Jeszcze tylko do 25 maja w oddziałach Deutsche Banku jest dostępny nowy produkt ochronno-inwestycyjny db Elita Funduszy XIII_2 przygotowany przez TUnŻ Warta. Wystarczy 2 tys. zł, żeby skorzystać z możliwości inwestycji opartej o specjalnie dobrany koszyk funduszy. Co ważne, produkt zapewnia jednocześnie ochronę wpłaconego kapitału na z góry określonym poziomie.
db Elita Funduszy XIII_2 to ubezpieczenie na życie i dożycie o charakterze inwestycyjnym. Jest ono skierowane do osób poszukujących bezpiecznych rozwiązań dla swoich oszczędności, gotowych ulokować kapitał na okres 3 lat. Produkt pozwala na czerpanie zysków z rozwoju światowych spółek z branży medycznej – premia na zakończenie okresu ubezpieczenia zależy od wyników dwóch funduszy* tj. JPMorgan Funds – JPM Global Healthcare oraz BlackRock Global Funds – World Healthscience Fund. Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały okres umowy.
Produkt jest dostępny w dwóch wariantach, zróżnicowanych pod względem współczynnika partycypacji we wzroście koszyka funduszy i poziomu gwarancji zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia. W przypadku niskiej skłonności do ryzyka klienci mogą wybrać wariant ze 100% gwarancją składki zainwestowanej (czyli pomniejszonej o opłatę wstępną) na koniec okresu ubezpieczenia, wtedy współczynnik partycypacji znajdzie się w przedziale 5%-35%. Przy 95% gwarancji, współczynnik partycypacji znajdzie się w przedziale 45%-75%.
Opłata wstępna wynosi do 1,5% od wpłacanej składki. Minimalna składka to 2 000 zł. W przypadku wcześniejszej rezygnacji wypłacana jest wartość wykupu, której wysokość równa jest bieżącej wartości składki zainwestowanej pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 1% składki zainwestowanej.
Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia wynosi 100% lub 95% zainwestowanej składki – w zależności od wariantu, a w przypadku zrealizowania pozytywnego scenariusza inwestycyjnego zostanie powiększona o premię. Świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego wynosi 103% sumy ubezpieczenia (przy czym 3% jest limitowane kwotowo w zależności od wieku ubezpieczonego). Dzięki temu, że produkt ma formę indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie, w losowych sytuacjach zgromadzone przez Klienta pieniądze zostaną przekazane uprawnionym bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego oraz bez podatku spadkowego.
Opis funduszy
Fundusze w ramach instrumentu bazowego zostały tak dobrane, żeby osiągnąć jak najlepsze wyniki inwestycyjne. Celem funduszu BlackRock World Healthscience Fund jest maksymalizacja stopy zwrotu poprzez inwestowanie co najmniej 70% aktywów funduszu w udziałowe papiery wartościowe spółek, których główna działalność operacyjna skupia się na sektorze związanym z ochroną zdrowia.
Z kolei celem funduszu JPM Global Healthcare jest zapewnienie atrakcyjnej stopy zwrotu poprzez inwestowanie w międzynarodowe spółki działające w sektorach: farmaceutycznym, biotechnologicznym, ochrony zdrowia oraz technologii medycznej. Fundusz zapewnia ekspozycję
na sektor o wysokim potencjale wzrostowym dzięki zwiększonemu popytowi na usługi w zakresie ochrony zdrowia w krajach Zachodu i krajach rozwijających się.
Wojciech Boczoń