Od 13% do nawet aż 21% zysku przyniosły klientom zakończone w ostatnim czasie produkty strukturyzowane, przygotowane przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. we współpracy z partnerami bankowymi. Dodatkowo premie wypracowane przez „Polisę Strukturyzowaną”, „Czystą Energię Zysku” czy „db Elitę Funduszy” były zwolnione z podatku od zysków kapitałowych.
Produkty gwarantowały klientom zwrot zainwestowanej składki oraz ochronę ubezpieczeniową.
– Potencjał każdego produktu na etapie ich konstruowania był analizowany pod kątem sytuacji rynkowej. Bliska współpraca z bankami inwestycyjnymi oraz z dystrybutorami bankowymi pozwoliła na stworzenie produktów o optymalnych parametrach, czego efektem są ponadprzeciętne premie, jakie zyskali nasi klienci – mówi Jadwiga Łoś-Ujda, dyrektor
Departamentu Ubezpieczeń Inwestycyjnych TU na Życie Europa.
Spośród 14. zakończonych niedawno produktów strukturyzowanych TU na Życie Europa, zwolnionych z podatku od zysków kapitałowych, aż 10 wypłaciło dodatkową premię,a 4 zamknęły się zwrotem kapitału.
| Produkty strukturyzowane, w których wypłata świadczenia z tytułu dożycia jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych | Koniec ochrony | Czas trwania w latach | Całkowita stopa zwrotu | Roczna stopa zwrotu | |
| 1. | Czysta Energia Zysku – VI subskrypcja | 2014-05-16 | 2 | 21,20% | 10,60% |
| 2 | Polisa Strukturyzowana | 2014-06-25 | 2 | 19,48% | 9,74% |
| 3. | db Elita Funduszy II -I subskrypcja | 2014-07-04 | 3 | 18,41% | 6,14% |
| 4. | db Elita Funduszy V – I subskrypcja | 2014-07-03 | 2 | 13,43% | 6,72% |
Szósta subskrypcja „Czystej Energii Zysku”, oferowanej poprzez Bank Ochrony Środowiska, w ciągu 2 lat wypracowała w dla swoich klientów ponad 21 proc. premii. W skali roku to ponad 10,5 proc. Tak dobry wynik przyniosła również poprzednia, piąta, edycja tego produktu. Wysokość premii wypłacanej na koniec okresu odpowiedzialności zależała od notowań giełdowych 5 spółek działających w obszarze energii odnawialnej oraz usług i produktów ekologicznych. „Czysta Energia Zysku” była oparta na strategii autocall pozwalającej na wcześniejsze zakończenie ubezpieczenia i wypłatę 100 proc. wpłaconej składki oraz premii.
Zyskiem w wysokości aż 19,5 proc.zakończyła się także 2-letnia „Polisa Strukturyzowana”, dystrybuowana przez Bank BGŻ. W ciągu roku to 9,75 proc. W tym przypadku konstrukcja produktu umożliwiała skorzystanie ze wzrostów cen ropy naftowej typu Brent na światowych rynkach poprzez kontrakty terminowe na zakup ropy na londyńskiej giełdzie ICE.
Trzyletni produkt„db Elita Funduszy II”, oferowany przez Deutsche Bank PBC, był oparty o koszyk funduszy M&G Optimal Income-A-Euro-A oraz Ethna-Aktiv E. Premia uzyskiwana na koniec okresu odpowiedzialności zależała od ich wyników. Pierwsza subskrypcja tego produktu, zakończona w lipcu br., umożliwiła wypłatę prawie 18,5 proc. premiidla klientów, co daje ponad 6 proc. rocznie. Również w lipcu br. zakończyła „db Elita Funduszy V”, będąca produktem 2-letnim. Klienci uzyskali premię w wysokości 13,5 proc., czyli 6,7 proc. w okresie roku.
Wysokie zyski wypracowały także produkty TU na Życie Europa ze składką jednorazową, związane z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi. Przykładowe wyniki zakończonych ostatnio produktów:
| Produkty strukturyzowane z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym | Koniec ochrony | Czas trwania w latach | Całkowita stopa zwrotu (brutto) | Roczna stopa zwrotu (brutto) | |
| 1. | Piątka na Zysk VIII subskrypcja | 11-06-2014 | 2 | 20,08% | 10,04% |
| 2. | Nowy Strzał w Dziesiątkę VIII subskrypcja | 11-06-2014 | 2 | 20,08% | 10,04% |
| 3. | Nowy Strzał w Dziesiątkę IX subskrypcja | 09-07-2014 | 2 | 20,02% | 10,01% |
| 4. | Piątka na Zysk IX subskrypcja | 09-07-2014 | 2 | 20,02% | 10,01% |
| 5. | Lokomotywa Europy I subskrypcja | 08-08-2014 | 2 | 10,22% | 5,11% |
TU na Życie Europa S.A.
Wojciech Boczoń