Wszystkie linie biznesowe, jak również strategiczne spółki Grupy BRE Banku wypracowały znaczące zyski, dowodząc strukturalnej zdolności do stałego rozwoju banku w kolejnych okresach. W ciągu ostatnich 3 miesięcy portfel kredytowy banku wzrósł o 25%, głównie za sprawą sprzedaży kredytów hipotecznych mBanku i MultiBanku oraz przełomu na rynku bankowości korporacyjnej, gdzie przedsiębiorstwa zaczęły inwestować i zadłużać się. Trend ten potwierdza niewielki spadek – w porównaniu z końcem 2005 r. – wartości depozytów, które mimo to były o 15% wyższe niż na koniec marca ub.r. W efekcie skonsolidowana suma bilansowa banku wzrosła rok do roku o ponad 11% i wynosi 35,6 mld zł. Wyniki I kwartału br. to dobry prognostyk dla tegorocznych planów strategicznych, zakładających wypracowanie na koniec 2006r. 380 mln zł zysku brutto.
Bankowość korporacyjna wykorzystuje ożywienie inwestycyjne firm
Linia biznesowa bankowości korporacyjnej wypracowała w I kwartale br. 37,7 mln zł zysku brutto. Był to okres bardzo udany z punktu widzenia kontaktów biznesowych z klientami firmowymi. Akcja kredytowa wzrosła w porównaniu z końcem 2005 r. średnio o 9%. W segmentach dużych (K-2) oraz małych i średnich przedsiębiorstw (K-3) kredyty rosły o 11-12%. Wzrost w segmencie wielkich korporacji (K-1) wyniósł ok. 4%. Bardzo dobrze rozwijały się też usługi cash management, obsługa handlu zagranicznego czy usługi komplementarne oferowane przez spółki Grupy BRE. Dynamiczny był też proces akwizycji nowych klientów. BRE Bank pozyskał w tym okresie ok. 500 klientów korporacyjnych, tj. o przychodach rocznych powyżej 3 mln zł (39% wzrost w stosunku do 1Q2005), z czego 450 firm to reprezentanci sektora MSP. Celem bankowości korporacyjnej BRE Banku jest pozyskanie w tym roku ponad 2.000 nowych firm.
Pierwszy kwartał był bardzo dobry pod względem sprzedaży Pakietów linii EFEKT dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw, które w BRE Banku definiowane są jako podmioty o obrotach rocznych od 3 do 30 mln zł. W pierwszym kwartale br. bank udostępnił 350 tego typu produktów. W porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku oznacza to wzrost o 59%. Rośnie sprzedaż pakietów zawierających produkty kredytowe, jak EFEKT Plus, czy EFEKT Inwestycyjny.
BRE Bank zdobywa rynek detaliczny
Wzrost aktywności biznesowej w obszarze bankowości detalicznej BRE Banku (wraz z Private Banking) pozwolił na znaczący wzrost wyniku tej linii biznesowej z 30 tys. zł w I kw. ub.r. do 12 mln zł brutto obecnie. To niemal 2/3 zysków, jakie bankowość detaliczna wypracowała w całym 2005 r. Od początku roku mBank wraz z MultiBankiem pozyskały 96,8 tys. nowych klientów. Na koniec marca 2006 r. BRE Bank obsługiwał na tym rynku już niemal 1,4 mln klientów, którzy otworzyli ok. 1,6 mln rachunków. W ciągu pierwszych 3 miesięcy br. portfel kredytowy mBanku i MultiBanku wzrósł o 16% do 4,66 mld zł, zaś wartość depozytów wzrosła o 8,7% do 5,58 mld zł.
Mocna pozycja bankowości inwestycyjnej
W I kwartale br. linia biznesowa bankowości inwestycyjnej wypracowała 58,4 mln zł zysku brutto, co oznaczało 12% wzrost w stosunku do pierwszego kwartału ub.r. Zyskowność tego obszaru została silnie wsparta przez wyniki na działalności handlowej, przede wszystkim w segmencie rynku pieniężnego, walutowego i kapitałowego. Wynik tego obszaru poprawiła też sprzedaż 14,9% udziałów w Novitus S.A., dzięki której bank wypracował 8,4 mln zł zysku. Bank wciąż posiada 10% udziałów w tej spółce.
BRE Bank stale utrzymuje pozycję jednego z liderów na rynku nieskarbowych papierów dłużnych. Według Fitch Polska, BRE Bank zajmował wg stanu na koniec marca br.:
– 1 pozycję na rynku emisji papierów dłużnych banków (33% udział rynkowy),
– 2 pozycję w kategorii emisji krótkoterminowych papierów dłużnych (19,5%),
– 2 pozycję w kategorii emisji obligacji przedsiębiorstw powyżej 1 roku (13,5%).
Ponadto, bank jest aktywnym uczestnikiem innych segmentów rynków finansowych co potwierdza wiodąca pozycja wśród dealerów skarbowych papierów wartościowych. W minionym kwartale Grupa BRE Banku otrzymała statuetkę Złotego Byka – nagrodę za największy udział w obrotach opcjami na GPW w 2005 roku (31,8 proc.).
Spółki Grupy zwiększają obroty i zyski
Spółki Grupy BRE Banku objęte konsolidacją wypracowały od początku roku 45,5 mln zysku brutto, osiągając 35% wzrost kwartał do kwartału. (szczegóły w załączniku nr 2)
Najważniejsze wskaźniki
W I kwartale br. skonsolidowany wskaźnik zwrotu ze średnich kapitałów (ROE) wyniósł 20,9 % brutto (16,2% netto). Stale utrzymywana jest także dyscyplina kosztowa: współczynnik kosztów do dochodów wyniósł 66% i był zgodny z tegorocznymi celami finansowymi oraz znacząco niższy od osiągniętego rok temu (71,7%). W I kwartale wzrósł również współczynnik wypłacalności Grupy i kształtuje się na bezpiecznym poziomie 11,2% (12,7% dla Banku). Odsetek kredytów zagrożonych (wg klasyfikacji NBP) spadł do 7,2% (z 8,5% na koniec ub.r.). W ciągu 3 miesięcy br. wyraźny był też wzrost sumy bilansowej Grupy (o ponad 2,7 mld zł do 35,6 mld zł).
Podsumowanie
Pierwszy kwartał jubileuszowego, bo już 20-ego roku działalności BRE Banku był potwierdzeniem trendów wzrostowych we wszystkich strategicznych obszarach działalności banku. Rok 2006 BRE Bank rozpoczął wzmocniony sukcesem przemian strukturalnych dokonanych w 2005 r. Zmiana modelu biznesowego wsparta aktywnymi działaniami sprzedażowymi oraz bliskimi relacjami z klientami pozwoliła czerpać korzyści z szans rozwoju, jaką stworzyły umiarkowanie pozytywne warunki rynkowe. W kontekście wypracowanych w ciągu minionych 3 miesięcy wyników finansowych, cele wyznaczone na rok 2006 (zakładające 380 mln zł zysku brutto) są realne. BRE Bank skupi się w następnych kwartałach na utrzymaniu szybkiego tempa rozwoju, przywiązując najwyższą wagę zarówno do podnoszenia jakości obsługi i oferty dla klientów, jak i zapewniania wysokiego poziomu zwrotu na kapitale dla akcjonariuszy.
Pozytywne perspektywy dalszego rozwoju BRE Banku doceniają w ostatnim czasie również inwestorzy, co znajduje także odzwierciedlenie w notowaniach Banku na GPW. 26 kwietnia cena akcji BRE Banku ponownie osiągnęła historyczne maksimum, na poziomie 207 zł za akcję.
Wojciech Boczoń