PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Compensa
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Pru
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plHydeparkMichał KisielNadchodzi moda na PFM? BPH uruchomił Asystenta Finansowego

Nadchodzi moda na PFM? BPH uruchomił Asystenta Finansowego

Michał Kisiel Michał KisielMichał Kisiel - 23.03.2012 (06:38)

Narzędzia wspomagające zarządzanie domowym budżetem nie miały w Polsce łatwego startu. Pierwsze internetowe serwisy oferujące możliwość kategoryzowania i analizowania wydatków zadebiutowały już kilka lat temu, ale mimo wysiłków ich twórców nie zdołały powtórzyć sukcesu amerykańskiego Mint. Teraz za ułatwianie prowadzenia domowej buchalterii biorą się banki.

Niedawno swoje rozwiązanie PFM przedstawił ING Bank Śląski, a w tym tygodniu oficjalną premierę miał projekt Banku BPH.  Wdrożenie nowej funkcji zbiegło się z odświeżeniem serwisu bankowości internetowej. Do tej pory podobną rozbudowaną funkcjonalnością mógł się pochwalić tylko Meritum Bank, a elementy menedżera finansów pojawiły się w zeszłym roku w Eurobanku.

 
Twórcza adaptacja

Pierwszy rzut oka na propozycję BPH pozwala zorientować się, że mamy do czynienia z rozwiązaniem już obecnym na polskim rynku. System jest podobny do menedżera finansów iFin24 – internetowej aplikacji, dostępnej od jesieni 2009 roku (i recenzowanej na łamach Bankier.pl). Podobieństwo nie jest przypadkowe. Asystenta Finansów zbudowała spółka prowadząca wspomniany serwis i należąca do Grupy Comarch.

Moduły PFM wbudowywane w serwisy bankowości internetowej często opierają się na rozwiązaniach oferowanych przez zewnętrznych, wyspecjalizowanych dostawców. W USA, gdzie oprócz lokalnego potentata Yodlee, na rynku walczy ze sobą co najmniej kilku developerów specjalizujących się w agregacji rachunków i menedżerach osobistych finansów, pojawiła się nawet swego rodzaju specjalizacja. Przykładowo firma Geezeo z powodzeniem współpracuje z uniami kredytowymi, dobrze radząc sobie w niszy mniejszych instytucji finansowych.

Asystent Finansowy i iFin24 różnią się od siebie dość znacznie. Widać, że nie jest proste przeniesienie aplikacji do jednej z zakładek bankowego systemu transakcyjnego. Inna jest zarówno technologia (HTML + Flash zamiast Microsoft Silverlight), jak i funkcjonalność. Z nowości warto wymienić możliwość podziału transakcji na części, dodanie ikon kategorii, rozbudowane narzędzia analizy (w tym porównanie dochodów z wydatkami, którego brakuje w pierwowzorze). Klienci BPH nie będą jednak mieli dostępu do niektórych funkcji, którymi chwali się iFin24 – m.in. możliwości importowania transakcji z zewnętrznych rachunków, prognozy cash flow czy dodawania tagów opisujących wydatki.
 

Główny cel – automatyzacja

Asystent Finansowy ma być narzędziem, które da klientom możliwość zapanowania nad domowym budżetem nie wymagając jednocześnie zbyt wiele zachodu. Dane o transakcjach importowane są do aplikacji codziennie, bez jakichkolwiek dodatkowych kroków. Wydatki bezgotówkowe Asystent kategoryzuje automatycznie, na podstawie opisu lub kodu MCC, przypisując im jedną z kategorii zdefiniowanych przez bank. Wszelkie zmiany w kategoryzacji wprowadzane ręcznie przez klienta są zapamiętywane – aplikacja uczy się i z biegiem czasu coraz trafniej oddzielać będzie poszczególne typy transakcji.

Śledzenie wydatków gotówkowych jest także możliwe, lecz musi odbywać się ręcznie. Podobnie jak w niezależnych aplikacjach PFM, transakcje w bankomatach zasilają konto „portfel” reprezentujące gotówkę.

W utrzymaniu finansowej dyscypliny użytkownika wspomagać mają limity ostrzegawcze ustawiane dla poszczególnych kategorii wydatków. Jest to najprostszy sposób tworzenia domowego budżetu, dająca łatwy wizualny podgląd wolnych środków pozostających do wydania w danym miesiącu.
 

Czy klienci będą korzystać?

Złośliwi mówią, że pilnowanie domowych finansów ma wiele wspólnego ze zdrowym odżywianiem czy uprawianiem sportu – doskonale sprawdza się jako noworoczne postanowienie, ale rzadko staje się regularnym nawykiem. Narzędzia wspomagające zarządzanie domowym budżetem niewątpliwie dają swoim użytkownikom cenną wiedzę. Pozwalają w prosty sposób odpowiedzieć na gnębiące większość śmiertelników pytanie „gdzie podziały się moje pieniądze?”. Nie wszyscy jednak mają dość siły i samozaparcia by na bieżąco kontrolować stan swoich finansów, zwłaszcza, że „nagrodą” jest często niebyt przyjemna dawka informacji.

Banki wprowadzające do swoich serwisów bankowości internetowej aplikacje PFM mają nadzieję, że będzie to element wzmacniający lojalność klienteli. Klient, który przyzwyczai się, że bank jest jednocześnie pulpitem do zarządzania domowymi finansami niechętnie zrezygnuje ze zgromadzonych przez lata danych. O tym, czy nadzieje te się sprawdzają wiedzą tylko ci, którzy spróbowali. BPH informuje, że w ciągu niespełna tygodnia z nowej funkcji skorzystało tysiąc użytkowników. Meritum Bank chwali się w informacji prasowej, że z Meritum Planera korzysta „sporadycznie” połowa klientów.

Regularnych użytkowników jest, według banku, „kilka tysięcy”, a szczególną popularnością cieszy się funkcja pozwalająca planować zakupowe cele i zautomatyzować oszczędzanie. Jak korzystanie z PFM wpływa na faktyczną skłonność do zmiany dostawcy? O tym niestety nikt nie mówi.

Narzędzia wspomagające zarządzanie domowym budżetem mogą pełnić także inną rolę, poza przywiązywaniem do siebie aktywnych użytkowników. BPH zapowiada, że następnymi krokami w rozwoju Asystenta Finansowego będzie rozbudowa aplikacji o specjalne oferty finansowe dopasowane do potrzeb konkretnego użytkownika oraz narzędzia ułatwiające oszczędzanie celowe. Sprzedaż krzyżowa oparta o analizę sytuacji finansowej klienta może być bardziej efektywna, jeśli tylko wypracuje się efektywny model przetwarzania danych i niezbyt natarczywą formę prezentacji ofert.

W ślad za Meritum Bankiem, ING i BPH pójdą zapewne następni. Możliwość analizowania transakcji, które i tak przecież zostawiają swój ślad w historii bankowego rachunku, wydaje się być istotnym dodatkiem i kolejnym etapem w rozwoju bankowości internetowej. Sprzyja temu jeszcze jedna okoliczność – klienci są bardziej skłonni zaufać bankom jako dostawcom tego typu rozwiązań. Być może instytucjom bankowym uda się to, co nie udało się innym – zachęcić Polaków do uporządkowania domowych finansów.

Źródło: PR News

bank bph bph finanse osobiste michał kisiel 2012-03-23
Michał Kisiel
Tagi: bank bph bph finanse osobiste michał kisiel

Sprawdź także:

a 0 Wedbush Financial Services nabył mniejszościowe udziały w Trigon
16.06.2025 (18:21)

Wedbush Financial Services nabył mniejszościowe udziały w Trigon

Wedbush Financial Services (WFS), grupa kapitałowa świadcząca usługi finansowe i spółka-matka Wedbush Securities …

a 0 OC w II kwartale 2025: ceny bez zmian w skali kraju, ale lokalnie mocno się różnią
16.06.2025 (18:17)

OC w II kwartale 2025: ceny bez zmian w skali kraju, ale lokalnie mocno się różnią

Średnia cena obowiązkowego ubezpieczenia OC w Polsce w drugim kwartale 2025 roku wyniosła 674 zł. To niemal …

a 0 Młodzi Polacy o ubezpieczeniach: chcą bezpieczeństwa, ale obawiają się ukrytych haczyków. Raport Balcia Insurance
16.06.2025 (18:14)

Młodzi Polacy o ubezpieczeniach: chcą bezpieczeństwa, ale obawiają się ukrytych haczyków. Raport Balcia Insurance

Insurtech Balcia Insurance zapytał przedstawicieli pokolenia Z, jaki jest ich stosunek do ubezpieczeń, a także …

a 0 Credit Agricole w czołówce „Rankingu ESG. Odpowiedzialne Zarządzanie”
16.06.2025 (18:09)

Credit Agricole w czołówce „Rankingu ESG. Odpowiedzialne Zarządzanie”

Bank Credit Agricole zdobył 96 proc. punktów, dzięki czemu znalazł się na piątym miejscu w klasyfikacji generalnej, …

a 0 Blik Płacę Później w SGB Mobile
16.06.2025 (08:13)

Blik Płacę Później w SGB Mobile

Już od lipca usługa BLIK Płacę Później będzie dostępna dla pierwszych użytkowników Banków Spółdzielczych SGB w …

a 0 Finał Programu TalentowiSKO
16.06.2025 (08:10)

Finał Programu TalentowiSKO

W Warszawie odbyła się uroczysta Gala Programu TalentowiSKO Banków Spółdzielczych Grupy BPS, podczas której …

Autor wpisu

Michał KisielMichał Kisiel

Analityk działu finanse osobiste w serwisie Bankier.pl. Doktor nauk ekonomicznych w zakresie finansów. Adiunkt w Katedrze…

Inne wpisy tego autora:
Drony i otwarta bankowość – innowacje znajdują nowe zastosowania

Drony i otwarta bankowość – innowacje znajdują nowe zastosowania

Rozwiązanie poszukujące problemu – tak określa się…

Iwona Duda, Alior Bank: Klienci potrzebują kredytów z poduszką bezpieczeństwa

Iwona Duda, Alior Bank: Klienci potrzebują kredytów z poduszką bezpieczeństwa

Rynek kredytów gotówkowych znalazł się w trudnym…

Joao Bras Jorge, Bank Millennium: Rozpoczęliśmy ogromny projekt cyfryzacji hipotek

Joao Bras Jorge, Bank Millennium: Rozpoczęliśmy ogromny projekt cyfryzacji hipotek

Cyfryzacja kontra najbardziej skomplikowany produkt bankowości detalicznej…

Zobacz również

Banki nie potrafią zwiększyć sprzedaży tego produktu. Dlaczego?

Banki nie potrafią zwiększyć sprzedaży tego produktu. Dlaczego?

Karty kredytowe to jeden z nielicznych segmentów…

Raport: Liczba kart kredytowych – I kwartał 2025 r.

Raport: Liczba kart kredytowych – I kwartał 2025 r.

Rynek kart kredytowych stoi w miejscu. Na…

Raport: Liczba użytkowników bankowości mobilnej – I kwartał 2025 r.

Raport: Liczba użytkowników bankowości mobilnej – I kwartał 2025 r.

Niezmiennie rośnie liczba użytkowników korzystających z bankowości…

Raport: Liczba kont osobistych w bankach – I kwartał 2025 r.

Raport: Liczba kont osobistych w bankach – I kwartał 2025 r.

41,5 mln kont osobistych prowadziły na koniec…

Wiemy, które banki mają najwięcej klientów. Numer 1 nie jest zaskoczeniem. A reszta?

Wiemy, które banki mają najwięcej klientów. Numer 1 nie jest zaskoczeniem. A reszta?

Bankowcy nie mogą narzekać na brak klientów.…

Raporty PRNews.pl

Raport PRNews.pl: Aktywa banków – I kw. 2022 r.

Raport PRNews.pl: Aktywa banków – I kw. 2022 r.

Większość banków może się pochwalić wzrostem poziomu…

Raport PRNews.pl: Liczba obcokrajowców wśród klientów banków – I kw. 2022 r.

Raport PRNews.pl: Liczba obcokrajowców wśród klientów banków – I kw. 2022 r.

W pierwszym kwartale 2022 r. liczba obsługiwanych…

Raport PRNews.pl: Rynek kredytów hipotecznych – I kw. 2022

Raport PRNews.pl: Rynek kredytów hipotecznych – I kw. 2022

Pierwszy kwartał 2022 r. przyniósł spadek sprzedaży…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Xandi:

Tak, bardzo brakuje tej opcji. Mam wrażenie, że wszyscy dużo mówią o poprawie …

niedz., 8 cze 2025 (08:08) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Adam K.:

Drogie PKO, zróbcie tylko jedną rzecz - wprowadźcie bezpłatne, nielimitowane przelewy natychmiastowe, a …

pt., 6 cze 2025 (01:09) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Robert P:

kwoty do 200 tyś przez 3 miesiące od założenia konta i za spełnienie …

pon., 26 maj 2025 (20:42) • ING promuje nową ofertę oszczędnościową. Można zyskać do 6 proc.

Robert P:

. Obecnie ponad 850 tyś użytkowników, k tysiąc tys nie tyś …

pon., 26 maj 2025 (20:42) • Bankier.pl realizuje strategię rozwoju i inwestuje w portal motoryzacyjny Mojeauto.pl

Leszek:

Dziękuję za wspaniałą inicjatywę VELO z programem TALENT. Zbieram dotychczasowe publikacje o laureatach …

pon., 12 maj 2025 (08:07) • Kacper Dworniczak wydał solowy album dzięki wsparciu VeloBanku

  • SMART Bankier
  • Kredyt konsolidacyjny
  • Pożyczki na raty
  • Konto firmowe
  • Kurs inwestowania
  • Kalkulator brutto netto
  • Kalkulator kredytu gotówkowego
  • Kalkulator zdolności kredytowej
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • Pit 11
  • Promocje bankowe
  • Promocje Pekao S.A.
  • Promocje BNP Paribas
  • Promocje Citi Handlowy
  • Promocje Alior Bank
  • Promocje Santander Bank
  • Promocje PKO BP
  • Promocje Millenium
  • Promocje ING Bank Śląski
  • Promocje mBank
  • Promocje Velobank
  • Promocje Nest Bank
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2025 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców