Najważniejsze w prowadzeniu działalności gospodarczej jest to, aby nie stracić płynności finansowej. W tym celu wiele firm decyduje się na zaciągnięcie kredytu bankowego. Bankier.pl sprawdził, gdzie i za ile można pozyskać środki, które pomogą utrzymać płynność i sfinansować bieżącą działalność firmy.
Dochody przedsiębiorcy wynoszą 84 tys. zł brutto rocznie, a miesięczne saldo to 10 tys. zł brutto. Rozlicza się na zasadach ogólnych. Nigdy wcześniej nie brał kredytu firmowego. Ma tylko kartę kredytową z limitem 3 tys. zł, chociaż z niej nie korzysta.
Po kredyt do Getin Banku
Oferty banków podzieliliśmy na dwie opcje: gdy przedsiębiorca ma konto w danym banku oraz gdy nie ma tam rachunku. W pierwszym przypadku przedsiębiorca może liczyć na kredyt w 11 bankach, spośród których najkorzystniejsza jest oferta Getin Banku.
Całkowity koszt kredytu w Getin Banku przy kwocie 30 tys. zł wyniesie 2 700 zł, a jego oprocentowanie zaczyna się od 7%. Od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków mijają maksymalnie 3 dni. Na drugim miejscu uplasował się Polbank EFG z całkowitym kosztem równym 2 775 zł, trzecie miejsce zaś należy do Raiffeisen Banku – 2 823,97 zł.
Tabela 1: Kredyty dla firm, gdy przedsiębiorca ma konto w banku
| Nazwa banku | Oprocentowanie nominalne | Prowizje i opłaty | Łączny koszt kredytu |
| Getin Bank | od 7% | od 2% | 2 700,00 zł |
| Polbank EFG | od 7,75% | 1,50% | 2 775,00 zł |
| Raiffeisen Bank | od 7,61% | od 1,5% | 2 823,97 zł |
| Nordea Bank | od 8,24% | od 1% + 100 zł za wniosek | 2 871,00 zł |
| ING Bank Śląski | 10,28% | 0 zł | 3 317,47 zł |
| Alior Bank | od 8,72% | od 2,5% | 3 366,00 zł |
| BOŚ | od 8,61% | 1 350 zł | 3 934,53 zł |
| Bank Pocztowy | 13,81% | 450 zł | 4 593,00 zł |
| Idea Bank | od 11,9% | 3,35% | 4 899,84 zł |
| Meritum Bank | 10,90% | 1 530 zł | 5 774,16 zł |
| Bank Millennium | od 12% | od 2% | 6 150,00 zł |
| * w przypadku banków, gdzie nie był podany całkowity koszt kredytu, do wyliczeń przyjęliśmy średni Wibor 3M w sierpniu * Invest Bank, Inteligo BPS, FM Bank nie dostarczyły odpowiedzi |
|||
| Zobacz, ile będziesz czekał na kredyt i jakich potrzebujesz dokumentów | |||
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z banków
 |
Raporty produktów finansowych dla firm |
Nieco inaczej wygląda sytuacja, gdy przedsiębiorca stara się o kredyt w banku, z którego usług dotychczas nie korzystał i nie ma w nim konta. W takim wypadku nie otrzyma on kredytu w Banku Pocztowym, Polbanku oraz w BOŚ Banku. Nieco więcej zapłaci za taki kredyt w Raiffeisen Banku oraz w Idea Banku, reszta ofert pozostaje bez zmian. Na pierwszym miejscu ciągle pozostaje więc Getin Bank, na drugie miejsce wskoczył Nordea Bank z całkowitym kosztem – 2 871 zł. Trzecie miejsce obronił Raiffeisen Bank, – jednak już z wyższym kosztem, bo 2 973,97 zł.
Tabela 2: Kredyty dla firm, gdy przedsiębiorca nie ma konta w banku
| Nazwa banku | Oprocentowanie nominalne | Prowizje i opłaty | Łączny koszt kredytu |
| Getin Bank | od 7% | od 2% | 2 700,00 zł |
| Nordea Bank | od 8,24% | od 1% + 100 zł za wniosek | 2 871,00 zł |
| Raiffeisen Bank | od 8,61% | od 600 zł | 2 973,97 zł |
| ING Bank Śląski | 10,28% | 0 zł | 3 317,47 zł |
| Alior Bank | od 8,72% | od 2,5% | 3 366,00 zł |
| Idea Bank | od 11,9% | 1 755 zł | 5 082,00 zł |
| Meritum Bank | 10,90% | 1 530 zł | 5 774,16 zł |
| Bank Millennium | od 12% | od 2% | 6 150,00 zł |
| * w przypadku banków, gdzie nie był podany całkowity koszt kredytu, do wyliczeń przyjęliśmy średni Wibor 3M w sierpniu *Invest Bank, Inteligo BPS, FM Bank nie dostarczyły odpowiedzi |
|||
| Zobacz, ile będziesz czekał na kredyt i jakich potrzebujesz dokumentów | |||
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z banków
Tajemnicze tajemnice bankowe
Oprócz ofert prezentowanych z rankingu, przedsiębiorca może starać się o uzyskanie kredytu jeszcze w BZ WBK, Deutsche Banku oraz Banku BGŻ (tu pod warunkiem, że ma konto w tym banku). Te banki nie zostały jednak ujęte w rankingu, ponieważ odmówiły podania kosztu oferowanego kredytu.
| Nazwa banku | Oprocentowanie nominalne | Prowizje i opłaty |
| Bank BGŻ | Wibor 3M + marża | od 2%, min. 500 zł |
| BZ WBK | Wibor 1M + marża | 500 zł |
| Deutsche Bank | Wibor 1M/3M + marża | ustalane indywidualnie |
Jeśli nie kredyt, to limit w rachunku
Przedsiębiorcy posiadający konto w banku, w którym starają się o kredyt, często mogą liczyć na limity kredytowe w koncie. Takie rozwiązanie proponuje 7 banków: Bank BPH, Kredyt Bank, Pekao SA, mBank, Multibank, Bank BGŻ i Lukas Bank.
Przy limitach w koncie należy się jednak liczyć z większymi prowizjami i opłatami za ich przyznanie. Natomiast ilość potrzebnej dokumentacji przy limicie jest bardzo zbliżona do tej potrzebnej podczas starania się o kredyt, gdy nie jest się klientem banku.
Kto nie udzieli ci kredytu
Przedsiębiorca, który charakteryzuje się takim profilem, jaki przyjęliśmy do rankingu, nie dostanie kredytu w trzech bankach: Citi Handlowym, PKO BP oraz w BNP Paribas.
Jeżeli chcesz wiedzieć, jaki kredyt jest najodpowiedniejsze dla twojej firmy, wyślij własny profil przedsiębiorcy na adres [email protected], a nasi analitycy przygotują ranking dla ciebie.
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń