Ponad 80 proc. Polaków niewiele wie o Osobistych Kontach Inwestycyjnych (OKI), a jedynie 17 proc. deklaruje przynajmniej podstawową wiedzę o nowym rozwiązaniu. Wśród osób, które znają koncepcję OKI, niemal co trzecia rozważa skorzystanie z niego — wynika z badania „Finanse Polaków” Banku Millennium.
Z badania wynika, że blisko 48 proc. Polaków nic nie wie o OKI, a kolejne 35 proc. wie niewiele. Wśród osób znających koncepcję niemal co trzecia chce z rozwiązania skorzystać, a podobny odsetek czeka na więcej informacji. Oznacza to, że sposób wdrożenia programu i edukacja klientów będą odgrywać dużą rolę w rozwoju rynku.
Grzegorz Gawkowski, analityk Biura Maklerskiego Banku Millennium, zwrócił uwagę, że pierwszym efektem OKI nie musi być napływ nowego kapitału.
„OKI jest jedną z najważniejszych zmian dla polskiego rynku kapitałowego ostatnich lat. Nie należy oczekiwać jednak, że już od początku jego funkcjonowania na rynek szerokim strumieniem popłyną nowe środki. Pierwszym efektem OKI będzie przede wszystkim migracja już istniejących oszczędności do korzystniejszego podatkowo rozwiązania (…). Dopiero w kolejnych latach kluczowe będzie to, czy OKI zacznie przyciągać kapitał, który dziś pozostaje poza rynkiem kapitałowym” — przekonuje Gawkowski.
Robert Chorzępa, kierujący Wydziałem Produktów Oszczędnościowych w Banku Millennium, poinformował, że bank przygotowuje się do wdrożenia oferty OKI.
„Pracujemy obecnie nad OKI opartym o rachunki oszczędnościowe oraz OKI opartym o fundusze inwestycyjne Millennium TFI (…)” — dodaje Chorzępa.
Badanie pokazuje, że Polacy chętniej oszczędzają niż inwestują. Konto oszczędnościowe, lokatę lub inne oszczędności w głównym banku ma prawie dwie trzecie badanych (65 proc.), a najpopularniejszym miejscem przechowywania nadwyżek pozostają konta oszczędnościowe (51 proc.). Regularne odkładanie pieniędzy, co miesiąc lub częściej, deklaruje 59 proc. oszczędzających.
Nadwyżki finansowe inwestuje tylko 14 proc. ankietowanych. Największymi barierami inwestowania pozostają brak wolnych środków (45 proc.), obawa przed utratą pieniędzy (42 proc.) oraz brak wiedzy o inwestowaniu (33 proc.). Wśród pożądanych cech produktów inwestycyjnych badani najczęściej wskazują bezpieczeństwo środków, gwarancję kapitału i łatwość wypłaty, a dopiero później wysoką potencjalną stopę zwrotu.
Badanie „Finanse Polaków” przeprowadzono w lipcu 2026 r. na Ogólnopolskim Panelu Badawczym Ariadna metodą CAWI na reprezentatywnej próbie 1214 dorosłych Polaków.
Wojciech Boczoń