Ranking pożyczek gotówkowych Expandera

Najtańszą pożyczkę gotówkową na kwotę 3 tys. zł można dostać w Euro Banku, a na 10 tys. zł w Allianz Banku – wynika z analizy Expandera. Zróżnicowanie ofert banków, zarówno pod względem kosztów, jak i możliwych do uzyskania kwot, jest ogromne. Biorąc najdroższy kredyt można przepłacić nawet o kilkaset złotych.

Expander porównał oferty pożyczek gotówkowych poszczególnych banków zarówno pod kątem kosztów, jak i możliwej do uzyskania kwoty finansowania. Oferty pożyczek gotówkowych są na tyle zróżnicowane, że nie sposób wskazać jednego zwycięzcy.

Koszty pożyczek zbadaliśmy dla dwóch przypadków – pożyczki na kwotę 3 tys. zł zaciągniętej na 12 miesięcy oraz pożyczki na kwotę10 tys. zł zaciągniętej na 36 miesięcy. W pierwszym przypadku najtańszą ofertę ma Euro Bank, ale niewiele droższe są Bank Nordea i Allianz Bank. Najtańszą ofertę na 10 tys. zł oferuje z kolei Allianz Bank, ale w czołówce znalazły się również BZ WBK i Kredyt Bank.

Najdroższy bank dwa razy droższy od najtańszego

Z porównania kosztów pożyczek gotówkowych wynika, że są one bardzo zróżnicowane w zależności od banku. Dlatego warto porównywać oferty, chociaż – w przypadku pożyczek gotówkowych, zwłaszcza na małe kwoty – ma to mniejsze znaczenie niż w przypadku kredytów hipotecznych. Pożyczając 3 tys. zł trzeba oddać po roku od 3277,63 zł (w Euro Banku) do 3702,80 zł (w Banku BPH). Różnica wynosi ponad 425 zł, co oznacza, że w Banku BPH koszt pożyczki jest ponad dwa razy większy niż w Euro Banku. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku 3-letniej pożyczki na kwotę 10 tys. zł. Koszt najdroższego kredytu – w Cetelem Banku (4616 zł), jest prawie dwukrotnie wyższy niż kredytu najtańszego – w Allianz Banku (2331,90 zł).

Całkowity koszt kredytu na kwotę 3 tys. zł zaciągniętego na 12 miesięcy

Nazwa banku	Całkowity koszt kredytu	Wysokość raty
Euro Bank	277,63 zł	273,24 zł
Nordea Bank	287,80 zł	271,48 zł
Allianz Bank	294,00 zł	274,70 zł
Volkswagen Bank	303,85 zł	275,32 zł
Pekao	332,12 zł	277,68 zł
BZ WBK	335,69 zł	278,00 zł
Kredyt Bank	347,62 zł	266,46 zł
Bank Millennium	368,56 zł	280,71 zł
Multibank	468,32 zł	280,72 zł
Bank Pocztowy	381,00 zł	271,84 zł
PKO BP	383,81 zł	275,04 zł
Alior Bank	390,48 zł	283,60 zł
Cetelem Bank	403,20 zł	271,32 zł
BGŻ	405,77 zł	287,85 zł
ING BŚ	454,20 zł	285,01 zł
Santander Consumer	461,42 zł	280,71 zł
Invest Bank	470,16 zł	289,19 zł
Getin Bank	481,44 zł	290,12 zł
mBank	488,97 zł	290,75 zł
Deutsche Bank	538,56 zł	294,88 zł
Lukas Bank	544,92 zł	295,41 zł
Bank BPH	702,80 zł	295,41 zł

Źródło: banki, Expander

 

Całkowity koszt kredytu na kwotę 10 tys. zł zaciągniętego na 36 miesięcy

Nazwa banku	Całkowity koszt kredytu	Wysokość raty
Allianz Bank	2 331,90 zł	335,61 zł
BZ WBK	2 388,28 zł	333,00 zł
Kredyt Bank	2 453,77 zł	332,04 zł
Pekao	2 682,68 zł	352,29 zł
Bank Millennium	2 714,65 zł	353,18 zł
Bank Pocztowy	2 799,00 zł	342,00 zł
Nordea Bank	2 845,58 zł	354,04 zł
Volkswagen Bank	3 174,28 zł	365,96 zł
Alior Bank	3 234,98 zł	365,53 zł
BGŻ	3 308,65 zł	355,80 zł
Multibank	3 414,14 zł	363,39 zł
Euro Bank	3 419,86 zł	379,05 zł
Bank BPH	3 459,85 zł	363,81 zł
ING BŚ	3 561,92 zł	376,72 zł
Lukas Bank	3 579,56 zł	377,21 zł
Deutsche Bank	4 041,44 zł	390,04 zł
mBank	4 117,75 zł	392,16 zł
PKO BP	4 121,80 zł	381,90 zł
Getin Bank	4 257,44 zł	396,04 zł
Santander Consumer	4 298,51 zł	385,80 zł
Invest Bank	4 546,16 zł	404,06 zł
Cetelem Bank	4 616,00 zł	406,00 zł
Raiffeisen Bank	4 930,62 zł	401,00 zł

Źródło: banki, Expander

 

Kredytobiorcy zwykle porównują oferty pożyczek gotówkowych pod względem wysokości raty, a to może być mylące. Banki w różny sposób dokonują bowiem wyliczenia raty. Czasami kwota kredytu jest bowiem powiększana o wysokość prowizji i wtedy rata jest nieco wyższa. Prowizję można jednak zapłacić również z góry i w tym przypadku nie powiększa ona zadłużenia, a więc i raty.

 

Jeden bank pożyczy nawet 126 tys., a drugi tylko 40 tys. zł

 

Expander zbadał również, w których bankach można uzyskać najwyższa kwotę kredytu. Aż na 125,9 tys. zł 4-osobowa rodzina o dochodach 4 tys. zł netto może liczyć w Alior Banku. Bardzo wysoką kwotę kredytu przykładowa rodzina możne również uzyskać w BGŻ oraz Banku Pocztowym. Natomiast najniższą – tylko 40 tys. zł – w Banku BPH. Rozpiętość wynosi więc aż 85,9 tys. zł.

 

Wysokość maksymalnej kwoty pożyczki w dużej mierze zależy od jej kosztu. Im jest on wyższy, tym niższa jest maksymalna zdolność kredytowa danej osoby. Potwierdza to przypadek banku BPH, który oferuje najdroższą w naszym zestawieniu pożyczkę na kwotę 3 tys. zł. Jednak niskie maksymalne kwoty finansowania, jakiego gotowe są udzielić poszczególne banki mogą również wynikać z ostrożnego podejścia do kwestii zdolności kredytowej. Dla przykładu Volkswagen Bank czy Bank Millennium, które również gotowe są udzielić stosunkowo niskiej kwoty pożyczki, w zestawieniu kosztów znalazły się w górnej części tabeli.

 

Im dłuższy okres kredytowania, tym większa kwota pożyczki

 

Duży wpływ na maksymalną kwotę kredytu ma również okres, na jaki można zaciągnąć pożyczkę. Im jest on dłuższy, tym wyższą kwotę można uzyskać. W Alior Banku opisana rodzina otrzyma tak wysoką kwotę przede wszystkim dzięki temu, że bank udziela pożyczek gotówkowych nawet na 10 lat. Dzięki długiemu okresowi kredytowania miesięczna rata jest stosunkowo niewielka, nawet przy wysokiej kwocie. Takie rozwiązanie ma jednak wadę. Zaciągając pożyczkę na długi okres zapłacimy dużo odsetek, których wysokość może nawet zrównać się z kwotą zaciągniętego zadłużenia, co oznacza, że będziemy zmuszeni spłacić bankowi dwa razy więcej, niż pożyczyliśmy. 

 

Maksymalna zdolność kredytowa 4-osobowej rodziny z dochodem 4 tys. zł netto

Nazwa banku	Maksymalna kwota kredytu (w tys. zł)
Alior Bank	125,9
BGŻ	106
Bank Pocztowy	100
ING BŚ	93
Kredyt Bank	83,7
BZ WBK	80
Invest Bank	80
Cetelem Bank	75
Raiffeisen	75
PKO BP	72
Multibank	66
Getin Bank	60
Santander Consumer	60
Bank Millennium	50
Volkswagen Bank	50
BPH	40

 

Jarosław Sadowski, Katarzyna Siwek 

Expander

Źródło: Expander