Wyniki Alior Banku po I kwartale 2022 r.

W pierwszym kwartale 2022 r. Alior Bank osiągnął przychody na poziomie 1 093 mln zł, co daje wzrost o 23 proc. r/r. Jest to rekordowy poziom w historii całej Grupy Alior Banku. Zysk netto wyniósł 169 mln i był o 57 proc. wyższy w ujęciu r/r. Po wyłączeniu jednorazowych zdarzeń – rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami hipotecznymi w walutach obcych, odpisu aktywów niefinansowych związanych z działalnością oddziału w Rumunii oraz na tzw. małe TSUE – wynik netto wyniósł 226 mln zł. Bank odnotował wzrost rentowności ROE do 11,9 proc. oraz wskaźnik C/I na poziomie 45,1 proc. Dzięki wzrostowi transakcyjności klientów, wynik z tytułu opłat i prowizji zwiększył się o 7 proc. w skali roku. Współczynnik TIER1 plasuje się na poziomie 13,06 proc., a TCR 14,56 proc. Nadwyżka ponad wymogi regulacyjne dla TIER1 wynosi 309 p.b., a TCR 259 p.b.

– W pierwszym kwartale 2022 r. sektor bankowy musiał zmierzyć się z wieloma wyzwaniami, a my osiągnęliśmy w tym czasie rekordowe przychody w historii Grupy Alior Banku. Systematycznie poprawiamy wyniki finansowe i konsekwentnie realizujemy strategię poprawy jakości portfela kredytowego. Pomimo trudnego rynku, Alior Bank zwiększył udział w obszarze kredytów hipotecznych. Jako cyfrowy lider zrealizował również kilka istotnych wdrożeń, ułatwiających klientom codzienne korzystanie z bankowości – mówi Grzegorz Olszewski, wiceprezes Zarządu, kierujący pracami Zarządu Alior Banku.

W odniesieniu do pierwszego kwartału ub. roku, przychody wzrosły o 202 mln zł. Zysk netto wyniósł 169 mln zł i był o 57 proc. wyższy w ujęciu r/r.

Skorygowany wynik netto wyniósł w pierwszym kwartale br. 226 mln zł. Jednorazowe czynniki, które obciążyły wynik końcowy, wyniosły ok. 57 mln zł. Złożyły się na nie rezerwa na ryzyko prawne związane z kredytami hipotecznymi w walutach obcych (23 mln zł), odpis aktywów niefinansowych związanych z działalnością oddziału Banku w Rumunii (27 mln zł) oraz 7 mln zł rezerwy na zwroty prowizji wynikające z wcześniejszych spłat kredytów, czyli tzw. małe TSUE.

Dzięki wzrostowi transakcyjności klientów, bank utrzymuje bardzo wysoki poziom wyniku prowizyjnego. Wynik z tytułu opłat i prowizji zwiększył się o 7 proc. w skali roku.

Koszty działania, bez uwzględniania kosztów BFG, wyniosły 396 mln zł i wzrosły 5 proc. w porównaniu z IV kw. ubiegłego roku.

– Pomimo nasilającej się presji na wzrost kosztów działania, Alior Bank poprawia swoją efektywność. W kolejnych kwartałach na poziom kosztów wpływ będą miały dodatkowe wydatki związane z rozwojem biznesu, realizacja projektów odsuniętych w czasie w trakcie pandemii Covid-19 oraz ogólny inflacyjny wzrost kosztów – mówi Radomir Gibała, wiceprezes Zarządu Alior Banku, odpowiedzialny za obszar finansów.

W I kw. 2022 r. wskaźnik C/I wyniósł 45,1 proc. Z kolei wskaźnik kosztów ryzyka CoR wyniósł 1,33 proc. (-0,25 p.p. r/r) i ukształtował się poniżej średnioterminowego celu strategicznego banku, który wynosi 1,9 proc. Bank konsekwentnie poprawia jakość portfela. Wskaźnik kredytów niepracujących (NPL) wyniósł 11,31 proc., natomiast w I kw. 2021 r. wynosił on 13,81 proc.

Stabilną i bezpieczną pozycję Banku potwierdzają poziomy współczynników kapitałowych TIER I oraz TCR. Na koniec I kw. br. znacznie przekraczają ona minima regulacyjne, odpowiednio o: 309 p.b. (1,5 mld zł) oraz 259 p.b. (1,3 mld zł).

Klienci indywidualni

W odpowiedzi na zmiany zachodzące na rynku nieruchomości, Alior Bank podjął szereg działań, aby skutki tej sytuacji były jak najmniej odczuwalne dla klientów indywidualnych. Najnowsze propozycje skupiały się głównie wokół klientów w dużych miastach Polski, gdzie wprowadzona została specjalna oferta kredytu hipotecznego. W ramach programu „Własne M” klienci będą mogli skorzystać z kredytu hipotecznego na promocyjnych warunkach, oferowanego przy zakupie nieruchomości na terenie Warszawy, Krakowa i ich najbliższych okolic. Planowane jest rozszerzanie portfolio klientów w tym segmencie o kolejne największe miasta Polski. Bank prowadził także aktywną komunikację ze swoimi klientami, dotyczącą możliwych form ewentualnego wsparcia.

Portfel kredytów hipotecznych brutto zwiększył się o 14 proc. r/r, osiągając przy tym wartość 15,86 mld zł. Tym samym, udział Alior Banku w sprzedaży kredytów hipotecznych w I kw. tego roku wyniósł 3,9 proc. Z kolei portfel kredytów konsumpcyjnych brutto wyniósł 18,46 mld zł, zapewniając 11,4 proc. udziału w rynku. W związku ze zmieniającymi się stopami procentowymi, rozszerzona została oferta kredytów z oprocentowaniem stałym.

W segmencie kredytów consumer finance, Bank stale poprawia i upraszcza proces zakupowy. W I kw. 2022 r. klientom e-commerce udostępniono możliwość potwierdzania tożsamości poprzez kod SMS. Nowa metoda została bardzo dobrze przyjęta przez klientów i od razu stała się najczęściej wybieranym sposobem potwierdzania tożsamości w kanale online.

Realizowana przez Alior Bank skuteczna strategia budowania trwałej relacji z klientami przynosi długofalowe efekty. Liczba rachunków „Konto Jakże Osobiste” zwiększyła się o 25 proc. i obecnie wynosi 541 tys.

W minionym kwartale kontynuowana była także sprzedaż wdrożonych w 2021 r. produktów EKO, tj. kredytu gotówkowego opartego o dotację z programu Czyste Powietrze oraz kredytu na zakup samochodów elektrycznych na preferencyjnych warunkach finansowych.

– Bardzo ważnym elementem naszych działań w ostatnich tygodniach, była naturalnie pomoc obywatelom Ukrainy. Aby maksymalnie ułatwić im pobyt w Polsce, Alior Bank umożliwił otwieranie konta w oddziałach i placówkach partnerskich jedynie przy okazaniu paszportu, Karty Pobytu lub Tymczasowego Zaświadczenia Tożsamości Cudzoziemca. Zdecydowaliśmy także, że nie będziemy pobierali opłat za prowadzenie rachunku i kart płatniczych przez 12 miesięcy. Dodatkowo, uruchomiliśmy podstawowy rachunek płatniczy. Strona internetowa, infolinia oraz kanały zdalne są dostępne w języku ukraińskim. Przygotowaliśmy także ofertę dla klientów biznesowych. Nasi pracownicy we współpracy z bankiem angażują się w organizację pomocy humanitarnej. Warto też wspomnieć, że Alior Bank – jako jedyny na rynku – zdecydował się na bezprecedensowy projekt. We współpracy z samorządem Zamościa uruchamia placówkę opiekuńczo-oświatową dla najmłodszych uchodźców – wyjaśnia Grzegorz Olszewski.

Bank przygotował – do użyczenia dla władz samorządowych – 10 lokali użytkowych na terenie województw podlaskiego, lubelskiego, małopolskiego, dolnośląskiego, warmińsko-mazurskiego, zachodniopomorskiego i śląskiego, o łącznej powierzchni 11,8 tys. m². Największym przedsięwzięciem jest adaptacja warszawskiego biurowca przy ul. Towarowej 25A na potrzeby powstającego Centrum Pomocy Uchodźcom. Tam, na pow. ok. 4.000 m², zaplanowano powstanie m.in. punktów: informacyjnych, pośrednictwa pracy, pomocy psychologicznej, placówki bankowej oraz ośrodka wsparcia uczniów. Do współpracy przy organizacji i prowadzeniu Centrum bank zaprosił m.in. Caritas, Miasto st. Warszawa i UNICEF.

Kanały cyfrowe

Bank w dalszym ciągu skupia się na rozwoju kanałów cyfrowych, czego efekty widać również w wynikach za I kw. tego roku. Liczba transakcji wykonanych za pomocą BLIK zwiększyła się o 49 proc., co daje aż 8,9 mln operacji. W pierwszym kwartale przybyło także użytkowników aplikacji Alior Mobile. Aktualnie to już 791 tys. klientów, czyli o 26 proc. więcej, niż w analogicznym okresie 2021 r. 58 proc. z nich to użytkownicy mobile only. Liczba przelewów zleconych przez aplikację to 9,5 mln, co oznacza wzrost o 23 proc. r/r.

W segmencie sprzedaży pożyczki w kanałach zdalnych, wdrożone zostały innowacyjne procesy, jak podpis cyfrowy umożliwiający dostęp do dokumentów kredytowych w chmurze.

Klienci biznesowi

W kategorii klienta biznesowego, bank odnotowuje widoczną poprawę sprzedaży i efektywności portfela kredytowego. W segmencie małych, średnich i dużych firm łączny przyznany limit kredytowy wyniósł 1,7 mld zł. Wynik ten jest o 21 proc. wyższy niż w tym samym okresie rok wcześniej. Liczba klientów posiadających rachunek w segmencie mikrofirm utrzymuje się na stałym poziomie 163,1 tys.

Poprawie uległy także wskaźniki transakcyjności w segmencie firm. Liczba klientów korzystających z BankConnect wzrosła aż o 33 proc., do liczby 1603. Łącznie wykonano 2,8 mln transakcji bezgotówkowych kartami płatniczymi, co stanowi wzrost o 20 proc. r/r. Wolumen przelewów zleconych przez klientów biznesowych wyniósł 79,2 mld zł, o 13 proc więcej niż w pierwszym kwartale 2021 r.

Wśród klientów firmowych na popularności zyskują kanały zdalne. Sprzedaż kart i rachunków pomocniczych w bankowości internetowej wzrosła aż o 135 proc. do 405 (ze 172 rok wcześniej). Wskaźnik wzrostu nowych sprzedaży w decyzjach automatycznych wyniósł aż 202 proc. Kolejnymi wdrożeniami planowanymi na przyszłe miesiące będą wniosek o kredyt pre-approved oraz wydłużenie do 36 miesięcy kredytu w rachunku bieżącym.

Działalność spółek zależnych

Po I kw. 2022 r. portfel leasingu i pożyczek udzielonych przez Alior Leasing utrzymuje się na poziomie 6 mld zł. Wolumen sprzedaży spółki wyniósł 522 mln zł.

Wysokie obroty na GPW oraz duża zmienność na rynku walut w pierwszym kwartale br., przełożyły się pozytywnie na wyniki Biura Maklerskiego Alior Banku. Jego przychody prowizyjne wyniosły ponad 16 mln zł, aktywa w doradztwie indywidualnym wzrosły o 55 proc. r/r do poziomu 1 mld zł. Liczba rachunków maklerskich przekroczyła 87 tys.

Kluczowe wskaźniki finansowe Grupy Alior Banku w I kw. 2022 roku:

• Przychody: 1093 mln zł; zysk netto: 169 mln zł.
• Wskaźnik ROE na poziomie 11,9 proc.
• Bezpieczna pozycja kapitałowa oraz płynnościowa banku. Współczynnik TIER1 na poziomie 13,06 proc., a TCR 14,56 proc. Nadwyżka ponad wymogi regulacyjne dla TIER1 wynosi 309 p.b., a TCR 259 p.b.
• CoR w I kw.2022 roku na poziomie 1,33 proc.
• Marża odsetkowa netto (NIM) Banku w analizowanym okresie wyniosła 4,58 proc.

Źródło: Alior Bank