W I półroczu 2018 roku Grupa Banku Zachodniego WBK zanotowała wynik netto należny akcjonariuszom podmiotu dominującego w wysokości 1.074 mln zł.
Grupa BZ WBK ponosi obecnie znaczące inwestycje w projekty strategiczne, które przejściowo wpływają na roczne dynamiki zysku.
Wyniki w I półroczu 2018 roku:
- Dochody ogółem – wyniosły 4,2 mld zł, i były wyższe o 9,5% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.
- Wynik z tytułu odsetek wyniósł 2,8 mld zł i wzrósł o 9% r/r przy wyższej dynamice przychodów odsetkowych niż kosztów z tytułu odsetek 7,7% vs.2,4%.
- Wynik z tytułu prowizji wyniósł 1 mld zł i wzrósł o 7,6% r/r. Wzrost wyniku z tytułu prowizji nastąpił dzięki przyrostom w większości linii produktowych (w obszarze dystrybucji i zarządzania funduszami inwestycyjnymi, wymiany walut, działalności kredytowej, obsłudze kart kredytowych i debetowych oraz gwarancji i poręczeń bankowych , rachunków klientów i kredytów).
- Koszty operacyjne ogółem wyniosły 1,9 mld zł i zwiększyły się o 11,4% r/r przy wzroście kosztów pracowniczych i działania odpowiednio o 2,2% r/r i 13,6% r/r pod wpływem projektów transformacyjnych i rozwojowych.
- Wskaźnik C/I ukształtował się na poziomie 45,3% w porównaniu do 44,6% w roku poprzednim.
- Obciążenia podatkowe Grupy w I kw. 2018 wynoszą łącznie 572 mln zł, z czego 219 mln zł to podatek bankowy i 353 mln podatku dochodowego
- Odpisy netto z tytułu rezerw kredytowych wyniosły 475 mln zł, a zannualizowany koszt ryzyka kredytowego ukształtował się na poziomie 80 pb i jest zgodny z oczekiwaniami. Wskaźnik kredytów niepracujących wyniósł : 5,8%.
Kapitały Silna pozycja kapitałowa Grupy BZ WBK: Współczynnik kapitałowy na poziomie:17,78% oraz Tier1: 15,63% (CAR wyniósł 16,69% na 31 grudnia 2017 r. i 16,51% na 30 czerwca 2017 r.), zapewniający bezpieczeństwo prowadzonej działalności i stabilny wzrost.
Klienci Należności brutto od klientów zwiększyły się o 8,8% r/r do 119 mld zł w wyniku wzrostu kredytów dla klientów indywidualnych o 7,5% r/r do 61 mld zł oraz należności od podmiotów gospodarczych o 9,7% r/r do 51 mld zł.
Depozyty klientów wzrosły o 11,8% r/r, przy czym depozyty bieżące wzrosły o 10,3% r/r, a terminowe o 13,4% r/r. Depozyty detaliczne zanotowały wzrost o 8,2% r/r, a biznesowe o 17,1% r/r. Wskaźnik kredytów do depozytów wynosi 93,6%.
Na dzień 30 czerwca 2018 r. łączna wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych i portfeli aktywów zarządzanych przez BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. wyniosła 16,8 mld zł i zwiększyła się w skali roku o 10,4%.
Transformacja cyfrowa O ponad 6% wzrosła liczba aktywnych klientów digital, o 23% liczba klientów mobilnych. Rośnie także transakcyjność w bankowości mobilnej – o 20% k/k. Bank wykorzystuje roboty w kolejnych obszarach m.in. w obsłudze akredytyw i gwarancji, przygotowywaniu umów kredytowych. Od 8 sierpnia posiadacze KJC będą mogli realizować darmowe przelewy ekspresowe.
Bankowość detaliczna w I półroczu 2018 r.:
- 3,3 mln ror w zł
- 680 tys. Kont Jakie Chcę;
- Ponad 144 tys. obcokrajowców, w tym 84,5 tys. z Ukrainy
- 228 tys. kart mobilnych HCE, Google Pay, Garmin Pay, Apple Pay (+156%r/r);
- 2,15 mln aktywnych użytkowników digital (wzrost o 6,2 proc. r/r), w tym 1,18 mln użytkowników mobilnych (wzrost o 23 proc. r/r).
- 17,5 mln transakcji w bankowości mobilnej (+71% r/r) w I półroczu, 9,54 mln transakcji w II kw. wzrost o ponad 1,57 mln (+20 proc. k/k).
- Co czwarty produkt kredytowy sprzedawany w bankowości elektronicznej udzielany w aplikacji mobilnej (24% liczby produktów kredytowych oferowanych przez kanały elektroniczne).
- Dwucyfrowe wzrosty portfela kredytowego r/r: gotówkowe +10% (8,2 mld brutto), hipoteczne w zł +16% (26,2 mld brutto);
- Wzrost wolumenu depozytów klientów indywidualnych w I półroczu o 4,6 mld PLN do poziomu 63,9 mld
- Modernizacja 11 oddziałów w innowacyjnym formacie oraz kolejne 2 Strefy BZWBK w galeriach handlowych tzw. „wyspy akwizycyjne”
Bankowość MSP w I Półroczu 2018 r.:
- 15% wzrost depozytów r/r
- 10% wzrost kredytów r/r
- 10% wzrost liczby klientów lojalnych r/r
- Rozwój kanałów cyfrowych – usługa „zdalny doradca”
- Konto do split payment „na klik”
Bankowość Biznesowa i Korporacyjna w I Półroczu 2018 r.:
- 14% wzrost salda kredytów r/r, przy zachowaniu bardzo dobrej jakości portfela (malejący poziomie rezerw)
- 19% wzrost dochodów w sektorach strategicznych
- Depozyty wzrost o 20% r/r
- 16% wzrost dochodów na produktach w obszarze bankowości międzynarodowej
- rozwój kanałów cyfrowych – m.in. face ID, mobilny podpis, płatności podzielone
- platforma Banki zewnętrzne, umożliwiająca zarządzanie rachunkami w innych bankach
Bankowość Korporacyjna i inwestycyjna w I Półroczu 2018 r.:
- Przeprowadzenie dwóch największych transakcji na rynku kapitałowym w Polsce w tym roku
- Udział w finansowaniu strukturyzowanym dla klienta z sektora TMT
- 20% wzrost wyniku segmentu r/r w II kwartale
- Ponad 30% wzrost przychodów r/r wygenerowany na platformie FX Kantor BZWBK24
Leasing w I półroczu 2018 r.:
- historyczny rekord sprzedaży półrocznej – wartość sfinansowanych aktywów netto wynosi ponad 2,4 mld zł, tj. +20,2% r/r
- najwyższa wartość netto sfinansowanych pojazdów – 1,3 mld zł (+27,1% r/r)
- wartość netto sfinansowanych maszyn i rządzeń przekroczyła 1,1 mld zł (+13,9% r/r)
- wartość sfinansowanych maszyn i urządzeń rolniczych wzrosła +25% r/r i wyniosła 440 mln zł
- portfel leasingowy osiągnął wysoki poziom blisko 8,4 mld zł, tj. +18% r/r
Faktoring w I półroczu 2018 r.:
- Obroty spółki faktoringowej wyniosły 12,8 mld zł i były wyższe o 15% r/r;
- Portfel kredytów wzrósł o 27% r/r i osiągnął poziom 4,6 mld zł;
- Spółka utrzymała drugą pozycję na rynku, z udziałem na poziomie 11,7%;
- W finansowaniu dostaw, czyli w faktoringu odwrotnym i Confirmingu zajmuje pierwsze miejsce z 35% udziałem w rynku
- Sprzedaż na koniec czerwca 2018 roku wyniosła 1,15 mld zł.
Santander Consumer Bank w I półroczu 2018 r.:
- Zysk netto 325 mln zł,
- należności kredytowe brutto –16,8 mld zł, + o 9,1% r/r
- Zobowiązania wobec klientów – 8,6 mld zł , tj. + 7,4% r/r
- emisja papierów wartościowych w łącznej wysokości 451mln zł
- sprzedaży spisanego portfela pożyczek gotówkowych, kredytów ratalnych, kart kredytowych oraz kredytów samochodowych o łącznej wartości 691,4 mln zł.
Wojciech Boczoń
