Będąc kilkuletnim klientem banku można uzyskać kredyt gotówkowy tańszy nawet o połowę – wynika z analizy Expandera. Jednak nie wszystkie banki premiują swoich „starych” klientów. Ponadto może zdarzyć się również, że znacznie lepszą ofertę kredytobiorca uzyska w banku, w którym nie posiada konta.
Expander sprawdził czy o kredyt gotówkowy warto wnioskować w banku, w którym kredytobiorca posiada konto. Zwykle „stary” klient danego banku otrzyma lepsze warunki kredytu gotówkowego niż osoba, która wcześniej w tym banku nie posiadała żadnych produktów. Jednak występują znaczne różnice w sposobie premiowania dotychczasowych klientów. Poza tym nie każdy bank posiada atrakcyjną ofertę kredytową. Jeśli oferta banku kredytobiorcy nie jest najlepsza, wtedy powstaje pytanie czy bardziej opłaca się wnioskować o kredyt w innym, który ma lepszą ofertę kredytową, ale który potraktuje wnioskodawcę nieco gorzej niż swoich „starych” klientów.
Lepsza oferta dla „starych”
Z analizy Expander wynika, że w największym stopniu premiuje swoich dotychczasowych klientów Getin Bank. Osoba posiadająca od 2 lat konto w tym banku otrzyma o 58% tańszy kredyt gotówkowy (na kwotę 3 tys. zł na rok) niż wnioskodawca nie będący wcześniej jego klientem. Całkowity koszt kredytu wyniesie bowiem nie 481,44 zł (oferta dla „nowych” klientów), a jedynie 202,32 zł. Na 26% obniżkę kosztów analogicznego kredytu mogą liczyć klienci Banku Millennium. Ponadto nieco ponad 20% zniżki przyznają swoim klientom BZ WBK i ING Bank Śląski.
Całkowity koszt kredytu na kwotę 3000 zł spłacanego przez 12 miesięcy w ratach równych
|
|
Klient „z ulicy” |
Osoba posiadająca konto w danym banku od 24 miesięcy |
Różnica |
Różnica procentowa |
|
Getin Bank |
481,44 zł |
202,32 zł |
-279,12 zł |
-57,98% |
|
Bank Millennium |
368,56 zł |
272,32 zł |
-96,24 zł |
-26,11% |
|
BZ WBK |
335,69 zł |
266,06 zł |
-69,63 zł |
-20,74% |
|
ING BŚ |
454,20 zł |
362,28 zł |
-91,92 zł |
-20,24% |
|
Lukas Bank |
544,92 zł |
442,56 zł |
-102,36 zł |
-18,78% |
|
Invest Bank |
470,16 zł |
382,08 zł |
-88,08 zł |
-18,73% |
|
BGŻ |
405,77 zł |
345,77 zł |
-60,00 zł |
-14,79% |
|
PKO BP |
383,81 zł |
338,31 zł |
-45,50 zł |
-11,85% |
|
Kredyt Bank |
347,62 zł |
317,62 zł |
-30,00 zł |
-8,63% |
|
Bank Pocztowy |
381,00 zł |
351,00 zł |
-30,00 zł |
-7,87% |
|
Deutsche Bank |
538,56 zł |
504,84 zł |
-33,72 zł |
-6,26% |
|
Multibank |
378,32 zł |
360,19 zł |
-18,13 zł |
-4,79% |
|
Nordea Bank |
296,31 zł |
287,80 zł |
-8,51 zł |
-2,87% |
|
Bank BPH |
702,80 zł |
702,80 zł |
0,00 zł |
0,00% |
|
Euro Bank |
277,63 zł |
277,63 zł |
0,00 zł |
0,00% |
|
Pekao |
332,12 zł |
332,12 zł |
0,00 zł |
0,00% |
|
Volkswagen Bank |
303,85 zł |
303,85 zł |
0,00 zł |
0,00% |
W przypadku kredytu na kwotę 10 tys. zł zaciąganego na 3 lata procentowe różnice są nieco mniejsze, jednak kwota oszczędności może być znacznie większa. W Getin Banku „stary” klient otrzymuje o jedną trzecią tańszy kredyt, co oznacza oszczędność aż 1433 zł. Ponadto 18,7%, czyli 447 zł tańszy kredyt gotówkowy otrzyma posiadacz dwuletniego konta w BZ WBK. Natomiast o niecałe 15%, czyli 533 zł mniej zapłaci „stary” klient ING Banku Śląskiego.
Całkowity koszt kredytu na kwotę 10 tys. zł spłacanego przez 36 miesięcy w ratach równych
|
Klient „z ulicy” |
Osoba posiadająca konto w danym banku od 24 miesięcy |
Różnica |
Różnica procentowa |
|
|
Getin Bank |
4 257,44 zł |
2 824,28 zł |
-1 433,16 zł |
-33,66% |
|
BZ WBK |
2 388,28 zł |
1 941,16 zł |
-447,12 zł |
-18,72% |
|
ING BŚ |
3 561,92 zł |
3 028,40 zł |
-533,52 zł |
-14,98% |
|
Lukas Bank |
3 579,56 zł |
3 065,12 zł |
-514,44 zł |
-14,37% |
|
Invest Bank |
4 546,16 zł |
4 059,44 zł |
-486,72 zł |
-10,71% |
|
PKO BP |
4 121,80 zł |
3 718,65 zł |
-403,15 zł |
-9,78% |
|
Bank Millennium |
2 714,65 zł |
2 472,47 zł |
-242,18 zł |
-8,92% |
|
BGŻ |
3 308,65 zł |
3 108,65 zł |
-200,00 zł |
-6,04% |
|
Multibank |
3 114,14 zł |
2 929,47 zł |
-184,67 zł |
-5,93% |
|
Kredyt Bank |
2 453,77 zł |
2 353,77 zł |
-100,00 zł |
-4,08% |
|
Bank Pocztowy |
2 799,00 zł |
2 699,00 zł |
-100,00 zł |
-3,57% |
|
Deutsche Bank |
4 041,44 zł |
3 907,52 zł |
-133,92 zł |
-3,31% |
|
Nordea Bank |
2 934,98 zł |
2 845,58 zł |
-89,40 zł |
-3,05% |
|
Bank BPH |
3 459,85 zł |
3 459,85 zł |
0,00 zł |
0,00% |
|
Euro Bank |
3 419,86 zł |
3 419,86 zł |
0,00 zł |
0,00% |
|
Pekao |
2 682,68 zł |
2 682,68 zł |
0,00 zł |
0,00% |
|
Volkswagen Bank |
3 174,28 zł |
3 174,28 zł |
0,00 zł |
0,00% |
Expander zwraca jednak uwagę, że część banków nie stosuje preferencji dla swoich kilkuletnich nawet klientów. W Banku BPH, Euro Banku, Pekao oraz Volkswagen Banku osoba posiadająca od 2 lat konto otrzyma kredyt gotówkowy o takich samych parametrach jak osoba nie związana jeszcze z bankiem.
Trzeba porównywać oferty
Pozostała jednak do rozważenia jeszcze kwestia, czy opłaca się będąc długoletnim klientem jednego banku, wnioskować o kredyt gotówkowy w innym banku. Na pierwszy rzut oka może to wydawać się nieopłacalne, gdyż większość banków lepiej traktuje swoich klientów. Expander wyliczył, że przeciętny koszt kredytu dla dotychczasowego klienta banku jest niższy. Jednak pokazaliśmy również, że nie wszystkie banki stosują takie przywileje. Ponadto w wielu przypadkach okazuje się, że koszt kredytu wyliczony dla „starego” klienta banku jest wyższy niż w innym banku dla „nowego” klienta. Przy kwocie kredytu 3000 zł zaciąganego na rok większość banków proponuje swoim „starym” klientom kredyt droższy, niż oferta Euro Banku – koszt kredytu 277,63 zł – skierowana do wszystkich.
Podobnie wygląda sytuacja w przypadku kredytu na kwotę 10 tys. zł zaciąganego na 3 lata. Najtańszą ofertę kredytu dla wszystkich ma Allianz Bank, który nie został umieszczony w powyższej tabeli, gdyż funkcjonuje krócej niż 2 lata. Koszt kredytu w tym banku wynosi 2331 zł, a więc jest niższy od większości ofert przygotowanych w innych bankach dla „starych” klientów.
Z powyższych przykładów wynika, że nie zawsze opłaca się zaciągać kredyt w tym banku, w którym wnioskodawca posiada konto. Z danych zebranych przez Expandera wynika, że większość banków rzeczywiście przyznaje swoim „starym” klientowi tańszy kredyt. Jednak mimo wszystko zwykle bardziej opłaca się zaciągnąć kredyt w banku, który ma najlepszą ofertę kredytową, nawet jeśli kredytobiorca nie był wcześniej jego klientem.
Uproszczone procedury
Expander zwraca jednak uwagę również na to, że w swoim banku zwykle kredyt można uzyskać łatwiej i szybciej. Bank, do którego wpływa wynagrodzenie, posiada bowiem nie tylko informacje o wysokości tego wynagrodzenia, ale także o tym jaką jego część wnioskodawca wydaje na bieżąco. Dzięki temu bank może uprościć procedurę przyznawania kredytu. Przede wszystkim banki zwykle nie wymagają w takich przypadkach zaświadczeń o dochodach. Poza tym cała procedura jest znacznie skrócona, dzięki czemu kredyt może zostać wypłacony nawet w tym samym dniu, w którym został złożony wniosek. Poza tym, niektóre banki konstruując swoją ofertę pożyczek gotówkowych priorytetowo traktują kwestie związane z maksymalnym uproszczeniem procedur dla różnych grup klientów, np. osób prowadzących działalność gospodarczą.
Katarzyna Siwek, Jarosław Sadowski
Expander
Źródło: Expander
Wojciech Boczoń