Modyfikacje wpływają na znaczne zwiększenie konkurencyjności oferty. Jednocześnie umożliwiają bankowi indywidualne podejście do każdego klienta i proponowanie warunków uwzględniających cechy konkretnego kredytobiorcy oraz parametry konkretnego kredytu. Na takim podejściu dodatkowo skorzystają m.in. osoby o stabilnych dochodach, zarabiający powyżej 5 000 zł, kupujący nieruchomości nowe lub na rynku pierwotnym i zaciągający wyższe kwoty kredytów. Każdy parametr będzie premiowany przez bank obniżaniem marży, a bonusy te można sumować.
Najważniejsze udogodnienia wprowadzone do kredytu hipotecznego Santander Consumer Banku:
Wydłużenie okresu kredytowania dla kredytów złotówkowych aż do 40 lat (przed zmianą 32,5 roku). Zmiana wpływa na obniżenie wysokości miesięcznej raty kredytu, a także na zwiększenie zdolności kredytowej klientów.
Wprowadzenie obniżek oprocentowania m.in. dla następujących grup klientów:
osób finansujących zakup nieruchomości nowej lub na rynku pierwotnym, a także działek
osób zaciągających kredyty powyżej 300 tys. zł
osób, które dysponują wysokimi dochodami, tj. powyżej 5000 zł na gospodarstwo domowe
osób zatrudnionych na umowę na czas nieokreślony
osób budujących w systemie gospodarczym
osób kupujących nieruchomości od developerów
osób spłacających kredyty zaciągnięte wcześniej w innych bankach
klientów uzyskujących dochody z więcej niż jednego źródła (w banku można łączyć dochody także z osobą spoza rodziny)
klientów banku – obecni klienci oraz z zakończonymi już umowami
Jeżeli jednego klienta charakteryzuje więcej parametrów obniżających oprocentowanie są one sumowane i łącznie obniżają oprocentowanie. Oprocentowanie dodatkowo będzie uzależnione od parametrów, jak np. wkład własny, procedura, okres kredytowania.
Obecne oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w SCB:
PLN WIBOR 6M+ marża od 0,5%
CHF LIBOR 6M + marża od 0,9%
EUR LIBOR 6M marża od 0,9%
Dodatkowo dla kredytów złotówkowych do końca marca obowiązuje promocja TANI ROK, w ramach której obniżane jest oprocentowanie w pierwszym roku kredytowania do 0,25%. W kolejnych latach kredytowania oprocentowanie jest zgodne ze standardowym i wynosi WIBOR 6M + marża od 0,5%.
Wprowadzenie preferencyjnego oprocentowania oraz 0% prowizji dla klientów, którzy zdecydują się spłacić kredytem zaciągniętym w Santander Consumer Banku posiadany wcześniej w innym banku kredyt hipoteczny.
Szerzej udostępniona możliwość kredytowania nieruchomości osobom z nieuregulowanym stosunkiem do służby wojskowej. Klienci z wyższym wykształceniem i wkładem własnym powyżej 30% są zwolnieni z dodatkowych zabezpieczeń. Pozostali kredytobiorcy z nieuregulowaną służbą wojskową mogą zabezpieczyć kredyt przez poręczenie osoby ze zdolnością kredytową bez ograniczenia wieku dla tej osoby (czyli np. mogą to być rodzice).
Bank wprowadził możliwość znacznej oszczędności czasu i uproszczenie dla klientów poprzez możliwości przedstawienia kosztorysu bez konieczności podpisu osoby z uprawnieniami dla kredytów aż do 60 tys. zł. Nie ma także konieczności rozliczania wypłaty ostatniej transzy dla kredytów do 60 tys. zł
W ofercie banku pozostają unikatowe na rynku rozwiązania, które cieszą się dużym zainteresowaniem klientów, jak procedura uproszczona, czyli możliwość otrzymania kredytu na podstawie oświadczenie o zarobkach oraz kredyt DUET przeznaczony głównie dla posiadaczy mieszkania lub domu na kredyt zamierzających skredytować kolejną nieruchomość.
Santander Consumer Bank współpracuje obecnie z 1900 partnerami biznesowymi tj. deweloperami, biurami obrotu nieruchomościami oraz pośrednikami finansowymi. Dla usprawnienia tej współpracy bank wprowadził w styczniu również cały szereg udogodnień i zwiększył uprawnienia swoich partnerów biznesowych.
Krystian Kulczycki, Członek Zarządu Santander Consumer Banku:
„Bardzo cenimy sobie posiadaną opinię banku innowacyjnego i wręcz wyprzedzającego rynek. Naszą tradycją stało się wprowadzanie do oferty każdego roku zmian rewolucyjnych na miarę polskiego rynku (kredyt na oświadczenie o dochodach -2005 r., kredyt DUET-2006 r.). Ten rok postanowiliśmy rozpocząć od odświeżenia podstawowych parametrów kredytu i to w momencie, gdy nasza oferta była bardzo konkurencyjna na rynku.
Istotne jest wprowadzenie możliwości premiowania przez bank konkretnych cech kredytobiorców w tak szerokim zakresie. Jest to sytuacja bardzo korzystna dla obu stron. Dla kredytobiorcy, ponieważ otrzymuje naprawdę atrakcyjną ofertę oraz dla banku, który zachęci w ten sposób do współpracy grupę Klientów, generujących portfel kredytowy najwyższej jakości. Preferencje polegają na obniżeniu wartości marż dla wybranych grup, dla pozostałych pozostają bez zmian. Nie zakładamy podwyższenia marż na portfelu, ale ich obniżenie dla wybranych Klientów.”
W 2006 r. Santander Consumer Bank udzielił klientom indywidualnym blisko 20 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości 2 220 756 552 zł. Bank zajmuje piąte miejsce wśród kredytodawców hipotecznych pod względem liczby udzielonych kredytów. M.in. dzięki wprowadzeniu do oferty promocji kredytów hipotecznych udzielanych w złotówkach bank zmienił proporcje w strukturze walutowej – w całym 2006 r. udzielił 39 proc. kredytów złotówkowych, w grudniu 2006 r. kredyty złotówkowe stanowiły 61 proc.
Wojciech Boczoń
