W I półroczu 2019 roku Grupa Santander Bank Polska zanotowała wynik netto należny akcjonariuszom podmiotu dominującego w wysokości 958 mln zł. W ujęciu porównywalnym, tj. przy założeniu stałego poziomu opłat z tytułu BFG oraz po wyłączeniu rezerwy restrukturyzacyjnej, porównywalny zysk należny akcjonariuszom Santander Bank Polska S.A. o 1,6% r/r.
Wyniki za I półrocze 2019 roku:
- Dochody ogółem – wyniosły 4,64 mld zł, i były wyższe o 11 % w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.
- Wynik z tytułu odsetek wyniósł 3,2 mld zł i wzrósł o 16% r/r.
- Wynik z tytułu prowizji wyniósł 1mld zł i był na poziomie z ubiegłego
- Koszty operacyjne ogółem wyniosły 2,27 mld zł i zwiększyły się o 20% r/r pod wpływem zaksięgowania kosztów związanych z funduszem przymusowej restrukturyzacji banków w 1 kw. 2019 roku.
- Obciążenia podatkowe Grupy w 1 kw. 2019 wynoszą łącznie 674 mln zł, z czego 283 mln zł to podatek bankowy, a 391 mln podatek dochodowy.
- Odpisy netto z tytułu rezerw kredytowych wyniosły 619 mln zł, a zannualizowany koszt ryzyka kredytowego ukształtował się na poziomie 88 pb. i jest zgodny z oczekiwaniami. Wskaźnik kredytów niepracujących wyniósł: 4,3% i był niższy w porównaniu do zeszłego roku (1H 2018 wyniósł 4,8%)
Kapitały Silna pozycja kapitałowa Grupy Santander Bank Polska: Współczynnik kapitałowy na poziomie:16,26% (17,78% na 30 czerwca 2018 r.) oraz Tier1: 14,45% (15,63% na 30 czerwca 2018 r.) zapewniający bezpieczeństwo prowadzonej działalności i stabilny wzrost.
Klienci Należności brutto od klientów zwiększyły się o 22% r/r do 145,5 mld zł w wyniku wzrostu kredytów dla klientów indywidualnych o 26% r/r do 77,4 mld zł oraz należności od podmiotów gospodarczych o 17% r/r do 59,4 mld zł. Depozyty klientów ogółem wzrosły o 23% r/r, w tym depozyty od klientów indywidualnych o 29% r/r, a biznesowe o 14% r/r. Wskaźnik kredytów do depozytów wynosił 94% na koniec czerwca 2019 roku.
Na 30 czerwca 2019 r. łączna wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych i portfeli aktywów zarządzanych przez Santander Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych wyniosła 15,8 mld zł i wzrosła o 5,2% w ciągu półrocza.
Transformacja cyfrowa Ciągły rozwój funkcjonalności i rosnące wykorzystanie kanałów zdalnych w procesie sprzedażowym i posprzedażowym. O 23% wzrosła w ciągu roku liczba klientów korzystających z aplikacji mobilnej, o ponad 81% liczba transakcji w tym kanale.
Linie biznesowe. Na koniec czerwca bank prowadził 1,5 mln Kont Jakie Chcę, liczba kart dodanych do portfeli cyfrowych sięga 600 tys., tj. więcej o 163% niż przed rokiem. Dla sektora msp wprowadzono nowy, szybki proces kredytowy. W bankowości korporacyjnej wzrosły dochody w liniach strategicznych, bankowość inwestycyjna notuje wzrost wyniku segmentu. Spółki leasingowa i faktoringowa także zanotowały satysfakcjonujące wyniki.
Bankowość detaliczna w I H 2019 r.:
- 3,7 mln kont osobistych w złotych;
- 1,5 mln otwartych Kont Jakie Chcę;
- 599 tys. kart mobilnych HCE, Google Pay, Garmin Pay, Apple Pay (+163% r/r);
- 2,4 mln (+13% r/r) aktywnych klientów digital, w tym 1,5 mln klientów mobilnych (+23% r/r);
- 31,6 mln transakcji w bankowości mobilnej (+81% r/r) w I poł. 2019;
- Wzrosty portfela kredytowego r/r: kredyty gotówkowe 56% r/r do poziomu 12,8 mld; kredyty hipoteczne w złotych 47% r/r do poziomu 38,6 mld;
- Wzrost wolumenu depozytów o 31% r/r do poziomu 83,4 mld;
- co trzeci produkt kredytowy sprzedawany w bankowości elektronicznej udzielany był w aplikacji mobilnej (29% liczby produktów kredytowych oferowanych przez kanały elektroniczne);W I półroczu 8 kolejnych oddziałów w nowym innowacyjnym formacie; łącznie 40 oddziałów.
MŚP1 w I H 2019 r.:
- Wzrost wolumenu finansowania MŚP o 22% r/r do poziomu 13 mld;
- Wzrost wolumenu depozytów o 30% r/r do poziomu 13,8 mld;
- Nowy, szybki proces kredytowy;
- Leasing dla MŚP – wzrost portfela pracującego o 16% do poziomu 4,6 mld;
- Dynamiczny wzrost sprzedaży terminali POS o 70% r/r;
- Około 4 tys. nowych użytkowników eKsięgowości;
Bankowość Biznesowa i Korporacyjna w I H 2018 r.:
- 15% wzrost przychodów r/r w sektorach strategicznych;
- 14% wzrost przychodów w obszarach biznesu międzynarodowego;
- 20% wzrost r/r na aktywach pracujących;
- 12% wzrost r/r w depozytach;
- Wsparcie ekspansji eksporterów – m.in. Program Rozwoju Eksportu;
- Usprawnienia w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej iBiznes24;
Globalna Bankowość Korporacyjna i inwestycyjna w I H 2019 r.:
- 39% wzrost przychodów r/r z produktów finansowania handlu;
- 35% wzrost przychodów r/r z usług związanych z zarządzaniem gotówką;
- 37% wzrost przychodów r/r z finansowania konsorcjalnego;
- mandat na zaaranżowanie pierwszego w Polsce i regionie CEE kredytu typu ESG, w którym część marży jest powiązana ze spełnieniem przez kredytobiorcę określonych celów społeczno-środowiskowych (Environmental, Social and Governance);
- umowa odnawialnego kredytu konsorcjalnego, wraz z innymi 8 bankami, ze spółką z sektora paliwowo-gazowego;
- nagroda Euromoney za najlepszy bank inwestycyjny w Polsce;
Leasing w I H 2019 r.:
- Wartość sfinansowanych aktywów w I półroczu 2019 r. to blisko 2,5 mld zł netto;
- wartość portfela leasingowego przekroczyła 9,2 mld zł, wzrost +13% r/r, przy jednoczesnym utrzymaniu jego bardzo wysokiej jakości;
- „Flotowy Lider Innowacyjności” za najlepszy produkt finansowy wspierający eko-mobilność – leasing 100% na finansowanie aut elektrycznych;
- “Instytucja roku 2018” od portalu MojeBankowanie.pl za jakość obsługi Klientów firmowych – w tym m.in. proces uzyskania finansowania w postaci leasingu w 16 bankach;
Faktoring w I H 2019 r.:
- obroty wyniosły 14,2 mld zł, wzrost +11% r/r;
- portfel kredytów wzrósł +12% r/r i osiągnął poziom 5,2 mld zł;
- czwarta pozycja na rynku pod względem obrotów, z udziałem na poziomie 10,8%;
- lider w zakresie finansowania dostawców z 28% udziałem w rynku;
- sprzedaż na koniec II kwartału wyniosła 1 mld zł.
Santander Consumer Bank w I H 2019 r.:
- należności kredytowe netto 16,6 mld zł;
- Zobowiązania wobec klientów 9,5 mld zł;
- Aktywa na koniec okresu wyniosły 20,7 mld zł;
- Zysk netto 277 mln zł;
- Wzrost sprzedaży w kanałach zdalnych: kredyty ratalne e-commerce +37% r/r oraz pożyczki gotówkowe +19% r/r.
Źródło: Santander Bank Polska
Wojciech Boczoń
