Bank może współfinansować świąteczne zakupy

Zakup prezentów czy produktów na świąteczny stół może być nieco tańszy dzięki usłudze moneyback. Warto skorzystać z takiej możliwości, bo wszystko wskazuje na to, że do kolejnych Świąt banki nie będą się już tak chętnie dokładać – ocenia Idea Expert.

Wysokie ceny w sklepach drenują portfel. Aby świąteczne zakupy były mniej dotkliwe, warto sięgnąć po kartę płatniczą powiązaną z programem moneyback. Używanie takiej karty może przynieść kilkadziesiąt złotych oszczędności miesięcznie – w postaci premii wypłacanych przez bank za zakupy dokonywane u określonych sprzedawców.

Bank może na przykład współfinansować zakupy paliwa na świąteczne wyjazdy. Z kartą Getin Banku można uzyskać nawet kilkanaście procent zniżki (jednak tylko na zakup pierwszych 30 litrów w miesiącu), od 2% do 5% mogą zaoszczędzić klienci Meritum Banku, a po 3% – Santander Consumer Banku i Millennium (wszędzie obowiązują dodatkowo limity kwotowe). W ramach czasowej promocji zwrot 5% kwot wydanych na paliwo trafi do wybranych klientów Kredyt Banku, a zwrot 7% – do wybranych klientów Alior Banku. Obie promocje kierowane są do osób, które posiadają konto w banku, ale dotąd nie korzystały z niego aktywnie.

Tańsze zakupy w e-sklepach

Na bonusy mogą też liczyć osoby, które kupują gwiazdkowe prezenty w sklepach internetowych. W promocji BZ WBK, obowiązującej do końca stycznia 2013 r., można zaoszczędzić 7% wydanych w ten sposób kwot (nie więcej niż łącznie 100 zł), zaś Alior Sync. oddaje klientom 5% sum przeznaczonych na e-zakupy. Rabat w tej samej wysokości, ale tylko wybranym klientom, oferuje w ramach pilotażowego programu mBank.

Mniejsze bonusy można uzyskać, płacąc kartą za świąteczne zakupy spożywcze, zarówno w mniejszych sklepach, jak i supermarketach. Najciekawsza stała oferta tego typu to 3% zwrotu, na jaki mogą liczyć klienci Millennium. Podobnie jak w przypadku zakupu na stacjach paliw czasowo na zwrot 7% wydatków mogą liczyć wybrani (niezbyt dotąd aktywni) klienci Alior Banku. Jeśli natomiast bank nagradza wszystkie transakcje bezgotówkowe, niezależnie od miejsca ich wykonania, to stawka premii nie przekracza 1%.

Niezależnie od tego, który bank wydał kartę, zasady naliczania premii są podobne. Finansowy bonus trafia do posiadacza karty z pewnym opóźnieniem. W sklepie czy punkcie usługowym należy zapłacić pełną kwotę, na jaką opiewa rachunek, natomiast zwrot wpływa na rachunek nieco później – zazwyczaj raz w miesiącu, zbiorczo za cały okres rozliczeniowy.

3 złote zamiast 3 procent

Okres przedświąteczny sprzyja organizowaniu promocji – niewykluczone więc, że kolejne banki zdecydują się na wprowadzenie ograniczonych czasowo programów nagradzania klientów za wykonywanie transakcji bezgotówkowych. Jednak tam, gdzie moneyback jest stałym elementem ogólnodostępnej oferty, należy się raczej spodziewać stopniowego pogarszania zasad, na jakich premiowani są aktywni klienci. Na dłuższą metę nie da się utrzymać wysokiego poziomu opłaty interchange, dzięki której banki zarabiają na transakcjach kartowych, a to nieuchronnie będzie oznaczać ograniczenia w programach moneyback. Kilka banków zapowiedziało już takie ruchy lub wręcz zdążyło je wprowadzić.

Częściowy demontaż usługi moneyback zapowiada bank z najlepszą ofertą tego typu, czyli Millenium. Bank prezentuje tę zmianę jako zwiększenie liczby sprzedawców, za zakupy u których można otrzymać premię finansową. I rzeczywiście, od marca przyszłego roku do stacji benzynowych, sklepów spożywczych, super- i hipermarketów dołączą apteki i placówki świadczące opiekę medyczną. Jednak znacznie większy ciężar gatunkowy ma zmiana zasad wypłacania premii – a ta jest już jednoznacznie niekorzystna dla klientów. Obecnie bank oddaje użytkownikom kart 3% kwot wydanych we wskazanych punktach handlowych, niezależnie od wartości pojedynczej transakcji – z zastrzeżeniem, że wypłacona za miesiąc kalendarzowy premia nie może przekroczyć 50 zł. Natomiast od marca 2013 r. bank będzie zwracał 3 zł za każde pełne 100 zł pojedynczej transakcji kartą, a wydatki z kilku płatności nie będą sumowane. To w praktyce oznacza, że np. za 200 zł wydane kartą klient otrzyma 6 zł premii (tyle co obecnie), za 190 zł – już tylko 3 zł (dziś dostaje 5,7 zł), za 100 zł – również 3 zł (bez zmian), zaś za 90 zł – ani grosza (obecnie 2,7 zł). O ile na stacji benzynowej łatwo jest zatankować za pełne 100 zł lub wielokrotność tej kwoty, by w pełni efektywnie wykorzystać premię, to wartości koszyka w hipermarkecie nie da się tak łatwo wyliczyć – i tu posiadacze kart poniosą straty.

Nagrody tylko dla aktywnych

Zmiany zapowiada też Alior Sync, który dziś oferuje klientom premię o wartości 5% transakcji dokonanych kartami w Internecie. Bank już uszczelnił system, wyłączając z nagradzania część transakcji finansowych, które nie wiązały się bezpośrednio z zakupem towary ani usługi (a więc np. zasilenia elektronicznych portmonetek czy kont służących do płatności mobilnych). Jednak bardziej dotkliwa zmiana nastąpi od stycznia, kiedy to prawo do nagród stracą klienci niewystarczająco aktywnie korzystający z konta osobistego. Aby je zachować, trzeba będzie regularnie przelewać na konto wynagrodzenie lub stypendium, utrzymywać odpowiednio wysokie saldo na ROR (min 1,5 tys. zł/ mies.), odpowiednio wysokie saldo na rachunkach oszczędnościowych (min. 10 tys. zł) lub korzystać z produktów kredytowych (min 3 tys. zł zadłużenia). W przypadku kont otwartych w grudniu br. już dziś obowiązują nowe, mniej korzystne zasady.

Mniej sklepów, niższy zwrot

BZ WBK stał się mniej hojny wobec klientów płacących kartami już w listopadzie. Przed zmianami posiadacze kart wydawanych do dwóch rodzajów kont (Visa Wydajesz & Zarabiasz , Visa na Obcasach) byli premiowani zwrotem 1% wartości wszystkich transakcji, a po ograniczeniu programu – już tylko 1% kwot wydanych na stacjach benzynowych, sklepach spożywczych i supermarketach. Dodatkowo bank wprowadził limit takiej premii – do 500 zł rocznie. Aby go w pełni wykorzystać, trzeba w ciągu roku wydać kartą 50 tys. zł – a to jest mało prawdopodobne.

Pierwszym bankiem ograniczającym program money back był jednak BPH, który już w kwietniu obniżył premie wypłacane użytkownikom kart kredytowych. Autokarta, która wcześniej zapewniała 2,5% rabatu na stacjach benzynowych, dziś daje już tylko 1,5% (bez zmian pozostał jedynie limit kwotowy  – 25 zł miesięcznie). Trudniejsze do jednoznacznej oceny są zmiany wprowadzone w programie dla posiadaczy Kart Zakupowych. Przed modyfikacjami mogli oni zaoszczędzić 1,5% kwoty wszystkich płatności, jednak nie więcej niż 25 zł miesięcznie. Odświeżony moneyback daje im 1,5% za zakupy w sklepach spożywczych i supermarketach (nie więcej niż 20 zł miesięcznie) i 3% w punktach gastronomicznych (również nie więcej niż 20 zł). Co ważne, w BPH nowe stawki obowiązują tylko klientów, którzy umowę o kartę kredytową podpisali 2. kwietnia br. lub później. Ci z dłuższym stażem nadal otrzymują nagrody na wcześniejszych zasadach.

Karty zapewniające częściowy zwrot poniesionych wydatków*
Bank	Karty	Zasady zwrotu wydatków
Alior Bank	wybrane karty kredytowe	0,5%-1% wszystkich wydatków, do 1000 zł miesięcznie
Alior Sync	karta debetowa, karta kredytowa	5% wydatków w Internecie, do 1250 zł miesięcznie
BGŻ	wybrane karty kredytowe	1% wydatków u sprzedawców z wybranej przez klienta branży, do 500 zł rocznie
BPH	karty kredytowe	Autokarta: 1,5% lub 2,5% wydatków na stacjach paliw, do 25 zł miesięcznie; Karta Zakupowa: w zależności od daty podpisania umowy, do 25-40 zł miesięcznie
BZ WBK	wybrane karty debetowe, karty kredytowe	debetowe: 1% wydatków na stacjach paliw, w sklepach spożywczych i supermarketach, łącznie do 500 zł miesięcznie; debetowe i kredytowe: 7% wydatków w Internecie, do 100 zł w czasie trwania promocji
Getin Bank	karta debetowa dla kierowców	zwrot kilkudziesięciu groszy** z ceny litra paliwa, do 30 litrów miesięcznie
Meritum Bank	karta debetowa, Karta Kierowcy (kredytowa)	debetowa: 4% wydatków na stacjach benzynowych, do 30 zł miesięcznie; kredytowa: 2%-5% wydatków na stacjach paliw, do 20 zł miesięcznie
Millennium	karta debetowa do Dobrego Konta	3% wydatków na stacjach paliw, sklepach spożywczych, super- i hipermarketach, do 50 zł miesięcznie
Polbank	karty kredytowe	0,5-1% wszystkich wydatków, do 120-750 zł rocznie (w zależności od typu karty)
Santander Consumer	TurboKarta (kredytowa)	3% wydatków na stacjach paliw i 1% innych wydatków, łącznie do 30 zł miesięcznie
* uwzględniono wyłącznie oferty ogólnodostępne (także wymagające spełnienia dodatkowego warunku, np. regularnych wpływów na konto), pominięto zaś promocje adresowane do wybranych klientów
** kwota wyliczana jako różnica średniej ceny litra paliwa Pb95 w danym miesiącu podawanej przez Polską Izbę Paliw Płynnych, i stawki 4,99 zł za litr

Piotr Ceregra, Idea Expert