Od 10 października br. ubezpieczenie na życie i dożycie będzie dostępne również w strategii gwarantowanej z dwuletnim okresem inwestycyjnym.
Celem programu inwestycyjnego powiązanego z ubezpieczeniem na życie, oferowanego wspólnie z Generali jest efektywne pomnażanie środków, przy jednoczesnym objęciu jego uczestników ochroną ubezpieczeniową. Klienci, w zależności od akceptowanego poziomu ryzyka i oczekiwanej stopy zwrotu, mają możliwość wyboru produktu umożliwiającego inwestowanie środków w wybranej strategii:
• gwarantowanej,
• mieszanej,
• agresywnej.
Ubezpieczenie na życie i dożycie – strategia gwarantowana – od 10 października br. będzie dostępne w dwóch horyzontach czasowych, do już oferowanej z półrocznym okresem inwestycyjnym, dołączy strategia gwarantowana z dwuletnim okresem inwestycyjnym.
W przypadku 6-miesięcznej strategii gwarantowanej w PLN środki ze składek lokowane są głównie w bony skarbowe, a także w krótkoterminowe dłużne papiery przedsiębiorstw i depozyty bankowe. Gwarantowana stopa zwrotu, wynosząca 3%, jest powiększana o udział w zysku z tytułu zrealizowanych inwestycji. Przewidywana rentowność netto dla Klienta powinna o ok. 20% przewyższać dochód z lokat bankowych o podobnym terminie zapadalności. W przeciwieństwie do strategii o dwuletnim horyzoncie inwestycji, Klient może przystąpić do programu w dowolnym momencie, a po zakończeniu 6 miesięcy – istnieje możliwość automatycznego odnowienia.
Nowy program inwestycyjny o 2-letniej strategii gwarantowanej w PLN lub USD będzie oferowany wyłącznie w okresach subskrypcyjnych. Dla każdej subskrypcji będzie określona z góry stopa procentowa, uzależniona od rentowności:
• dłużnych papierów wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa oraz papierów dłużnych przedsiębiorstw – w przypadku strategii w PLN,
• denominowanych w dolarach amerykańskich krótko- i średnioterminowych papierów dłużnych o niskim poziomie ryzyka emitowanych przez rządy krajów OECD i międzynarodowe korporacje o wysokiej wiarygodności kredytowej.
Dla pierwszej subskrypcji, trwającej od 10 do 13 października, ustalono 2-letnie stopy gwarantowane netto w wysokości: 6,7% – dla strategii w PLN i 6,78% dla strategii w USD. Minimalne kwoty inwestycji to 20.000 PLN dla strategii w PLN lub 20.000 USD dla strategii w USD.
Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym o strategii mieszanej bądź agresywnej jest inwestycją bezterminową. W ramach strategii środki ze składek inwestowane są w jednostki uczestnictwa wyselekcjonowanych funduszy inwestycyjnych, obligacje, bony skarbowe, papiery dłużne przedsiębiorstw oraz depozyty bankowe.
Konstrukcja programów inwestycyjnych oferowanych przez Private Banking BRE Bank S.A. we współpracy z Generali Życie Towarzystwem Ubezpieczeń S.A. łączy atrybuty produktu inwestycyjnego i ubezpieczeniowego, co gwarantuje, w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń losowych, bezpieczeństwo finansowe osób uposażonych wskazanych przez klienta.
Inwestycja w tego rodzaju programy zwalnia potencjalnego inwestora z podatku spadkowego i dochodowego, a w przypadku strategii gwarantowanej dodatkowo zwalnia z podatku od uzyskanych zysków z tytułu dochodów kapitałowych.
Większość programów ubezpieczeniowych wymaga od klienta m.in. specjalistycznych wizyt lekarskich, wypełniania czasochłonnych ankiet medycznych, wykonywania dodatkowych badań itp.
W przypadku programów inwestycyjnych Private Banking BRE Bank SA i Generali Życie TU S.A. nie jest to wymagane a wszelkie formalności związane z przystąpieniem do programu inwestycyjnego są maksymalnie uproszczone i dokonywane wyłącznie za pośrednictwem doradcy Private Banking BRE Bank SA.
Wojciech Boczoń