Od dziś w oddziałach Expandera dostępna jest ”Strategia Pareto”, nowatorski produkt ubezpieczeniowy służący do regularnego oszczędzania. Choć ubezpieczony opłaca składki przez 15 lat, to mechanizm obliczania premii, jaką otrzyma na koniec okresu jest taki, jakby cały kapitał został zainwestowany od razu. Oszczędzający ma więc szansę pomnożyć pieniądze, których … nie posiada. Gwarancja składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia wynosi 100%.
”Strategia Pareto” jest nowym rodzajem produktu strukturyzowanego. Tego typu rozwiązania chronią zainwestowany kapitał, dając jednocześnie ubezpieczonemu szansę na ponadprzeciętne zyski w wyniku zmian kursów akcji, wycen surowców czy notowań różnego typu indeksów rynkowych. „Strategia Pareto” łączy w sobie zalety produktów strukturyzowanych z możliwością regularnego oszczędzania.
Okres inwestycji wynosi 15 lat, czyli jest znacznie dłuższy niż w przypadku tradycyjnych produktów strukturyzowanych. Kapitał nie jest natomiast w całości opłacany jednorazowo, ale w znacznej części jest wnoszony w postaci comiesięcznych składek. Uczestnik „Strategii Pareto” na początku inwestycji deklaruje, jaką kwotę zamierza zainwestować w ciągu 15 lat. Pierwsza wpłata powinna stanowić 20% tej kwoty,, jednak nie mniej niż 4 500 zł, a miesięczne składki przy minimalnej wpłacie jednorazowej wynoszą 124 zł. To mniej niż w przypadku ubezpieczeniowych programów systematycznego oszczędzania.
Premia w „Strategii Pareto” jest tak naliczana, jakby wszystkie składki zostały opłacone z góry. Można to porównać z inwestycją polegającą na ulokowaniu kapitału pochodzącego z kredytu i comiesięcznej spłacie długu. Taka konstrukcja powoduje, że cały kapitał pracuje od razu, trzeba jednak ponieść koszt pożyczki. W przypadku konwencjonalnych produktów służących do regularnego oszczędzania, pracują z kolei tylko faktycznie wpłacone składki.
Wynik z inwestycji jest uzależniony od zachowania dynamicznie zarządzanego BNP Paribas Millenium Long Short Commodities 6% PLN ER Index. Strategia inwestycyjna oparta na tym indeksie polega na obejmowaniu krótkich i długich pozycji w portfelu złożonym z 19 różnych surowców energetycznych, rolniczych, przemysłowych oraz metali szlachetnych. Dzięki temu „Strategia Pareto” pozwala zarabiać zarówno na wzrostach, jak i na spadkach cen wielu surowców. Elementem strategii inwestycyjnej jest również dzienna kontrola ryzyka. Ekspozycja na poszczególne składowe portfela indeksu zmniejsza się za każdym razem, gdy zmienność portfela przekracza założoną wartość 6%. Ten czynnik, w połączeniu z ochroną zainwestowanego kapitału, przyczynia się do wysokiego bezpieczeństwa „Strategii Pareto”. Premia wypłacana jest w przypadku, gdy wartość indeksu na koniec okresu ubezpieczenia jest wyższa niż w początkowej dacie obserwacji.
– Expander z dużą satysfakcją wprowadza do swojej oferty kolejny produkt służący do długoterminowego oszczędzania. Unikalne rozwiązanie, jakim jest „Strategia Pareto” może stanowić bardzo ciekawe uzupełnienie dostępnych produktów pozwalających gromadzić kapitał na emeryturę – mówi Adam Parfiniewicz, prezes Expander Advisors. – Bez dobrowolnego oszczędzania na emeryturę, sytuacja finansowa młodego Polaka ulegnie dramatycznemu pogorszeniu po zakończeniu pracy zawodowej. W czasie, gdy pojawiają się kontrowersyjne propozycje zmian w systemie emerytalnym, potrzeba samodzielnego dbania o przyszłość nabiera jeszcze większego znaczenia – podkreśla Adam Parfiniewicz.
„Strategia Pareto” ma formę prawną grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Ochronę ubezpieczeniową świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA. Do ubezpieczenia można przystąpić we wszystkich oddziałach Expandera – Niezależnych Doradców Finansowych. Szczegóły ubezpieczenia, wysokość opłat, jak również ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Strategia Pareto” dostępnych wraz z „Tabelą Opłat i Limitów Składek”oraz Regulaminem Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego w oddziałach Expandera. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, wskazani przez niego uprawnieni otrzymają świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu jego zgonu.
Subskrypcja potrwa do 15 grudnia 2009r. Od wpłacanych składek, z wyjątkiem jednorazowej składki pierwszej, naliczana jest opłata administracyjna wynosząca 1,6% w skali roku. Opłata za ryzyko jest pobierana w ramach opłaty administracyjnej.
Źródło: Expander
Wojciech Boczoń