W Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym Pekao oferowane jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego od października 2012 r. Wpłaty dokonywane na IKZE można odliczać od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym za rok, w którym dokonywano wpłat, co umożliwia zmniejszenie kwoty podatku. Od 2014 r. limit wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym jest taki sam dla wszystkich oszczędzających i wynosi 4495,20 zł.
WPŁATY NA IKZE
Minimalna wysokość pierwszej wpłaty na IKZE w DFE Pekao wynosi 100 zł, ale nie więcej niż limit maksymalny. IKZE w DFE Pekao umożliwia oszczędzanie regularne lub nieregularne w granicach rocznego limitu. Dla oszczędzających nieregularnie Fundusz przygotował tzw. „Przypominajkę„. Jest to bezpłatna usługa przypominania za pomocą wiadomości SMS o możliwości dokonania wpłat:
-
raz do roku, pomiędzy 1 a 10 grudnia – „Przypominajka” roczna
-
4 razy do roku, pomiędzy 1 a 10 kwietnia, 1 a 10 lipca, 1 a 10 września i 1 a 10 grudnia – „Przypominajka” kwartalna.
Usługę można uruchomić m.in. wysyłając wiadomość elektroniczną na adres: // ‚+’'+e+''+''); // ]]>
market at pekaopte dot pl, aby otrzymywać sms-y przypominające o wpłatach.
INWESTYCJE
Wpłacane do DFE Pekao środki są inwestowane zgodnie z polityką inwestycyjną Funduszu zakładającą możliwość lokowania aktywów w akcje i dłużne papiery wartościowe zarówno na rynku krajowym, jak i za granicą. W okresie od 31 grudnia 2012 r. do 31 grudnia 2013 r. tj. pierwszego kalendarzowego roku działalności wartość jednostki Funduszu wzrosła o 16,3%, co w porównaniu z innymi formami oszczędzania może być bardzo opłacalną formą gromadzenia oszczędności z przeznaczeniem na emeryturę. Oszczędzanie na IKZE może zainteresować osoby, które są świadome, że istnieje możliwość zarówno wzrostu, jak i spadku wartości inwestycji, a także tego, że osiągane przez Fundusz wyniki w przeszłości nie stanowią gwarancji ich osiągnięcia w przyszłości.
ZALETY
Podstawową zaletą jest możliwość odpisywania wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania (18%, 32%), natomiast w przyszłości, po spełnieniu warunku określonego wieku i stażu oszczędzania, wypłacane środki objęte zostaną preferencyjną stawką opodatkowania (10%). Dużą zaletą IKZE w Dobrowolnych Funduszach Emerytalnych jest ich prostota - jeden fundusz, jedna strategia i jasne warunki obciążania klientów kosztami. Opłata od składki w DFE Pekao wynosi 2,5% wpłaty, ale jeśli suma wpłat przekroczy 10 000 zł, Fundusz zaprzestanie pobierania opłat od dalszych wpłat na rachunek. Opłata za zarządzanie wynosi 2,6% wartości aktywów netto Funduszu w skali roku. Środki gromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu i mogą stanowić dodatkową formę zabezpieczenia najbliższych. Umowę o prowadzenie IKZE w DFE Pekao można podpisać w placówkach Banku Pekao S.A. lub korespondencyjnie po złożeniu wniosku przez internet.
"Mimo rosnącej świadomości Polaków na temat potrzeby oszczędzania na emeryturę, nadal pozostaje liczna grupa osób, które są zdania, że nie warto gromadzić dodatkowych oszczędności na czas po zakończeniu aktywności zawodowej. Konieczność odkładania dodatkowych środków na przyszłą emeryturę dostrzegają osoby w wieku powyżej 35, a nawet 40 roku życia, które pozytywnie reagują na argumentację emerytalną. Warto jednak zauważyć, że im wcześniej zaczniemy oszczędzać, tym dłuższy czas oszczędzania, a więc i możliwość zgromadzenia coraz to większego kapitału. A w przypadku IKZE dodatkowo co roku można zyskać ulgę podatkową z tytułu wpłat na IKZE, co w porównaniu z innymi formami oszczędzania jest pewnego rodzaju ekstra zyskiem" - mówi Joanna Postupalska-Bożek, dyrektor Sprzedaży i Marketingu w Pekao Pioneer PTE.
Szczegółowe informacje na temat IKZE w DFE Pekao, w tym opis ryzyka związanego z członkostwem w funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje niezbędne do oceny inwestycji, koszty i opłaty oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej funduszu, są zawarte w Prospekcie Informacyjnym Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego Pekao, dostępnym w placówkach Banku Pekao S.A., na stronie www.pekaopte.pl oraz w siedzibie Towarzystwa.
Pekao Pioneer PTE
