Konta studenckie nie różnią się zbytnio od standardowych ROR-ów. Brakuje im wartości dodanej, bo sama niska opłata nie jest głównym atutem. Korzystniejsze cenowo mogą być zwykłe konta internetowe. Większość z tych ostatnich daje dostęp do wszystkich bankomatów bez prowizji.
Klasyczne studenckie ROR-y tracą powoli rację bytu. Do niedawna podstawowym argumentem przemawiającym za kontem dla żaka była niska cena. Jednak dziś każdy bank proponuje konto, które może być bezpłatne. Student, jako osoba pełnoletnia, może otworzyć dowolny rachunek z oferty dla klientów indywidualnych. Banki nie wymagają stałych wpływów na konto ani dokumentów z zakładu pracy.
Niestety banki wyraźnie zaniedbują studentów, a ci często zmuszeni są sięgać po zwykłe ROR-y Tymczasem studenci to bardzo perspektywiczna grupa klientów. Wielu z nich po zakończeniu nauki znajdzie pracę i zacznie dobrze zarabiać. Będą potrzebowali kolejnych produktów finansowych. Wtedy jednak pozyskanie takiego klienta będzie nie tylko trudniejsze, ale także droższe. Poza kilkoma wyjątkami brakuje kont, które dawałyby studentom wymierne korzyści lub dostęp do sprofilowanych usług.
Na tym tle wyróżnia się na przykład oferta Millennium. Bank proponuje kartę Visa Euro<26, która daje zniżki w określonych punktach i pakiet ubezpieczeń wliczony w cenę karty. Z kolei do konta Intro Banku Pekao SA student dostaje bez opłat pakiet assistance za granicą i assistance informacyjny. Może też korzystać ze zniżek u partnerów banku. Ciekawą propozycję ma także Credit Agricole (dawny Lukas Bank). Studentom proponuje preferencyjny kredyt na prawo jazdy oraz niewielki debet na start. Natomiast Toyota Bank zachęca oprocentowaniem konta na poziomie 5% i dzienną kapitalizacją odsetek, co jest niespotykane w innych bankach. I to w zasadzie tyle.
Coraz mniej studenckich ROR-ów
Część banków nawet wycofała studenckie ROR-y z oferty. Dziś konta przygotowane z myślą o żakach oferuje zaledwie 12 banków. Nie wszystkie z nich są jednak kontami wyłącznie dla studentów. W PKO BP, Pekao SA czy BZWBK są to produkty o bardziej uniwersalnym charakterze, oferowane klientom do 30. roku życia. Z kolei oferta studenckiego konta Direct w ING Banku praktycznie nie różni się od standardowego konta Direct. W studenckiej ofercie można sobie tylko dołożyć dowolną grafikę na karcie.
Konta dla studentów są prowadzone bezpłatnie. Wyjątkami są rachunki Banku Millennium i Kredyt Banku, za których obsługę płaci się 2 zł miesięcznie. W każdym koncie studenckim pojawia się natomiast opłata związana z kartą debetową wydaną do rachunku. W niektórych bankach można jej uniknąć, aktywnie korzystając z karty.
| Bank i nazwa konta | Opłata za konto (mies.) | Opłata za kartę do konta (mies.) | Warunki obniżenia opłaty za kartę (w skali miesiąca) | Wypłata z bankomatu banku obcego w kraju | Bezpłatne bankomaty | Przelew internetowy na rachunek w innym banku |
| Bank BGŻ Plan Student |
0,00 zł | 0,00 zł lub 2,00 zł | transakcje na kwotę min. 300 zł | 4,00 zł – miesięczny abonament za wszystkie wypłaty; 2% min. 5,00 zł – dla klientów, którzy nie aktywowali usługi |
ok. 3600 (własne, Euronet i banków współpracujacych) | 0,00 zł |
| Bank BPH Konto Sezam <26 |
0,00 zł | 2,50 zł lub 5,50 zł | min. 4 transakcje kartą | 6,00 zł | ok. 2500 (własne banku i Euronet) | 0,00 zł |
| Bank Millennium Konto osbiste Student |
2,00 zł | 50,00 zł rocznie | n.d. | 1,00 zł – bankomaty BZ WBK oraz Cash4You 5,00 zł – pozostałe |
własne | 0,50 zł |
| Bank Pekao Eurokonto Intro |
0,00 zł | 0,99 zł lub 1,98 zł | min. 4 transakcje kartą | 2% min. 5,00 zł | ok. 4000 (własne i Euronet) | 0,50 zł |
| BPS POL-Konto Student |
0,00 zł | 0,50 zł | n.d. | 4,00 zł | ok. 4000 (własne, BGŻ, Kredyt Bank, zrzeszenie MBR) | 1,00 zł |
| BZ WBK Konto <30 |
0,00 zł | 0,00 zł lub 3,00 zł | min. 1 transakcja kartą | 1,00 zł – bankomaty sieci Miellennium; 5,00 zł – pozostałe |
własne | 0,00 zł |
| Credit Agricole (daw. Lukas Bank) 1 Konto |
0,00 zł | 0,00 zł lub 2,00 zł | transakcje na kwotę min. 100 zł | 3% min. 5,00 zł | własne, BZ WBK, Euronet | 0,00 zł |
| ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct 18-26 lat |
0,00 zł | 0,00 zł lub 7,00 zł | transakcje na kwotę min. 100 zł | 0,00 zł | wszystkie | 0,00 zł |
| Kredyt Bank Ekstrakonto Student |
2,00 zł | 1,00 zł | n.d. | 2% min. 4,00 zł | ok. 6000 (własne, Cash4You, Euronet, BGŻ, BPS, Invest-Bank, Global Cash, Krakowski Bank Spółdzielczy) | 0,40 zł |
| MultiBank MultiKonto jestem |
0,00 zł | 1,00 zł (Visa PayWave) | n.d. | 5,00 zł | ok. 4000 (Euronet, BZ WBK, Cash4You oraz eCard) | 0,00 zł |
| PKO Bank Polski PKO Konto dla Młodych |
0,00 zł (dla posiadaczy do 26 roku życia) | 5,00 zł | n.d. | 0,00 zł | wszystkie | 0,00 zł |
| Toyota Bank Konto Młodzieżowe Clik |
0,00 zł | 1,00 zł | n.d. | 0,00 zł – pierwsze 3 wypłaty w miesiącu 4,50 zł – kolejne wypłaty w miesiącu |
wszystkie (dla pierwszych 3 wypłat) | 0,00 zł |
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 28.09.2011 r.
Dostęp do wszystkich bankomatów w kraju nie jest jeszcze standardem w ofercie dla studentów. Ze wszystkich maszyn mogą korzystać jedynie klienci PKO BP, ING Banku Śląskiego oraz w ograniczonym zakresie Toyota Banku (3 pierwsze wypłaty w miesiącu).
Konto internetowe alternatywą dla konta studenckiego
Na rynku jest wiele rachunków dla klientów indywidualnych, które z powodzeniem mogą konkurować pod względem cenowym ze standardowymi kontami studenckimi. Zazwyczaj jest jednak jeden warunek. Posiadacz takiego konta musi przynajmniej raz na jakiś czas korzystać z karty. W tabeli poniżej przedstawiamy wybrane bezpłatne konta, gdzie warunki dotyczące korzystania z karty nie są wygórowane (student nie musi wydawać kartą więcej niż 250 zł miesięcznie). Czasami do zwolnienia z opłaty za kartę wystarczy wykonać kilka niskokwotowych transakcji.
| Bank i nazwa konta | Opłata za kartę do konta (mies.) | Warunki obniżenia opłaty za kartę (w skali miesiąca) |
Wypłata z bankomatu banku obcego w kraju |
Bezpłatne bankomaty |
| Bank BPH Sezam Direct |
0,00 zł lub 6,00 zł | min. 4 transakcje kartą | 0,00 zł | wszystkie |
| BOŚ Bank e-Konto |
0,00 zł | n.d. | 0,00 zł – pierwsze 4 wypłaty w miesiącu; 3,00 zł – pozostałe wypłaty |
wszystkie (pierwsze 4 wypłaty), własne |
| Bank Millennium Konto Internetowe |
0,00 zł lub 3,00 zł | transakcje na kwotę min. 100 zł; brak opłaty przez pierwsze 3 miesiące | 1,00 zł – bankomaty BZ WBK oraz Cash4You 5,00 zł – pozostałe bankomaty |
własne |
| Citi Handlowy CitiKonto Direct |
0,00 zł lub 5,00 zł | transakcje na kwotę min. 100 zł | 0,00 zł | wszystkie |
| Deutsche Bank dbNET |
0,00 zł lub 5,00 zł | min. 1 transakcja kartą | 0,00 zł | wszystkie |
| Getin Bank (getinonline.pl) Konto Skarbonkowe |
0,00 zł | n.d. | 0,00 zł | wszystkie |
| Inteligo Konto Inteligo |
0,00 zł lub 4,00 zł | transakcje na kwotę powyżej 99,99 zł | 4,00 zł – miesięczny abonament za wszystkie wypłaty w ramach usługi „Bankomaty bez granic” 5,00 zł – dla klientów, którzy nie aktywowali usługi |
PKO BP, eService, BZ WBK |
| mBank eKonto |
0,00 zł lub 2,00 zł | transakcje na kwotę min. 100 zł lub aktywacja usługi „Wypłaty ze wszystkich bankomatów” | 5,00 zł – miesięczny abonament na wszystkie wypłaty; 5,00 zł – dla klientów, którzy nie aktywowali usługi |
wszystkie (po aktywowaniu usługi „Wypłata ze wszystkich bankomatów”) BZ WBK S.A., Cash4You, eCard, Euronet |
| Meritum Bank Konto Zarabiające |
0,00 zł lub 2,00 zł | transakcje na kwotę min. 200 zł | 0,00 zł | wszystkie |
| Raiffeisen Bank Konto osobiste Comfort Direct |
0,00 zł lub 1,99 zł | transakcje na kwotę min. 250 zł |
0,00 zł – pierwsze 6 wypłat w miesiącu 3,99 zł – pozostałe wypłaty |
wszystkie (pierwsze 6 wypłat) |
| Volkswagen Bank e-direct |
0,00 zł | n.d. |
0,00 zł – przy wypłacie 400 zł i więcej 1,50 zł – przy wypłacie poniżej 400 zł |
wszystkie (od kwoty 400 zł) |
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 28.09.2011 r.
We wszystkich kontach przelewy przez internet są bezpłatne. Zasadniczym atutem większości rachunków jest także dostęp do wszystkich bankomatów bez prowizji. W Inteligo i mBanku można wykupić dodatkowy pakiet dający dostęp do wszystkich maszyn za odpowiednio 4 i 5 zł. Z kolei Volkswagen Bank direct daje dostęp do wszystkich bankomatów bez prowizji pod warunkiem, że klient wypłaca co najmniej 400 zł, w innym wypadku pobiera 1,5 zł. Natomiast Raiffeisen nie obciąża prowizją pierwszych sześciu wypłat z dowolnego bankomatu. Jednak nawet te banki, które nie udostępniają wszystkich bankomatów bez prowizji, dysponują dużą siecią maszyn.
Warto zwrócić uwagę na Bank Millennium, który oferuje bezpłatne Konto Internetowe. Warunki cenowe tego rachunku są korzystniejsze niż w przypadku konta studenckiego. Dodatkowo karta wydawana do konta internetowego zapewnia zwrot 1 proc. od każdej kwoty wydanej za pomocą karty.
Wybór konta studenckiego nie musi się ograniczać do produktów z wyrazem „student” w nazwie. Wiele banków proponuje zwykłe ROR-y internetowe na korzystniejszych warunkach. Z kontami dla żaków wiąże się jeszcze jeden problem. Po osiągnięciu przez klienta wieku 26 lat bank zmienia mu cennik ze studenckiego na standardowy. Wówczas pozostaje albo pogodzić się z podwyżkami, albo poszukać nowego rachunku.
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń