Hipoteki: Kowalski dostanie o 5 tys. więcej

Kolejny miesiąc rośnie zdolność kredytowa Polaków. Statystyczny Kowalski dostanie kredyt hipoteczny na kwotę 422 tys. zł.

Obliczany każdego miesiąca przez Open Finance i TVN CNBC Biznes Indeks Dostępności Kredytowej (IDK), który obrazuje sytuację na rynku kredytów hipotecznych, wzrósł w sierpniu do poziomu 110,30 punktów. Kalkulowany od ponad roku wskaźnik wspiął się na najwyższy poziom od początku swego istnienia, czyli od czerwca 2009 roku. Sierpień był trzecim z rzędu wzrostowym miesiącem, ostatni spadek IDK zanotował w maju.

Na wynik indeksu wpływają trzy parametry: maksymalne możliwe LtV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości), bankowa marża oraz maksymalna zdolność kredytowa wyliczona dla rodziny zarabiającej dwukrotność średniej krajowej podawanej co miesiąc przez Główny Urząd Statystyczny. IDK uwzględnia więc zarówno podejście banków (maksymalne LtV i marża), jak i zmianę zarobków Polaków.

Indeks Dostępności Kredytowej Open Finance i TVN CNBC Biznes

czerwiec 2009	100
lipiec 2009	100,12
sierpień 2009	101,31
wrzesień 2009	102,02
październik 2009	101,66
listopad 2009	103,27
grudzień 2009	104,96
styczeń 2010	107,52
luty 2010	103,33
marzec 2010	104,33
kwiecień 2010	109,13
maj 2010	108,33
czerwiec 2010	109,18
lipiec 2010	109,8
sierpień 2010	110,3

Źródło: Open Finance

Ze względu na wrażliwość zdolności kredytowej na dochody kredytobiorcy zwykle indeks podążał w tym samym kierunku co publikowana przez GUS średnia krajowa. I choć w czerwcu było inaczej (mimo spadku średniego wynagrodzenia, indeks wzrósł), to w lipcu i sierpniu poszło już zgodnie z planem. Lipcowa przeciętna pensja (brutto) w sektorze przedsiębiorstw wyniosła 3433,32 zł (2458,98 zł netto) i była o 0,87 proc. wyższa od czerwcowej, co przełożyło się na wzrost średniej zdolności kredytowej rodziny 2+1 o przychodach 6866,64 zł brutto (dwukrotność średniej krajowej) o ponad 5 tys. złotych, do ponad 422 tys. złotych.

Źródło: Open Finance

Stabilna jest sytuacja jeśli chodzi o wkład własny. Na rynku jest kilka banków, które przy kredytach złotowych go wymagają (m.in. ING Bank Śląski i Polbank) oraz kilka deklarujących kredytowanie na ponad 100-proc. wartości nieruchomości (m.in. Alior, Getin Noble Bank, mBank i MultiBank). Wśród instytucji ujętych w powstawaniu indeksu średnie LtV wynosi 101 procent.

Podobnie wygląda kwestia marż kredytowych. Okres wakacyjny nie sprzyja wprowadzaniu rewolucji, poza kilkoma promocjami (m.in. DnB Nord i Allianz Bank, jednak nie są to banki z rynkowej czołówki) nie działo się wiele ciekawego. Średnia marża wyliczona dla rodziny 2+1 z 25-proc. wkładem własnym przez dziesięć banków uczestniczących w powstawaniu IDK wynosi 1,95 pkt proc.

Indeks powstaje na podstawie uśrednionych ofert dziesięciu banków z rynkowej czołówki pod względem sprzedaży kredytów. Na indeks nie wpływają zatem oferty instytucji sprzedających niewielką liczbę kredytów miesięcznie, ale jeśli chodzi o parametry, znacznie odbiegające od rynkowych standardów.

Źródło: Open Finance