Klienci zakładający roczną lokatę w Banku Pekao, BGK, MultiBanku i w Citibanku muszą się liczyć ze stratą. Może się okazać, że wypłacone odsetki nie pokryją kosztów związanych z inflacją.
W Open Finance sprawdziliśmy jak wypadają oferowane obecnie przez banki roczne depozyty pod względem ochrony naszych pieniędzy przed inflacją. Wiadomo, że wzrost cen oznacza, iż zdeponowane w banku pieniądze realnie tracą na wartości. Rekompensują nam to wypłacane odsetki, ale nie zawsze są one wystarczające. Do wyliczeń przyjęliśmy oficjalną prognozę Getin Noble Banku, według którego inflacja w sierpniu 2011 roku wyniesie 3 proc. Ten wskaźnik pokazuje nam co się będzie działo przez najbliższe 12 miesięcy z pieniędzmi umieszczonymi na lokacie.
Według naszego comiesięcznego rankingu najniżej oprocentowaną roczną lokatę ma Bank Pekao. Płaci on 2,7 proc. w skali roku klientom, którzy założą lokatę internetową. Jeśli sprawdzi się powyższa prognoza inflacji, okaże się, że klienci banku zanotują realną stratę w wysokości 0,79 proc. Z kolei w BGK realna strata może wynieść 0,36 proc. (z lokaty na 3,25 proc.), a w MultiBanku 0,16 proc. (z lokaty na 3,5 proc.) Roczny depozyt z oprocentowaniem 3,6 proc. w Citibanku może przynieść 0,08 proc. realnej straty. Warto więc poszukać depozytu z wyższym oprocentowaniem, bo na tych najlepszych będzie można realnie zarobić ponad 2 proc.
Prognozowane realne stopy zwrotu z oferowanych obecnie rocznych lokat na kwotę 5 tys. zł
|
Nazwa Banku |
Oproc. brutto |
Oproc. netto |
Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku |
|
Noble Bank |
6,48 dz/i |
5,25 |
2,18 |
|
Meritum Bank |
6,3 dz/i |
5,10 |
2,04 |
|
GETIN Bank |
6,2 dz/i |
5,02 |
1,96 |
|
FM Bank |
6,17 dz |
5,00 |
1,94 |
|
Allianz |
6 dz |
4,86 |
1,81 |
|
Bank BPH |
5,93 dz |
4,80 |
1,75 |
|
AIG Bank |
5,9 i |
4,78 |
1,73 |
|
Toyota Bank |
5,3 i |
4,29 |
1,26 |
|
Deutsche Bank |
5,25 dz |
4,25 |
1,22 |
|
Polbank EFG |
5,25 |
4,25 |
1,22 |
|
Euro Bank |
5,05 |
4,09 |
1,06 |
|
DnB NORD |
5 |
4,05 |
1,02 |
|
Millennium |
5 dz |
4,05 |
1,02 |
|
Raiffeisen Bank |
5 dz |
4,05 |
1,02 |
|
BOŚ |
4,6 |
3,73 |
0,70 |
|
Alior Bank |
4,5 |
3,65 |
0,63 |
|
Bank Pocztowy |
4,5 |
3,65 |
0,63 |
|
Lukas Bank |
4,5 */i |
3,65 |
0,63 |
|
Inteligo |
4,3 i |
3,48 |
0,47 |
|
PKO BP |
4,3 |
3,48 |
0,47 |
|
BNP Paribas Fortis |
4,05 |
3,28 |
0,27 |
|
BPS |
4 |
3,24 |
0,23 |
|
ING Bank Śląski |
4 |
3,24 |
0,23 |
|
Invest Bank |
4 |
3,24 |
0,23 |
|
Kredyt Bank |
4 |
3,24 |
0,23 |
|
mBank |
3,8 i |
3,08 |
0,08 |
|
BZ WBK |
3,75 |
3,04 |
0,04 |
|
BGŻ |
3,7 |
3,00 |
0,00 |
|
Citi Handlowy |
3,6 i |
2,92 |
-0,08 |
|
MultiBank |
3,5 |
2,84 |
-0,16 |
|
BGK |
3,25 |
2,63 |
-0,36 |
|
Pekao |
2,7 i |
2,19 |
-0,79 |
* możliwość podniesienia oproc. przy regularnych wpływach na ROR; dz – lokata z dzienną kapitalizacją (oprocentowanie brutto). Roczna lokata na 5 tys. zł zakładana 3 sierpnia 2010 r. Źródło: Open Finance.
Jak co miesiąc przyjrzeliśmy się również zapadającym lokatom, czyli tym zakładanym w lipcu 2009 roku. Główny Urząd Statystyczny podał, że w lipcu inflacja spadła do 2 proc. Ten wskaźnik pozwala z kolei ocenić co się stało z pieniędzmi zdeponowanymi rok temu. W tym przypadku wszystkim bankom udało się przeskoczyć poprzeczkę. Najgorszy wynik znów miał Bank Pekao, którego klienci realnie zarobili 0,18 proc. Roczny depozyt w BGK przyniósł 0,62 proc., a w Raiffeisenie 0,74 proc.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat na kwotę 5 tys. zł zakładanych w lipcu 2009 roku
|
Nazwa Banku |
Oproc. brutto |
Oproc. netto |
Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku |
|
Noble Bank |
7 |
5,67 |
3,60 |
|
Dominet Bank |
6,2 |
5,02 |
2,96 |
|
Fortis Bank |
6,2 |
5,02 |
2,96 |
|
Toyota Bank |
6,2 i |
5,02 |
2,96 |
|
AIG Bank |
6 i |
4,86 |
2,80 |
|
GETIN Bank |
6 |
4,86 |
2,80 |
|
Meritum |
6 |
4,86 |
2,80 |
|
Bank Pocztowy |
5,7 i |
4,62 |
2,57 |
|
mBank |
5,7 i |
4,62 |
2,57 |
|
Lukas Bank |
5,6 i |
4,54 |
2,49 |
|
MultiBank |
5,6 |
4,54 |
2,49 |
|
DnB NORD |
5,5 |
4,46 |
2,41 |
|
Euro Bank |
5,5 |
4,46 |
2,41 |
|
Bank BPH |
5,25 |
4,25 |
2,21 |
|
Alior Bank |
5 |
4,05 |
2,01 |
|
Allianz |
5 |
4,05 |
2,01 |
|
Polbank EFG |
5 |
4,05 |
2,01 |
|
Invest Bank |
4,8 |
3,89 |
1,85 |
|
PKO BP |
4,8 |
3,89 |
1,85 |
|
Citi Handlowy |
4,6 i |
3,73 |
1,69 |
|
BPS |
4,5 |
3,65 |
1,61 |
|
Millennium |
4,5 i |
3,65 |
1,61 |
|
BOŚ |
4,2 |
3,40 |
1,37 |
|
Kredyt Bank |
4,1 |
3,32 |
1,30 |
|
BZ WBK |
4 |
3,24 |
1,22 |
|
ING Bank Śląski |
4 i |
3,24 |
1,22 |
|
BGŻ |
3,9 |
3,16 |
1,14 |
|
Deutsche Bank |
3,85 i |
3,12 |
1,10 |
|
Raiffeisen Bank |
3,4 |
2,75 |
0,74 |
|
BGK |
3,25 |
2,63 |
0,62 |
|
Pekao |
2,7 i |
2,19 |
0,18 |
i – lokata internetowa. Roczna lokata na 5 tys. zł zakładana 9 lipca 2009 r. Źródło: Open Finance.
Na drugim biegunie znalazły Noble Bank, który rok temu oferował lokatę na 7 proc. Przyniosła ona realny zysk na poziomie 3,6 proc. Klienci dawnego Dominet Banku, a także Fortis Banku i Toyota Banku realnie zarobili 2,96 proc. wpłacając na lokatę z oprocentowaniem 6,2 proc.
Jak widać warto się dobrze zastanowić nad wyborem lokaty. Minimalne wymaganie jakie musi ona spełniać to ochrona kapitału, czyli zniwelowanie strat związanych z inflacją. Można jednak liczyć na więcej, czyli na kilkuprocentowy realny zysk. Na pewno jednak nie ma sensu trzymać pieniędzy w domowej szafie. Tam będą one wyłącznie traciły na wartości.
Źródło: Open Finance
Wojciech Boczoń