Kredyty hipoteczne biorą nie tylko pary czy małżeństwa, ale także osoby samotne. W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, jakie warunki zostaną zaproponowane młodej osobie chcącej kupić nieduże mieszkanie.
Przyjęliśmy, że wartość nieruchomości wynosi 220 tysięcy złotych. Mieszkanie ma 35 metrów kwadratowych, czyli za 1 mkw. trzeba zapłacić prawie 6300 zł. Kredytobiorca chce kupić nieruchomość w mieście liczącym przeszło 200 tysięcy mieszkańców. Jak co miesiąc przedstawiamy dwie opcje – bez wkładu własnego i z uwzględnieniem oszczędności. Tym razem w drugim wariancie klient ma 10 proc. wkładu własnego, czyli zaciąga kredyt w wysokości 198 tysięcy złotych.
Profil klienta starającego się o kredyt
Singiel chcący kupić mieszkanie za pieniądze banku ma 28 lat, pracuje od roku na umowę o pracę na czas nieokreślony, zaciągnięte dotychczas zobowiązania zawsze spłacał terminowo. Zarabia 3200 złotych miesięcznie netto. Kredyt chce zaciągnąć na 30 lat. Nie ma dzieci na utrzymaniu, nie ma też samochodu.
Najlepsza oferta bez wkładu własnego w Nordea Bank Polska
Oferta z marżą 0,80% Banku Nordea zostawiła konkurencję w tyle. Kolejne miejsca należą do Deutsche Banku PBC i Banku Pekao SA.
| L.p. | Bank | Marża | Oprocentowanie | Maksymalna zdolność kredytowa | Miesięczna rata | Łączny koszt kredytu |
| 1. | Nordea Bank Polska | 0,80% | 5,25% | 220 343 zł | 1 212 zł | 228 702 zł |
| 2. | Deutsche Bank PBC | 1,20% | 5,65% | 280 000 zł | 1 270 zł | 245 871 zł |
| 3. | Bank Pekao SA | 1,48% | 5,74% | 293 000 zł | 1 283 zł | 246 241 zł |
| 4. | Bank BPS | 2,50% | 6,68% | 265 000 zł | 1 565 zł | 255 613 zł |
| 5. | PKO Bank Polski | 1,54% | 5,99% | 302 900 zł | 1 319 zł | 261 125 zł |
| 6. | Kredyt Bank | 1,60% | 6,05% | 304 907 zł | 1 326 zł | 261 949 zł |
| 7. | BOŚ Bank | 1,60% | 6,21% | 400 630 zł | 1 349 zł | 266 351 zł |
| 8. | Bank Millennium | 1,59% | 6,04% | 266 995 zł | 1 325 zł | 269 730 zł |
| 9. | Alior Bank | 1,60% | 6,05% | 301 900 zł | 1 326 zł | 269 817 zł |
| 10. | Eurobank | 1,74% | 5,93% | 255 000 zł | 1 314 zł | 270 315 zł |
| 11. | Lukas Bank | 2,00% | 6,45% | 218 000 zł | 1 314 zł | 278 000 zł |
| 12. | Pekao Bank Hipoteczny | 1,75% | 6,41% | 230 000 zł | 1 440 zł | 294 430 zł |
Źródło: banki
Klient nie posiadający wkładu własnego w kilku bankach nie otrzyma kredytu ze względu na brak zdolności kredytowych. Jeśli posiada 10 proc. wkładu własnego, będzie mógł skorzystać z propozycji nie 12 a 20 banków.
Z 10-proc. wkładem własnym najlepszy kredyt w HSBC
| L.p. | Bank | Marża | Oprocentowanie | Maksymalna zdolność kredytowa | Miesięczna rata | Łączny koszt kredytu |
| 1. | HSBC Bank Polska | 0,99% | 5,18% | 328 422 zł | 1 085 zł | 198 443 zł |
| 2. | Nordea Bank Polska | 0,80% | 5,25% | 220 343 zł | 1 087 zł | 204 209 zł |
| 3. | Bank Pekao SA | 1,29% | 5,55% | 299 100 zł | 1 130 zł | 209 724 zł |
| 4. | BZ WBK | 0,99% | 5,44% | 272 190 zł | 1 139 zł | 212 081 zł |
| 5. | Lukas Bank | 1,20% | 5,65% | 235 000 zł | 1 144 zł | 213 000 zł |
| 6. | Deutsche Bank PBC | 1,10% | 5,55% | 280 000 zł | 1 130 zł | 215 713 zł |
| 7. | BNP Paribas Polska | 0,79% (pierwsze 3 lata kredytu), później – 1,29% | 5,24% / 5,74% | 223 160 zł | 1 092 zł | 218 689 zł |
| 8. | Eurobank | 1,42% | 5,61% | 264 000 zł | 1 139 zł | 225 938 zł |
| 9. | Bank BPS | 2,50% | 6,68% | 265 000 zł | 1 409 zł | 230 051 zł |
| 10. | ING Bank Śląski | 1,35% | 5,96% | 254 193 zł | 1 182 zł | 232 894 zł |
| 11. | Bank Millennium | 1,39% | 5,48% | 292 245 zł | 1 167 zł | 232 941 zł |
| 12. | Kredyt Bank | 1,60% | 6,05% | 304 907 zł | 1 193 zł | 234 807 zł |
| 13. | Raiffeisen Bank Polska | 1,80% | 5,99% | 311 000 zł | 1 186 zł | 239 000 zł |
| 14. | BOŚ Bank | 1,60% | 6,21% | 400 630 zł | 1 214 zł | 240 519 zł |
| 15. | PKO Bank Polski | 1,70% | 6,15% | 297 950 zł | 1 207 zł | 242 383 zł |
| 16. | Alior Bank | 1,60% | 6,05% | 301 900 zł | 1 193 zł | 242 691 zł |
| 17. | mBank | 1,60% | 6,05% | 199 300 zł | 1 193 zł / (od 25 raty 1 232 zł) | 244 855 zł |
| 18. | MultiBank | 1,60% | 6,05% | 199 300 zł | 1 193 zł (od 25 raty 1 241 zł) | 252 495 zł |
| 19. | Bank BPH | 1,70% | 6,15% | 117 000 zł | 1 200 zł | 261 655 zł |
| 20. | Pekao Bank Hipoteczny | 1,75% | 6,41% | 207 000 zł | 1 296 zł | 265 011 zł |
Źródło: banki
W opcji z wkładem własnym Nordea Bank ustąpił miejsca Bankowi HSBC, który jako jedyny oferuje kredyt o łącznym koszcie mniejszym niż 200 tysięcy złotych. Miejsce na najniższym stopniu podium ponownie zajął Bank Pekao SA.
Przy małej różnicy w ofertach patrz na dodatkowe koszty
W obu zestawieniach o kolejności miejsc decydują niekiedy drobne kwoty. Zawsze warto więc zwrócić uwagę na dodatkowe koszty, na przykład opłaty za konto lub kartę w danym banku. Miesięcznie mogą one uszczuplić budżet klienta nawet o kilkadziesiąt złotych.
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń