Wysokie oprocentowanie plus niepewność na rynkach kapitałowych równa się prawie 8 mld zł więcej na lokatach Polaków wynika z październikowych danych NBP. Bankom znów udało się odzyskać przewagę depozytów terminowych nad bieżącymi, ale potrzebują to tego coraz silniejszych bodźców.
Wyraźnie widać, że wojna depozytowa po upadku banku Lehman Brothers podwyższyła oczekiwania klientów, co do oprocentowania lokat terminowych. Pierwszy sygnał zmiany nastawienia do bankowej oferty klienci dali w grudniu 2010 roku. Kiedy wyścig po oszczędności wyhamował na dobre, po raz pierwszy w historii rynku przewagę nad depozytami terminowymi zyskały depozyty bieżące.
Depozyty bieżące osób prywatnych (mld zł)
Źródło: NBP.
Do powrotu do normy skłoniły klientów dopiero sowite podwyżki oprocentowania. Średnie oprocentowanie trzymiesięcznych lokat wzrosło od początku tego roku niemal o jedną piątą, z 4,20 do 4,98 proc. Wprawdzie towarzyszył temu wzrost podstawowej stopy procentowej z 3,5 do 4,5 proc., to jednak najlepsze lokaty mocno wybiły się ponad zmianę o 1 pkt. proc. Najatrakcyjniejsze lokaty w terminach od dwóch do sześciu miesięcy oferują obecnie ponad 6 proc. odsetek na rękę. Biorąc jednak pod uwagę, że są to najpopularniejsze kategorie lokat terminowych wśród klientów, to o prawdziwie długoterminowym oszczędzaniu w praktyce i tak nie ma mowy.
Zobowiązania banków wobec osób prywatnych (w mln zł)
| Okres | Depozyty bieżące | Lokaty | ||||
| złotowe | walutowe | ogółem | złotowe | walutowe | ogółem | |
| IX 2011 | 190 368,4 | 14 092,4 | 204 460,8 | 208 451,1 | 16 486,9 | 224 938,1 |
| X 2011 | 186 340,5 | 14 047,2 | 200 387,7 | 216 790,9 | 15 964,4 | 232 755,4 |
| zmiana m/m | -2,12% | -0,32% | -1,99% | 4,00% | -3,17% | 3,48% |
| -4027,94 | -45,23 | -4073,16 | 8339,79 | -522,50 | 7817,29 | |
Źródło: NBP.
Jak podaje NBP, na koniec zeszłego miesiąca wartość depozytów terminowych klientów indywidualnych osiągnęła prawie 233 mld zł wobec 200 mld zł na depozytach bieżących. Jeszcze w lipcu było odwrotnie na depozytach bieżących znajdowało się 209 mld zł, a na terminowych 208 mld zł.
Kredyty w cieniu lokat
Spektakularnych zmian w październikowych danych NBP nie widać natomiast na rynku kredytowym. Systematycznie spada zadłużenie klientów z tytułu kredytów konsumpcyjnych, łącznie z kredytami na kartach. Wyjątek stanowiły jedynie linie kredytowe w koncie. Poszły w górę kolejny miesiąc z rzędu, choć tym razem nieśmiało, bo o niecały 1 proc. i przekroczyły kwotę 12,3 mld zł. Łączna wartość kredytów konsumpcyjnych wyniosła 140,4 mld zł.
Kredyty i pożyczki udzielone osobom prywatnym przez banki (w mln zł)
| Okres | Konsumpcyjne |
w tym: | Na nieruchomości | |||||
| złotowe | walutowe | ogółem | w rachunku bieżącym | związane
z kartami kredytowymi |
złotowe | walutowe | ogółem | |
| IX 2011 | 129 815,0 | 11 035,8 | 140 850,8 | 12 235,6 | 13 690,6 | 123 368,6 | 193 103,7 | 316 472,3 |
| X 2011 | 129 611,1 | 10 792,2 | 140 403,3 | 12 311,0 | 13 594,7 | 125 405,3 | 190 495,4 | 315 900,7 |
| zmiana m/m | -0,16% | -2,21% | -0,32% | 0,62% | -0,70% | 1,65% | -1,35% | -0,18% |
| -203,90 | -243,57 | -447,47 | 75,34 | -95,95 | 2036,73 | -2 608,34 | -571,61 | |
Źródło: NBP.
Dominujące obecnie w sprzedaży złotowe kredyty mieszkaniowe w październiku zyskały na wartości 2,04 mld zł. Jest to kwota o 190 mln zł niższa niż średnia z 12 poprzedzających miesięcy. Zadłużenie z tytułu nieruchomości sięgało na koniec zeszłego miesiąca 316 mld zł.
Źródło: Open Finance
Wojciech Boczoń
