit+, w przypadku której oprocentowanie dla poszczególnych wariantów** db Invest Plus Open kształtuje się następująco:
a) Depozyt 3-miesięczny o stałym oprocentowaniu:
- Wariant I – 5,50% dla PLN, 2,30% dla USD i 2,60% dla EUR
- Wariant II – 6,30% dla PLN, 3,10% dla USD i 3,40% dla EUR
- Wariant III -7,50% dla PLN 4,30% dla USD i 4,60% dla EUR
b) Depozyt 6-miesięczny o stałym oprocentowaniu:
- Wariant I – 4,60% dla PLN, 1,50% dla USD i 1,75% dla EUR
- Wariant II – 5,00% dla PLN, 1,90% dla USD i 2,15% dla EUR
- Wariant III – 5,60% dla PLN, 2,50% dla USD i 2,75% dla EUR
* zgodnie z warunkami produktu db Invest Plus Open, w przypadku kwot powyżej 500 tys. PLN / 190 tys. USD / 145 tys. EUR alokacji podlega 101% składki
** rodzaje wariantów uzależnione są od długości okresu obowiązywania opłat likwidacyjnych i wysokości opłat administracyjnych
db Invest Plus Open:
Rozwiązanie db Invest Plus Open daje szerokie możliwości wyboru sposobu inwestowania w oparciu o fundusze inwestycyjne o zróżnicowanym potencjale zysku i poziomie ryzyka obejmujące:
- 46 produktów polskich zarządzanych przez: AIG TFI S.A., TFI Allianz Polska S.A., BZ WBK AIB TFI S.A., DWS Polska TFI S.A., Legg Mason TFI S.A., PZU TFI S.A., Skarbiec TFI S.A., Union Investment TFI S.A., ING TFI S.A.,
- 41 funduszy zagranicznych: BlackRock Limited, Franklin Templeton Investments i Schroder Investment Management
- 1 fundusz gwarantowany PZU
- 9 funduszy modelowych oferowanych w ramach trzech strategii: db stabilnego wzrostu, db zrównoważonej i db dynamicznej, zarówno w PLN, EUR, jak i USD.
Wpłat składki jednorazowej przy przystąpieniu do db Invest Plus Open oraz ewentualnych składek dodatkowych w trakcie jego trwania można dokonywać w trzech walutach: PLN, USD i EUR. Zaletą produktu, oprócz braku opłaty za przystąpienie, jest możliwość modyfikacji strategii inwestycyjnej w dowolnej chwili oraz 12 bezpłatnych konwersji rocznie pomiędzy funduszami. Klient może również dokonać wykupu częściowego lub całkowitego w wybranym momencie. Opłaty likwidacyjne znajdują się na niskim poziomie i są uzależnione od wybranego przez klienta wariantu.
Wpłacone środki inwestowane są w 100%, a dla kwot od 500 tys. PLN / 190 tys. USD / 145 tys. EUR – w 101% w wybrane przez klienta fundusze. Dodatkowa alokacja: przyznawana jest procentowo od wartości rachunku udziałów w piątym (Wariant II) lub siódmym (Wariant III) dniu rocznicy polisy.
Opłata administracyjna, łącznie z opłatą za ryzyko ubezpieczeniowe należy do najniższych na rynku i w skali roku wynosi – w zależności od wybranego wariantu ubezpieczeniowego – 1,7%-1,85% dla funduszy z „listy wyboru” i 1,9%-2,05% dla funduszy modelowych.
Do produktu inwestycyjno-ubezpieczeniowego db Invest Plus Open mogą przystąpić osoby pełnoletnie. Nie ma natomiast ograniczeń dotyczących górnej granicy wieku. Co istotne, klienci zyskują ochronę ubezpieczeniową obejmującą niezdolność do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku, ciężkich chorób lub zgonu. W przypadku śmierci ubezpieczonego, świadczenie wypłacane osobom uposażonym zwolnione jest z podatku od spadków.
Podstawowe warunki db Invest Plus:
- minimalna wartość wpłaty jednorazowej: 5000 zł / 1 900 USD / 1400 EUR,
- minimalna wysokość składki dodatkowej: 2000 zł / 760 USD / 560 EUR,
- okres ubezpieczenia: otwarty
- 12 bezpłatnych konwersji w każdym rocznym okresie inwestycji,
- specjalne warunki dla wpłat równych lub wyższych: 500 tys. PLN / 190 tys. USD / 145 tys. EUR = alokacja 101%,
- w każdym momencie trwania inwestycji Klient ma prawo wypłaty całości lub części aktywów z rachunku udziałów za dodatkową opłatą. W zależności od wariantu, w przypadku wpłat powyżej 150-200 tys. zł / 57-76 tys. USD / 45-60 tys. EUR wypłaty częściowe, do 10% wartości rachunku udziałów w każdym rocznym okresie inwestycji, są bezpłatne,
- ochrona ubezpieczeniowa obejmuje niezdolność do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku, ciężkich chorób lub śmierci ubezpieczeniowego
- brak podatku od spadków w przypadku śmierci ubezpieczonego
Źródło: Deutsche Bank PBC
Wojciech Boczoń