W II kwartale 2009 r. na globalnym rynku finansowym nastąpiła poprawa nastrojów za sprawą pojawienia się pierwszych symptomów wygasania kryzysu ekonomicznego. Pozytywne sygnały płynęły też z polskiej gospodarki, która prawdopodobnie uniknie w tym roku recesji, wszechobecnej na kontynencie europejskim.
Nie oznacza to jednak, że zarówno przed klientami banków, jak i samymi bankami nie stoją poważne wyzwania, gdyż sytuacja na rynku międzybankowym pozostaje daleka od normalności, koszty finansowania są bardzo wysokie, a jakość aktywów znajdujących się w portfelach instytucji finansowych ma tendencję do pogarszania się.
W tym trudnym otoczeniu Raiffeisen Bank Polska koncentrował się nadal na utrzymaniu optymalnego poziomu płynności, kontroli ryzyka i ograniczaniu kosztów działania. Z drugiej jednak strony, wzmocnienie bazy kapitałowej oraz sukcesy w pozyskiwaniu depozytów umożliwiły bankowi powrót do aktywniejszej działalności kredytowej, zwłaszcza wobec przedsiębiorstw. Kwota depozytów na koniec czerwca 2009 r. wyniosła 16,28 mld zł i była o 12,7% wyższa niż rok wcześniej. Wolumen kredytów zwiększył się w podobnej skali (o 13,2% r/r) do 16,48 mld zł. W efekcie daje to zrównoważoną, bezpieczną i jednocześnie efektywniejszą kosztowo strukturę finansowania. Suma bilansowa banku wzrosła o 19,6% do 22,69 mld zł.
„W końcu ubiegłego i na początku tego roku wszystkie banki walczyły o zachowanie jak najwyższej płynności, oferując wygórowane stawki za depozyty. W tym samym czasie rosły marże kredytowe i zaostrzono warunki przyznawania kredytów. W drugim kwartale sytuacja zaczęła się normalizować. Dlatego zdecydowaliśmy się dostosować poziom depozytów do wielkości akcji kredytowej, co skutkowało poprawą wyniku odsetkowego. Lepsze perspektywy dla polskiej gospodarki tworzą też możliwość aktywniejszego oferowania finansowania naszym Klientom” – powiedział Piotr Czarnecki, Prezes Zarządu Raiffeisen Bank Polska.
W I półroczu bank wypracował 51,8 mln zł zysku netto – to o 67,2% mniej niż w tym samym okresie ubiegłego roku. Zysk brutto spadł o 67,0% do 64,5 mln zł. Głównym powodem pogorszenia wyniku była konieczność zawiązania rezerw na utratę wartości aktywów. Ich kwota wyniosła w tym okresie 122,7 mln zł i była niemal na tym samym poziomie, co wartość rezerw stworzonych w II półroczu 2008 r.
„Uznaliśmy, że najlepiej będzie zabezpieczyć ryzyko, jakie pojawiło się w portfelu kredytowym jak najszybciej i w maksymalnym zakresie. Relatywnie duża wysokość rezerw jest pochodną skoncentrowania się naszego Banku na kredytowaniu klientów firmowych, a nie indywidualnych. Przedsiębiorstwa odczuły skutki kryzysu niemal natychmiast, co odbiło się na ich zdolności płatniczej i wywiązywaniu się z zobowiązań wobec banków. Można jednak oczekiwać, że szczyt fali kłopotów firm jest już za nami, tak więc kwota rezerw będzie przyrastać w kolejnych kwartałach zdecydowanie wolniej. I choć jakość portfeli kredytów detalicznych z racji rosnącego bezrobocia pogorszy się zapewne jeszcze w tym roku, to w najmniejszym stopniu dotyczyć to będzie klientów zamożnych, którzy są osią detalu w Raiffeisen Banku. Obciążenie naszego wyniku, ale na coraz mniejszą skalę, stanowi także wysoki koszt finansowania. Dlatego cały czas poszukujemy możliwości obniżenia kosztów, co udało się osiągnąć w ujęciu rocznym o 5,7%. Równie ważna jest baza kapitałowa, sukcesywnie podnoszona, co zwiększa stabilność banku i możliwości dalszego rozwoju” – podkreślił Piotr Czarnecki.
Na koniec I półrocza 2009 r. kapitał podstawowy banku wynosił 1168,9 mln zł i był o 77% wyższy niż rok wcześniej. Fundusze własne osiągnęły poziom 2,35 mld zł. Współczynnik wypłacalności znalazł się na poziomie 13,28%, kształtując się powyżej średniej dla sektora, co daje Bankowi komfortową pozycję w przypadku przedłużania się okresu spowolnienia gospodarczego czy ewentualnego osłabienia złotego. Zwrot na kapitale netto (ROE) obniżył się do 4,4% z 21,7% przed rokiem. Zwrot na kapitale przed opodatkowaniem wyniósł 5,5% wobec 26,9%. Oszczędności poczynione w II kwartale umożliwiły obniżenie wskaźnika kosztów do dochodów do 58,5% z 61,9% na koniec marca 2009 r. (55,1% na koniec czerwca 2008 r.). Przychody odsetkowe Banku poprawiły się o 2,4% w skali roku do kwoty 588,3 mln zł, ale wynik z działalności bankowej zmniejszył się o 11,2% i wyniósł 469,7 mln zł.
Raiffeisen Bank Polska utrzymał w II kwartale pozycję lidera na rynku faktoringu. W całym półroczu obroty faktoringowe osiągnęły poziom 4,53 mld zł. To o 10% lepiej w porównaniu z wynikiem sprzed roku. Z internetowej platformy do zawierania transakcji walutowych R-Dealer, uruchomionej na przełomie stycznia i lutego br., korzystało w końcu czerwca 2700 klientów korporacyjnych, co oznacza wzrost o 80% w porównaniu z końcem poprzedniego kwartału.
Źródło: Raiffeisen Bank Polska
Wojciech Boczoń
