„Lokator Plus” to elastyczna forma lokowania kapitału, adresowana do osób poszukujących rozwiązań dopasowanych do indywidualnych potrzeb. Produkt został stworzony w celu wykorzystania dezorientacji rynków. Potencjalna premia uzależniona jest od zmienności indeksów akcji największych spółek w Polsce, USA i w Europie.
Okres ubezpieczenia to 12 miesięcy. Ubezpieczony ma do wyboru cztery wersje produktu. W przypadku „Lokatora Plus” I, II i III różnica między poszczególnymi wersjami dotyczy poziomu gwarancji kapitału na koniec okresu ubezpieczenia (odpowiednio 95, 97% i 100%) oraz wysokości potencjalnej premii (odpowiednio z przedziału 16-18,22%, 12,96-14,58% i 7,29-8,91%, co jest równoznaczne z oprocentowaniem opodatkowanej lokaty odpowiednio z przedziału 20,5-22,5%, 16-18%, 9-11%). W wariancie „Lokator Plus IV” produkt ma nieco inną konstrukcję,: 25% środków inwestowane jest na polisolokacie dającej pewny zysk na poziomie 8,1% (odpowiada to oprocentowaniu opodatkowanej lokaty na poziomie 10%), a 75% inwestowane jest w produkt strukturyzowany z gwarancją kapitału na koniec okresu ubezpieczenia na poziomie 100%.
Ubezpieczony otrzyma na koniec okresu ubezpieczenia premię, jeżeli wszystkie indeksy z koszyka (WIG20, DJ Stoxx50, S&P500) w trakcie trwania okresu ubezpieczenia znajdą się w określonym przedziale i nie będą równe wartościom granicznym. Wartości graniczne zostaną określone po zakończeniu subskrypcji, z przedziału od 67-73% do 127-133%. Początkowa wartość indeksów to 100%. Również po zakończeniu subskrypcji zostanie określona wartość potencjalnej premii.
„Lokator Plus” powstał w oparciu o scenariusz rozwoju sytuacji na rynku kapitałowym, który zakłada utrzymanie wysokiej niepewności. W przypadku rynku amerykańskiego jest to niemożność wybicia z trendu bocznego na giełdzie w sytuacji, gdy inwestorzy otrzymują sprzeczne sygnały co do skuteczności różnego typu planów ratowania gospodarki. W przypadku rynku europejskiego to zbliżone prawdopodobieństwo pogłębienia bessy oraz ruchu w górę. Z kolei w przypadku rynku polskiego jest to sytuacja, w której inwestorzy na fali optymizmu związanego z tym, że nasza gospodarka stosunkowo dobrze radzi sobie z kryzysem, będą windować kursy akcji, jednocześnie nie zabraknie pesymistów, którzy będą tłumić zapał tych pierwszych.
– Analiza historycznych 12-miesięcznych zmian indeksów giełdowych, na których oparty jest „Lokator Plus”, pozwala z dużym prawdopodobieństwem sądzić, że po zakończeniu inwestycji otrzymamy nie tylko ulokowane środki, ale również premię. – mówi Grzegorz Mann, wiceprezes Expander Advisors. – Takiemu scenariuszowi sprzyja również to, że po ostatnich zwyżkach na parkietach trudno liczyć na dalszy silny ruch w górę wobec braku wyraźnych sygnałów przezwyciężenia kryzysu. Jednocześnie skala zniżek w trakcie bessy była na tyle duża, że większość negatywnych wiadomości została już uwzględniona w cenach akcji. To pozwala oczekiwać szerokiego trendu bocznego na giełdach w kolejnych miesiącach. Dlatego zdecydowaliśmy się zaoferować „Lokatora Plus” naszym klientom, aby mogli takich okolicznościach rynkowych osiągać atrakcyjne zyski – dodaje Grzegorz Mann.
Minimalna wysokość składki w przypadku „Lokatora Plus” to 5 tys. zł. Subskrypcja potrwa do 20 maja. Wartości graniczne przedziałów warunkujące wypłatę premii oraz wysokość potencjalnej premii dla różnych wersji ubezpieczenia zostanie określona 27 maja.
Ubezpieczenia „Lokator Plus” w wersjach I, II, III i IV są produktami przygotowanym we współpracy New Word Alternative Investments i Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w formie prawnej grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Expander jest dystrybutorem produktu. Szczegóły ubezpieczeń zawarte są w odpowiednich wersjach Warunkach Ubezpieczenia „Lokator Plus, dostępnych w oddziałach Expandera i na stronie www.expander.pl.
Expander, zgodnie ze strategią budowania kompleksowej oferty usług doradztwa finansowego, oferuje również wiele korzystnych metod efektywnego lokowania oszczędności oraz pozyskiwania środków finansowych. Klienci Expandera mogą wybrać najlepiej dopasowany kredyt hipoteczny lub uzyskać atrakcyjny kredyt gotówkowy. Ponadto Expander posiada bogatą ofertę produktów inwestycyjnych oraz oszczędnościowych. Korzystając z pomocy doradców Expandera można także podpisać umowę z OFE. W maju planowane jest wprowadzenie do oferty Expandera ubezpieczeń zdrowotnych.
Źródło: Expander
Wojciech Boczoń