Ranking lokat Bankier.pl – czerwiec 2011 r.

Ostatnie podwyżki stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego nie wpłynęły w większym stopniu na ofertę depozytową banków. Co prawda oprocentowanie lokat pnie się powoli do góry, ale czołówka najlepszych ofert zmienia się nieznacznie. Stawki pozostają na poziomach zbliżonych do tych z początku roku, czyli jeszcze sprzed cyklu podwyżek stóp NBP. Sektor bankowy nie narzeka na brak pieniędzy i nie musi za wszelką cenę zabiegać o depozyty klientów.

Tymczasem jeszcze dwa lata temu, przy takich samych stopach banku centralnego, oprocentowanie najlepszych lokat krótkoterminowych przekraczało 8 proc. Jednak wówczas banki miały utrudniony dostęp do pozyskiwania pieniędzy na rynku międzybankowym. Kryzys zmusił je do windowania rekordowych stawek na depozytach i ściągania pieniędzy bezpośrednio od klientów. Potocznie mówiło się o wojnie na lokaty.

Dziś głównym motorem rywalizacji jest zbliżający się nieuchronnie koniec depozytów z dzienną kapitalizacją odsetek, które pozwalają ominąć podatek Belki. Od stycznia 2012 od zysku z każdej lokaty fiskus ściągnie 19 proc. podatku. Banki aktywnie promują więc lokaty, które będą wygasać jeszcze w tym roku. Dobrym przykładem są depozyty półroczne, których oprocentowanie dogoniło już stawki proponowane na lokatach długoterminowych.

Wysoki zysk na lokatach 2M

Dla osób, które chcą ulokować oszczędności na krótki termin ciekawą propozycją są obecnie lokaty dwumiesięczne. Oprocentowanie najlepszych lokat 2M jest nawet o 1 p.p.pkt proc. wyższe niż depozytów trzymiesięcznych. Tradycyjnie czołówka zdominowana jest przez Getin Bank, który proponuje dwie lokaty: Lokatę Czerwca w placówkach (5,7 proc.) i Lokatę na start przez internetowy oddział Getin Online.

LOKATY 2M
10 000 zł
Lp	Dostawca	Produkt	Kapitalizacja	Oproc.	Zysk
1	Getin Bank	Lokata Czerwca (nowe środki)	dzienna	5,70% ■	95,69 zł
2	Getin Bank (GetinOnline)	Lokata na start	dzienna	5,64% ■	94,75 zł
3	Polbank EFG	Lokata Mistrzowski Start (nowi klienci)	standardowa	5,80% ■	78,93 zł
4	VW Bank Direct	Lokata terminowa	standardowa	4,60% ▲	61,88 zł
5	Euro Bank	Lokata terminowa	standardowa	4,30% ■	57,86 zł
6	Lukas Bank	Lokata terminowa (internet)	standardowa	3,90% ■	53,18 zł
7	Bank Millennium	Lokata Millenet	standardowa	3,80% ■	51,51 zł
8	mBank	mLokata	standardowa	3,50% ▲	47,49 zł
	Santander Consumer Bank	Zysk+, Direct+	standardowa	3,50% ■	47,49 zł
9	BGK	Lokata standard	standardowa	3,10% ■	41,81 zł
	Inteligo	Lokata o stałym oproc.	standardowa	3,10% ■	41,81 zł
10	Nordea Bank	Nordea Lokata	standardowa	3,05% ■	40,97 zł

▲ – wzrost oprocentowania
▼ – spadek oprocentowania
■ – oprocentowanie bez zmian
■ – nowość w zestawieniu

Wysokie oprocentowanie proponuje także Polbank EFG na Lokacie Mistrzowski Start (5,8 proc.), ale jest to depozyt o standardowej kapitalizacji odsetek, a to oznacza, że zysk zostanie pomniejszony o daninę dla fiskusa. Dodatkowo, lokata Polbanku proponowana jest wyłącznie nowym klientom, zakładającym rachunek osobisty.

Tylko 4,65 proc. na lokatach 3M

Wszystkie najlepsze lokaty trzymiesięczne na rynku, to depozyty z dzienną kapitalizacją odsetek. Ich oprocentowanie oscyluje w granicach 4-4,65 proc. zysku na czysto. W czerwcu na prowadzenie wysunął się FM Bank, spychając dotychczasowego lidera – Idea Bank – pozycje niżej. Nowością w zestawieniu są lokaty Raiffeisen Banku, Getin Banku i BZ WBK.

LOKATY 3M
10 000 zł
Lp	Dostawca	Produkt	Kapitalizacja	Oproc.	Zysk
1	FM Bank	FM Lokata z dzienną kapitalizacją	dzienna	4,65% ▲	117,93 zł
2	Idea Bank	Lokata Idealna	dzienna	4,63% ■	117,35 zł
3	Raiffeisen Bank	Lokata Zyskowna	dzienna	4,62% ■	117,18 zł
4	Meritum Bank	Lokata internetowa z kap. dzienną	dzienna	4,51% ■	114,38 zł
5	Getin Bank	Lokata Słoneczna	dzienna	4,50% ■	114,05 zł
	Noble Bank	Lokata Optymalizator II	dzienna	4,50% ▲	114,05 zł
6	Open Finance	Lokata Optymalna	dzienna	4,43% ■	112,30 zł
7	Kredyt Bank	eConstans	dzienna	4,29% ■	108,78 zł
8	Allianz Bank	Lokata z codziennym zyskiem	dzienna	4,15% ■	105,18 zł
9	Bank Millennium	Lokata Codzienny Zysk	dzienna	4,05% ■	102,60 zł
10	BZ WBK	Lokata Codziennie Zarabiająca	dzienna	4,03% ■	102,07 zł

▲ – wzrost oprocentowania
▼ – spadek oprocentowania
■ – oprocentowanie bez zmian
■ – nowość w zestawieniu

Ostatnia chwila na lokatę 6M

W minionym miesiącu największe zmiany zaszły w ofercie depozytów sześciomiesięcznych. Aż cztery banki z czołówki dokonały podwyżek oprocentowania, a w zestawieniu pojawiły się trzy nowości. Jeszcze w maju najlepsze lokaty 6M pozwalały zarobić najwyżej 4,81 proc. Dziś można już założyć lokatę półroczną ze stawką 5,3 proc. zysku bez podatku (FM Bank).

Czerwiec jest zarazem ostatnim miesiącem, w którym będzie można skorzystać z oferty sześciomiesięcznej lokaty nie dzieląc się podatkiem z fiskusem. Depozyty założone w lipcu będą wygasać w styczniu, a to oznacza, że ostatnie dni trwania lokaty załapią się już na nowe przepisy naliczania podatku.

LOKATY 6M
10 000 zł
Lp	Dostawca	Produkt	Kapitalizacja	Oproc.	Zysk
1	Meritum Bank	Lokata internetowa z kapitalizacją dzienną	dzienna	5,30% ▲	269,27 zł
2	Raiffeisen Bank	Lokata Zyskowna	dzienna	5,11% ■	259,45 zł
3	FM Bank	FM Lokata z dzienną kapitalizacją	dzienna	5,00% ▲	253,78 zł
4	Bank Pocztowy	Lokata z dzienną kapitalizacją	dzienna	4,81% ■	244,08 zł
	Santander Consumer Bank	Lokata Doskonała	dzienna	4,81% ▲	244,08 zł
5	Noble Bank	Lokata Optymalizator II	dzienna	4,75% ▲	240,97 zł
6	Getin Bank	Lokata Słoneczna	dzienna	4,66% ■	236,38 zł
7	Idea Bank	Lokata Idealna	dzienna	4,61% ■	233,82 zł
	Open Finance	Lokata Optymalna	dzienna	4,61% ■	233,82 zł
8	Euro Bank	Lokata z kap. Dzienną (internet, telefon)	dzienna	4,50% ■	228,18 zł
9	Kredyt Bank	eConstans	dzienna	4,45% ■	225,57 zł
10	Allianz Bank	Lokata z codziennym zyskiem	dzienna	4,40% ▼	223,09 zł

▲ – wzrost oprocentowania
▼ – spadek oprocentowania
■ – oprocentowanie bez zmian
■ – nowość w zestawieniu

Lokaty roczne stoją w miejscu

Oferta lokat rocznych nie zmieniła się znacząco w ciągu ostatnich miesięcy, a rywalizacja toczy się o kilka punktów procentowych między stałymi graczami. W styczniu, przed cyklem podwyżek stóp NBP, najlepsza lokata roczna dawała zysk na poziomie 5,45 proc. – oferował ją debiutant Idea Bank, a drugi w zestawieniu był FM Bank ze stawką 5,3 proc. W czerwcu FM Bank proponuje 5,35 proc., podczas gdy Idea Bank spadł o jedną pozycję obniżając stawkę o 0,12 p.p.

LOKATY 12M
10 000 zł
Lp	Dostawca	Produkt	Kapitalizacja	Oproc.
1	FM Bank	FM Lokata z dzienną kapitalizacją	dzienna	5,35% ▲
2	Idea Bank	Lokata Idealna	dzienna	5,33% ■
3	Getin Bank	Lokata Słoneczna	dzienna	5,02% ■
	Meritum Bank	Lokata internetowa z kap. dzienną	dzienna	5,02% ■
4	Open Finance	Lokata niezmienna	dzienna	5,00% ■
5	Santander Consumer Bank	Lokata Doskonała	dzienna	4,87% ▲
6	Noble Bank	Lokata Optymalizator II	dzienna	4,86% ▼
7	Idea Bank	Lokata gwarantowana	dzienna	4,85% ■
8	Allianz Bank	Lokata z codziennym zyskiem	dzienna	4,75% ▲
9	Invest-Bank	Lokata (Nie)Codzienna	dzienna	4,60% ■
10	Toyota Bank	Lokata Kapitalna	dzienna	4,50% ■

▲ – wzrost oprocentowania
▼ – spadek oprocentowania
■ – oprocentowanie bez zmian
■ – nowość w zestawieniu

Założone dziś lokaty roczne z dzienną kapitalizacją pozwolą uniknąć podatku Belki tylko przez pół roku. Od stycznia zysk z depozytu będzie już najprawdopodobniej pomniejszony o 19 proc. podatku. Z tego też względu warto chwilę poczekać z deponowaniem oszczędności na dłuższe terminy. Na razie rywalizacja między bankami toczy się głównie na płaszczyźnie lokat krótkoterminowych.

Po wakacjach aktywność banków na rynku lokat może być większa, bo będą chciały zatrzymać depozyty klientów złożone wcześniej na lokatach antybelkowych. Wówczas będą już musiały zareagować na planowaną zmianę w naliczaniu podatku. Sprzyjać będą im także wyższe stopy procentowe NBP, bo analitycy spodziewają się kolejnych podwyżek. Warto więc poczekać z zamrażaniem oszczędności i korzystać z najwyżej oprocentowanych lokat krótkoterminowych. Alternatywą dla osób czekających na wyższe stawki lokat mogą być także konta oszczędnościowe, które przynoszą nieco niższy zysk, ale pozwalają wycofać pieniądze w dowolnej chwili.