Pierwszą połowę 2009 r. Grupa Kapitałowa Noble Bank SA kończy na solidnym plusie. Skonsolidowany zysk netto Grupy wyniósł 81,2 mln zł i był wyższy od wyniku za pierwszych sześć miesięcy ub.r. W tym czasie wzrosły kapitały własne i suma aktywów Grupy. Zwiększyła się także sprzedaż oraz sieć dystrybucji.
Wyniki finansowe za pierwsze półrocze 2009 r. pokazują, że w najważniejszych obszarach działalności biznesowej spółki z Grupy Noble Bank nie zwalniają tempa i rosną szybciej niż rynek.
NAJWAŻNIEJSZE WYNIKI
Skonsolidowany zysk netto Grupy (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) wzrósł do 81,2 mln zł, a więc o 8,3 p.p. w stosunku do analogicznego okresu ub.r. Największy wzrost zanotował Open Finance SA, którego wynik netto zwiększył się w tym czasie do 42 mln zł (wzrost o 20 proc.).
Jednostkowe przychody spółek z Grupy wyniosły na koniec pierwszej połowy br. łącznie 584 mln zł i w porównaniu do pierwszej połowy 2008 r. zwiększyły się ponad dwukrotnie. Największy udział
w nich miał Noble Bank SA (425,4 mln zł wobec 178 mln zł rok wcześniej).
Kapitał własny Grupy (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) wzrósł do 701,4 mln zł, zaś aktywa na koniec czerwca br. wyniosły 7,7 mld zł.
SPRZEDAŻ I DYSTRYBUCJA
W pierwszym półroczu br. poprawiono także wyniki sprzedaży produktów inwestycyjnych. Ich udział w sprzedaży Grupy rośnie od końca 2008 r. Po pierwszych sześciu miesiącach br. wartość ich sprzedaży wyniosła ponad 5,1 mld zł, co oznacza wzrost aż o 185 proc. w porównaniu do analogicznego okresu ub.r. Kontynuacja wzrostu tych wolumenów jest przede wszystkim zasługą oferty depozytów własnych.
Z punktu widzenia działalności biznesowej istotne są również produkty strukturyzowane, oferowane przez Noble Bank. Ich sprzedaż w pierwszym półroczu br. wyniosła 483 mln zł i była ponad dwa razy wyższa niż w całym 2008 roku. Według szacunków własnych Grupy, 21 proc. rynku struktur w Polsce należy obecnie do Noble Banku (licząc według liczby oferowanych subskrypcji).
Ważną rolę w dystrybucji oferowanych rozwiązań finansowych w Grupie miała spółka Open Finance – lider na rynku doradców finansowych w Polsce. W pierwszym półroczu br. firma pośredniczyła w sprzedaży produktów finansowych o wartości niemal 7 mld zł – to o połowę więcej niż rok wcześniej. Zmieniła się także struktura sprzedaży Open Finance – obecnie ok. 30 proc. oferowanych rozwiązań to produkty inwestycyjne. Mimo to nie zmalała aktywność doradców w zakresie oferowania kredytów hipotecznych.
Rozwiązania inwestycyjne w Grupie Noble Bank są również domeną Noble Funds Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych SA. Całkowita wartość zarządzanych aktywów w pierwszym półroczu nieznacznie wzrosła i na koniec czerwca br. wyniosła 977 mln zł. Warto dodać, że w tym czasie aktywa funduszu Noble Funds FIO zwiększyły się o 10 proc., gdy wg IZFA wzrost dla całego rynku wyniósł tylko 5 proc.
Większe wolumeny sprzedaży to także zasługa rosnącej sieci sprzedaży Grupy. Tylko w ciągu drugiego kwartału br. uruchomiono cztery nowe oddziały (trzy Open Finance, jeden Noble Banku). W tym okresie zwiększyła się także liczba doradców – z 597 na koniec marca do 668 na koniec czerwca br.
SYTUACJA BANKU
Noble Bank utrzymał satysfakcjonujący współczynnik wypłacalności na poziomie 12,2 proc. Umocniła się także pozycja płynnościowa banku i na koniec pierwszego półrocza br. aktywa płynne stanowiły blisko 20 proc. łącznej sumy aktywów banku.
W pierwszej połowie br. udało się również utrzymać wyjątkową na tle rynku stabilność bazy depozytowej. Wśród zebranych depozytów (5,7 mld zł) prawie 60 proc. stanowiły te o zapadalności powyżej 12 miesięcy, podczas gdy średnia dla rynku w tak zdefiniowanej grupie to zaledwie 5,5 proc. (dane wg NBP na dzień 30.06.2009 r.).
Wartość portfela kredytów hipotecznych, oferowanych przez Noble Bank pod marką Metrobank, wyniosła na koniec czerwca br. ponad 5 mld zł i w ciągu pierwszego półrocza urosła o ponad 30 proc. Z kolei wartość kredytów przyznanych wyniosła w tym okresie ponad 1 mld zł co oznacza powrót do wartości notowanych w pierwszym półroczu 2008 r. Obecnie bank oferuje wyłącznie kredyty w złotych. Na koniec czerwca br. prawie 75 proc. stanowiły kredyty denominowane w walutach obcych. Zgodnie z przewidywaniami banku, struktura portfela będzie się w dalszym ciągu zmieniać na korzyść kredytów złotowych. Według prognoz w czwartym kwartale br. będą one stanowić ponad 40 proc. portfela kredytowego Noble Banku.
WYZWANIA
Noble Bank w przededniu przejęcia Getin Banku SA nie rezygnuje z planów rozwoju. Wśród najważniejszych celów na najbliższe miesiące zarząd banku, poza płynnym przeprowadzeniem fuzji, wymienia:
- sukcesywne odbudowywanie wyniku odsetkowego;
- konwersję nadwyżki płynnościowej na wysokomarżowe produkty inwestycyjne;
- konsekwentne zwiększenie wykorzystania istniejącej bazy klientów (cross-sell).
Źródło: Noble Bank
Wojciech Boczoń