Oszczędzanie to jedno z wielu noworocznych postanowień podejmowanych przez Polaków – jak wynika z badań Grupy ING, większość naszych obietnic wiąże się właśnie z finansami. Niestety wraz z nadejściem wiosny wiele osób traci zapał. Eksperci portalu Zafinansowani.pl podpowiadają, jak wytrwać w postanowieniu i ile można realnie odłożyć po 12 miesiącach oszczędzania.
Według opublikowanego pod koniec 2013 r. badania „Finansowy Barometr ING”, 71 proc. Polaków podjęło finansowe postanowienia na nowy rok. Co trzeci z nas (30 proc.) miał nadzieję na to, że w kolejnym roku uda mu się nareszcie lepiej kontrolować swoje wydatki, a minimalnie mniejsza grupa (32 proc.) obiecała sobie, że będzie więcej oszczędzać. Kolejne badanie przeprowadzone przez ekonomistów ING wykazało jednak, że nasz zapał do oszczędzania szybko gaśnie i wraz z nadejściem wiosny już niemal 4 na 10 Polaków zapomina o noworocznym postanowieniu.
Jeśli zatem trudno nam się zmobilizować do oszczędzania, niechaj przemówią liczby. Konkretne kwoty, jakie możemy odłożyć po 12 miesiącach, mogą być wystarczającą zachętą do utrzymania noworocznych postanowień nie tylko do wiosny.
To proste, jak konto oszczędnościowe
Konto oszczędnościowe to prosty sposób na lekcję oszczędności, dostępny w zasadzie od ręki. Zazwyczaj jest ono dodatkiem do naszego konta osobistego (ROR), więc najczęściej zakładamy je w tym samym banku. Po wpłaceniu na konto oszczędnościowe określonej kwoty, odsetki zaczynają pracować już od pierwszego dnia, dzięki czemu pod koniec miesiąca możemy zaobserwować pierwsze efekty oszczędzania.
Najważniejsze zalety tego narzędzia to m.in.: bezpłatne założenie i prowadzenie konta; możliwość wpłaty oraz wypłaty zgromadzonych pieniędzy w dowolnym czasie, bez utraty odsetek; brak konieczności „zamrażania” środków na koncie.
To, o ile wzrosną nasze fundusze zależy od oferty banku oraz oczywiście wysokości wpłacanej kwoty. Według rankingu kont oszczędnościowych polskich banków dostępnych na Bankier.pl (aktualnej na koniec 2013 r.) możemy wybierać spośród oprocentowania od 1 do 3,5 proc.
1. Symulacja oszczędności po 12 miesiącach odkładania na koncie oszczędnościowym
| Oszczędności po roku Oprocentowanie 2% | Oszczędności po roku Oprocentowanie 3% | Oszczędności po roku Oprocentowanie 3,5% | |
| 1200 zł | 1 219,49 zł | 1 229,37 zł | 1 234,35 zł |
| 2400 zł | 2 439,05 zł | 2 458,84 zł | 2 468,81 zł |
| 3600 zł | 3 658,64 zł | 3 688,35 zł | 3 703,30 zł |
| 6000 zł | 6 097,81 zł | 6 147,35 zł | 6 172,23 zł |
Programy oszczędnościowe – wydajemy i oszczędzamy
Osoby, które nie mogą wytrwać w noworocznych postanowieniach, ponieważ nie potrafią konsekwentnie odkładać pieniędzy, mogą skorzystać z tzw. programów oszczędnościowych. Te ostatnie pozwalają na odkładanie pieniędzy poprzezwydawanie. Jak to możliwe?
– Gdy płacimy kartą lub wykonujemy przelew, drobne kwoty automatycznie odkładają się z konta osobistego klienta na rachunek programu oszczędnościowego. Co najważniejsze, sami decydujemy, jak chcemy oszczędzać – możemy gromadzić zaokrąglenia kwot transakcji (np. do 10 zł) albo ich procentową wartość (np. 10%). Zaoszczędzone pieniądze, w razie konieczności, można swobodnie przelewać na własne rachunki – mówi Daniel Szewieczek, dyrektor Departamentu Oszczędności ING Banku Śląskiego, ekspert portalu Zafinansowani.pl. Ile możemy zaoszczędzić w skali roku?
2. Symulacja możliwych oszczędności po 12 miesiącach odkładania na Smart Saver ING Banku Śląskiego
| Średnia miesięczna kwota środków automatycznie przelewanych* na konto | Łączna kwota środków automatycznie przelanych na konto, po 12 mc. (kapitał) | Oszczędności po 12 miesiącach (zgromadzony kapitał oraz odsetki) |
| 100 zł | 1 200 zł | 1 214,65 zł |
| 200 zł | 2 400 zł | 2 429,40 zł |
| 300 zł | 3 600 zł | 3 644,14 zł |
| 400 zł | 4 800 zł | 4 858,88 zł |
*założono równomierny przyrost środków na rachunku
Na rynku dostępne są także programy oszczędnościowe, które wspierają oszczędzanie na określony cel. Sami decydujemy, na co odkładamy – dzieci, emerytura, wycieczki. Możemy wybrać kwotę docelową, jaką chcemy oszczędzić w danym czasie albo określić sumę, jaką będziemy odkładać co miesiąc. Program automatycznie dopasuje nam indywidualny plan działania. Swego rodzaju nagrodą za systematyczność są dodatkowe odsetki.
3. Symulacja możliwych oszczędności po 12 miesiącach odkładania w Dream Saver w ING Banku Śląskiego*.
| Miesięczna wpłata | Oszczędności po 12 m-cach (zgromadzony kapitał + odsetki standardowe + bonusowe) |
| 150 zł | 1 815,15 zł |
| 250 zł | 3 025,32 zł |
| 500 zł | 6 050,76 zł |
| 400 zł | 12 101,65 zł |
*oprocentowanie 1,7% w skali roku plus bonus przydzielany przez bank
Może jednak lokata?
Lokaty dedykowane są przede wszystkim tym osobom, które mają do dyspozycji jednorazową kwotę i są skłonne ją zainwestować. Jak działają?
W skrócie, na określony czas (np. 3, 6 lub 12 miesięcy) oddajemy do dyspozycji banku daną kwotę pieniędzy, a w zamian za naszą cierpliwość, bank wypłaca nam odsetki. Zazwyczaj im dłuższy jest termin trwania lokaty, tym wyższe oprocentowanie i większe oszczędności.
Przy wyborze lokaty powinniśmy spytać o dokładny czas jej trwania oraz wysokość stopy procentowej. Ta ostatnia z reguły wynosi obecnie (dane za luty 2014 r.) od 1% do niemal 4%. Co więcej, większość lokat ma stałe oprocentowanie, w odróżnieniu od konta oszczędnościowego, gdzie może się ono zmieniać w zależności od sytuacji na rynku.
– Najważniejsza różnica pomiędzy lokatą, a rachunkiem oszczędnościowym dotyczy dostępu do naszych funduszy. O ile w przypadku konta oszczędnościowego możemy je dowolnie wypłacać i wpłacać, to pieniądze na lokatę wpłacamy tylko raz, a środki wraz z odsetkami otrzymujemy dopiero po terminie wygaśnięcia umowy. Pobranie gotówki przed zadeklarowanym terminem oczywiście jest możliwe, jednak nieopłacalne dla klienta, gdyż może skutkować utratą prawa do odsetek – dodaje Daniel Szewieczek, ekspert portalu Zafinansowani.pl.
4. Symulacja oszczędności po 12 miesiącach odkładania na lokaci
| Kwota jednorazowej wpłaty na lokatę | Oszczędności po roku Oprocentowanie 2% | Oszczędności po roku Oprocentowanie 3% | Oszczędności po roku Oprocentowanie 3,5% |
| 5000 zł zł | 5 081,00 zł | 5 121,50 zł | 5 141,75 zł |
| 10 000 zł | 10 162,00 zł | 10 243,00 zł | 10 283,50 zł |
| 20 000 zł | 20 324,00 zł | 20 486,00 zł | 20 567,00 zł |
| 50 000 zł | 50 810,00 zł | 51 215,00 zł | 51 417,50 zł |
| 100 000 zł | 101 620,00 zł | 102 430,00 zł | 102 835,00 zł |
Wojciech Boczoń
