Ranking lokat dla firm Bankier.pl – listopad 2011

Część firm posiada oszczędności, które chciałyby pomnożyć. Jednocześnie nikt nie chce ryzykować ewentualnej utraty pieniędzy. Dla takich przedsiębiorców idealna wydaje się lokata bankowa. Na której można zarobić najwięcej?

Bankier.pl sprawdził, gdzie firma może najkorzystniej ulokować jednorazowo nadwyżkę finansową w wysokości 20 tys. zł. Poniżej przedstawiamy, które banki mają najlepszą ofertę lokat na 1, 2, 3, 6, 12 i 24 miesiące.

Dokąd po najlepszą lokatę dla firmy

Gdy chcemy ulokować firmowe pieniądze tylko na miesiąc, najwięcej zarobimy, korzystając z oferty Alior Banku (Lokata standardowa), Meritum Banku (Lokata negocjowana) i Toyota Banku (Lokata dla firm). We wszystkich tych instytucjach możemy liczyć na oprocentowanie stałe w wysokości 3,9%  i miesięczny okres kapitalizacji. Drugie miejsce z oprocentowaniem niższym o 0,1 punktu proc. zajmuje Kredyt Bank (Lokata Biznes Progres), na podium znalazł się jeszcze Volkswagen Bank (Lokata Plus Biznes).

LOKATY 1M
Nazwa Banku	Nazwa produktu	Wysokość oprocentowania	Zysk	Uwagi
Alior Bank	Lokata standardowa	3,90%	65,00 zł	OS, S, I
Meritum Bank	Lokata negocjowana	3,90%	65,00 zł	OS, S, I
Toyota Bank	Lokata dla firm	3,90%	65,00 zł	OS, S, I
Kredyt Bank	Biznes Progers	3,80%	63,33 zł	OS, S
Volkswagen Bank	Lokata Plus Biznes	3,75%	62,50 zł	OS, S, I
Bank Pocztowy	Lokata 1 – miesięczna z dzienną kapitalizacją	3,70%	60,91 zł	OS, D, I
Credit Agricole Bank Polska S.A.	Lokata Terminowa	3,60%	60,00 zł	OZ, S, I
BOŚ	Lokata Terminowa Biznes	3,45%	57,50 zł	OS, M, I
Bank BGŻ	Lokata standardowa	3,42%	57,00 zł	OS, S, I
Nordea Bank	Nordea Lokata e-depozyt	3,30%	55,00 zł	OS, S, I
Bank BPH	e-lokata	3,00%	50,00 zł	OS, S, I
Bank Pekao	Lokata standardowa	3,00%	50,00 zł	OS, S, I
BZ WBK	Lokata24 Biznes Impet	3,00%	50,00 zł	OS, S, I
FM Bank	Lokata dla przedsiębiorców	3,00%	50,00 zł	OS, S
Polbank EFG	Lokata terminowa	3,00%	50,00 zł	OS, S, I
Bank Polskiej Spółdzielczości	Lokata 365	2,40%	48,00 zł	OS, S, I
Inteligo	Lokata o stałym oprocentowaniu	2,65%	43,65 zł	OS, D, I
Getin Bank	Lokata Terminowa	2,50%	41,67 zł	OS, S, I
Multibank	Lokata	1,85%	30,83 zł	OS, M, I
PKO BP	Lokata standardowa	1,70%	28,33 zł	OS, S, I
D – kapitalizacja dzienna, S – kapitalizacja standardowa (na koniec okresu deponowania), M – kapitalizacja miesięczna, OS – oprocentowanie stałe, OZ – oprocentowanie zmienne, I – możliwość założenia przez internet

W przypadku lokat dwumiesięcznych pierwsze miejsce należy do Kredyt Banku (Lokata Biznes Progres) i Meritum Banku (Lokata negocjowana). Oferują one lokaty z oprocentowaniem stałym na poziomie 4% i kapitalizacją na koniec okresu zapadalności. Drugie miejsce należy do Credit Agricole (Lokata Terminowa), a trzecie do Volkswagen Banku (Lokata Plus Biznes).

LOKATY 2M
Nazwa Banku	Nazwa produktu	Wysokość oprocentowania	Zysk	Uwagi
Kredyt Bank	Biznes Progers	4,00%	133,33 zł	OS, S
Meritum Bank	Lokata negocjowana	4,00%	133,33 zł	OS, S, I
Credit Agricole Bank Polska S.A.	Lokata Terminowa	3,90%	130,00 zł	OZ, S, I
Volkswagen Bank	Lokata Plus Biznes	3,80%	126,67 zł	OS, S, I
Bank BGŻ	Lokata standardowa	3,51%	117,00 zł	OS, S, I
Getin Bank	Lokata Terminowa	3,50%	116,67 zł	OS, S, I
Bank Pekao	Lokata standardowa	3,10%	103,33 zł	OS, S, I
Nordea Bank	Nordea Lokata o zmiennym oprocentowaniu	3,05%	101,67 zł	OZ, S, I
Inteligo	Lokata o stałym oprocentowaniu	2,75%	92,07 zł	OS, D, I
Bank Polskiej Spółdzielczości	Lokata 365	2,50%	83,33 zł	OS, S
Multibank	Lokata	2,15%	71,72 zł	OS, M, I
PKO BP	Lokata standardowa	1,85%	61,67 zł	OS, S, I
*w zestawieniu pominięto Alior Bank, który posiada w swojej ofercie lokatę 2M ze stawka negocjowaną
D – kapitalizacja dzienna, S – kapitalizacja standardowa (na koniec okresu deponowania), M – kapitalizacja miesięczna, OS – oprocentowanie stałe, OZ – oprocentowanie zmienne, I – możliwość założenia przez internet

Wśród lokat trzymiesięcznych bezkonkurencyjny jest FM Bank, który oferuje przedsiębiorcom lokatę z oprocentowaniem stałym wynoszącym 6,05% i standardową kapitalizacją. Drugie miejsce z o wiele niższym oprocentowaniem – 4,6% – należy do Meritum Banku, a trzecie do Toyota Banku (4,4%).

Zobacz ranking lokat 3M dla firm (do pobrania)

Ciekawie wygląda ranking lokat oferowanych na 6 miesięcy. Tutaj także pierwsze miejsce należy do FM Banku (oprocentowanie stałe 6,07% i kapitalizacja na koniec okresu trwania lokaty), jednak goni go Bank Pocztowy, który oferuje lokatę z dzienną kapitalizacją i oprocentowaniem stałym na poziomie 6%. Trzecie miejsce zajął Meritum Bank.

Zobacz ranking lokat 6M dla firm (do pobrania)

Zestawienie lokat 12-miesięcznych także wygrywa FM Bank, oferując lokatę z oprocentowaniem stałym – 5,85% i kapitalizacją po okresie trwania lokaty. Drugie miejsce należy do Credit Agricole z lokatą ze zmiennym oprocentowaniem, trzecie miejsce to Meritum Bank.

Zobacz ranking lokat 12M dla firm (do pobrania)

Ostatnią grupę weryfikowanych przez nas lokat stanowią depozyty dwuletnie. Lokaty te znajdziemy tylko w 11 bankach, z których najkorzystniejszą jest oferta Banku BGŻ z oprocentowaniem zmiennym – 3,8% i kapitalizacją na koniec okresy trwania lokaty. Taką samą kapitalizację mają pozostałe dwa banki, które zajmują kolejno drugie i trzecie miejsce: FM Bank (oprocentowanie stałe – 6,00%) i Meritum Bank (oprocentowanie stałe – 5,50%).

Zobacz ranking lokat 24M dla firm (do pobrania)

Najkorzystniejszą ofertę lokat dla przedsiębiorców znajdziemy w bankach, które specjalizują się w obsłudze małego biznesu. Mowa tu przede wszystkim o Idea Banku i FM Banku. Oba obecne są na rynku stosunkowo krótko, oferują więc korzystne oprocentowanie lokat przedsiębiorcom, by ściągnąć jak największą ilość pieniędzy.

W naszym zestawieniu pierwsze miejsce wielokrotnie zajmuje FM Bank. Nie ma z kolei Idea Banku, ponieważ maksymalna kwota, przy jakiej można u nich skorzystać z lokaty, to 10 tys. zł. Na uwagę zasługuje także Meritum Bank, który we wszystkich rankingach znalazł się w czołówce: dwa razy na pierwszym miejscu, raz na drugim i trzy razy na trzeciej pozycji.

Podatek od lokaty odlicz sam

Od zysków z lokat należy odprowadzić podatek Belki. W przypadku osób fizycznych robi to bank i do klienta trafia już zysk netto. Inaczej jest w przypadku firm, w których zysk z lokaty traktuje się jako przychód z działalności gospodarczej.

Przedsiębiorcy powinni go opodatkować we własnym zakresie i nie pośredniczy w tym bank. W takim wypadku firma dostarcza księgowej wyciąg z rachunku firmowej lokaty z dokładną informacją o kwocie, oprocentowaniu i zysku z depozytu. Na tej podstawie do przychodu firmy doliczane są zyski osiągnięte z lokaty i od nich nalicza się odpowiedni podatek, zależnie od sposobu, w jaki firma rozlicza się z fiskusem.

Lokata to nie tylko zyski

Przy wyborze lokaty przedsiębiorcy najczęściej kierują się potencjalnym zyskiem oraz okresem, na jaki będą musieli rozstać się z pieniędzmi. Ważne jest również dla nich bezpieczeństwo pieniędzy oraz renoma banku. Okazuje się, że nie bez znaczenia pozostaje obsługa lokaty, szczególnie dostęp internetowy.

Mimo, że lokata to najmniej ryzykowna forma pomnażania pieniędzy, to warto przyjrzeć się jej szczegółowo, zanim zdecydujemy się na którąś ofertę.  Sprawdźmy, czy mamy do czynienia z oprocentowaniem stałym czy zmiennym, jaki jest okres kapitalizacji, a także czy bank stosuje tzw. „gwiazdki”.

To właśnie w przypisach drobnym drukiem najczęściej zawarte są ukryte koszty lub wady danej lokaty, takie jak brak wypłaty jakichkolwiek odsetek, jeżeli zerwiemy lokatę przed zadeklarowanym terminem. Przyjrzyjmy się także chwytom marketingowym, jakie wobec nas stosują banki – może się bowiem okazać, że wysokie oprocentowanie na lokacie będzie obowiązywało tylko przez pierwsze 4 miesiące lokaty trwającej dwa lata.

Zdecydowana większość ofert dla przedsiębiorców wymaga posiadania w danym banku rachunku firmowego. Można założyć tylko jedną lokatę, określona jest też maksymalna lub minimalna kwota depozytu.

Źródło: Bankier.pl