PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Prudential
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
    • Volkswagen Bank Oddział Polska
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Who is who
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plWiadomościBanki po cichu podnoszą marże hipotek

Banki po cichu podnoszą marże hipotek

Wiadomości 01.07.2013 (07:43)
Kredyty

Na oprocentowanie i ratę kredytu hipotecznego wpływa nie tylko wysokość Wiboru. Ważna jest też marża. Ostatnio obserwowaliśmy mocne spadki stawki Wibor. Banki w tym czasie podniosły marże oferowanych kredytów. Dla klientów może to oznaczać kłopoty w przyszłości i raty wyższe o kilkaset złotych miesięcznie. Czy banki się nie boją?

Na pierwszy rzut oka podwyżki marż kredytów hipotecznych są niezauważalne. Wszak obecnie oferowane kredyty hipoteczne mają niższe stawki oprocentowania niż chociażby jeszcze przed rokiem. Niższe są łączne koszty kredytu, wyliczone na podstawie aktualnego oprocentowania. Niższe są też spłacane dziś raty. To dlatego, że obniżki Wiboru są większe niż wzrosty marż.

Z danych zebranych przez Bankier.pl wynika jednak jasno, że tym samym kredytobiorcom dla analogicznego zobowiązania większość banków przedstawi dziś oferty kredytów hipotecznych z wyższymi marżami niż przed rokiem. W niektórych przypadkach marże będą wyższe nawet o 0,4-0,5 pp. Przy tak długim zobowiązaniu przekłada się to na łączny koszt kredytu wyższy o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Wyższa marża okaże się szczególnie dokuczliwa, kiedy Wibor zacznie wzrastać i wracać do wartości znanych chociażby z ostatnich kilku lat.

Marże poniżej 1% odeszły do lamusa

W ostatnim rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl poprosiliśmy banki o przedstawienie ofert kredytów hipotecznych, przyjmując profil klienta i warunki zobowiązania, jakie badaliśmy w maju ubiegłego roku. Okazało się, że klienci, którzy szukali kredytu hipotecznego przed rokiem, mogli liczyć na marże nawet na poziomie poniżej 1%. Dziś takich ofert próżno jednak szukać.

Marże kredytów hipotecznych: maj 2012 r. – czerwiec 2013 r. w wybranych bankach. Kredyt na 304.000 zł, na 30 lat, LTV 80%, pozostałe szczegóły profilu w rankingu.

Bank Marża – maj 2012 r. Marża – czerwiec 2013 r. Aktualna marża wyższa o…
Alior Bank 1,60% 1,20% Marża niższa
Bank BGŻ 1,25% 1,45% 0,20 pp.
Bank BPH 1,40% 1,50% 0,10 pp.
Bank BPS 1,39% 1,39% Bez zmian
Bank Millennium 1,19% 1,49% 0,30 pp.
Bank Pocztowy 1,30% 1,70% 0,40 pp.
Bank Pekao 1,20% 1,49% 0,29 pp.
BNP Paribas 1,19% 1,50% 0,31 pp.
BOŚ Bank 1,80% 1,95% 0,15 pp.
BZ WBK 0,99% 1,39% 0,40 pp.
Citi Handlowy 1,20% 1,30% 0,10 pp.
Credit Agricole Bank Polska 0,00% – I rok; 1,30% – kolejne lata 1,20% Średnia marża nieznacznie niższa.
Deutsche Bank 0,80% 1,30% 0,50 pp.
Eurobank 0,99% 1,28% 0,29 pp.
Getin Bank 1,04% 1,54% 0,50 pp.
ING Bank Śląski 1,00% 1,50% 0,50 pp.
PKO Bank Polski 0,99% – I rok; 1,36% – kolejne lata 1,10% – I rok, 1,35% – kolejne lata 0,11 pp. w I roku; w kolejnych latach nieznacznie niższa
mBank 1,30% 1,90% 0,60 pp.
MultiBank 1,30% 1,90% 0,60 pp.
Nordea Bank 1,20% 1,50% 0,30 pp.
Raiffeisen Polbank 1,90% (dla dawnego Polbanku), 2,20% (dla dawnego Raiffeisen Banku) 1,90% Bez zmian

Opracowanie: Bankier.pl na podstawie ankiet otrzymanych od banków, stan na maj 2012 r. i czerwiec 2013 r.

Spośród 20 banków poddanych badaniu aż w 16 dzisiejsze marże są wyższe, a w dwóch pozostały bez zmian. Nieco niższe marże niż przed rokiem są obecnie tylko w Alior Banku i Credit Agricole Bank Polska. Najniższe dostępne marże zaczynają się od 1,20%. Są to jednak oferty promocyjne lub wymagające skorzystania z dodatkowych produktów.

Wibor się zmieni, ale marża pozostanie

Wyższą marżę rekompensuje dzisiaj historycznie niski poziom Wiboru. Trzeba jednak mieć na uwadze, że nie zawsze tak będzie. Warto chociażby zastanowić się, co byłoby, gdyby RPP zaczęła podwyższać stopy, a Wibor wrócił do poziomów znanych z poprzednich lat.

Jak zmieni się rata kredytu, gdy Wibor powróci do wcześniejszych poziomów

Rata kredytu przy Wiborze obecnym Rata kredytu przy Wiborze sprzed roku Rata kredytu przy Wiborze sprzed 5 lat
WIBOR 3M  2,75%
(aktualna stawka)
 5,12%
(poziom jak w czerwcu 2012 r.)
 6,58%
(poziom jak w czerwcu 2008 r.)
Marża 1,50%
Oprocentowanie 4,25% 6,55% 8,08%
Rata 1496 zł 1932 zł 2250 zł

* Kredyt hipoteczny w złotych na 304.000 zł, 30 lat, raty równe. Źródło: Bankier.pl

Za wyjściową przyjmijmy aktualną stawkę Wiboru 3M, stosowanego w tym kontekście najczęściej. Wynosi ona obecnie 2,74%. Zakładamy, że wzrasta do 5,12% – do poziomu z czerwca ubiegłego roku. Dla 30-letniego kredytu na 304.000 zł z marżą 1,50% oznaczałoby to wzrost raty z 1496 zł do 1932 zł, czyli o 436 zł miesięcznie. Idąc tym tropem, gdyby Wibor w ciągu kilkudziesięciu lat spłaty hipotecznego zobowiązania osiągnął poziom z czerwca 2008 r., rata takiego kredytu wzrosłaby z dzisiejszych 1496 zł do 2250 zł, czyli aż o 754 zł miesięcznie.

W długoterminowej perspektywie, o jakiej najczęściej mowa w kontekście kredytów hipotecznych, kredytobiorcy powinni brać pod uwagę różne scenariusze. Również te negatywne. Warto pamiętać, że wynegocjowana na początku marża pozostanie stała przez cały okres kredytu. Nawet w obliczu zmiany rynkowych warunków, w trakcie trwania umowy kredytowej trudno będzie doprowadzić do obniżki tej składowej oprocentowania. A banki muszą się liczyć z tym, że niektórzy klienci mogą mieć kłopoty ze spłatą wyższych rat.

2013-07-01
Redakcja PRNews.pl

Sprawdź także:

a 0 Odwrotne przejęcie Honey Payment stało się faktem
22.09.2023 (11:33) – informacja prasowa

Odwrotne przejęcie Honey Payment stało się faktem

Polski fintech, twórca multiaplikacji do zarządzania finansami DotBee sfinalizował mariaż z notowaną na NewConnect …

a 0 mBank. Technologia do usług – nowe pozycjonowanie marki
22.09.2023 (11:30) – informacja prasowa

mBank. Technologia do usług – nowe pozycjonowanie marki

Właśnie wystartowała kampania wizerunkowa mBanku pod hasłem „mBank. Technologia do usług”, w której bank wprowadza …

a Kariera w finansach 0 Czy łatwo jest zmienić pracę po 45. roku życia w Polsce?
22.09.2023 (06:51) – informacja prasowa

Czy łatwo jest zmienić pracę po 45. roku życia w Polsce?

Niechęć pracodawców do ochrony przedemerytalnej, gorsza znajomość języków obcych czy najnowszych technologii - to w …

a 0 Mennica Skarbowa rozszerza zakres współpracy z ITBC Communication
22.09.2023 (06:49) – informacja prasowa

Mennica Skarbowa rozszerza zakres współpracy z ITBC Communication

Jeden z największych w Polsce dealerów złota inwestycyjnego i innych metali szlachetnych powierzył agencji ITBC …

a 0 Polacy a podwyżki. Jak (i czy) dbamy o swoje wynagrodzenie?
22.09.2023 (06:47) – informacja prasowa

Polacy a podwyżki. Jak (i czy) dbamy o swoje wynagrodzenie?

1/3 badanych przez Pracuj.pl Polaków wskazuje, że nie są zadowoleni z otrzymywanego wynagrodzenia. Powód? Brak …

a 0 Capgemini: Liczba transakcji bezgotówkowych rośnie szybko
22.09.2023 (06:45) – informacja prasowa

Capgemini: Liczba transakcji bezgotówkowych rośnie szybko

Najnowszy raport Capgemini Research Institute „World Payments Report 2023” dotyczący globalnych płatności, ujawnia, …

PRNews.pl

Zobacz również

„Bezpieczny kredyt 2 procent” w niebezpiecznym dla banków momencie. Czas na obniżki?

„Bezpieczny kredyt 2 procent” w niebezpiecznym dla banków momencie. Czas na obniżki?

Do programu preferencyjnych kredytów hipotecznych dołączyły kolejne…

Zatrudnienie w branży bankowej rośnie. Dane po II kwartale 2023 r.

Zatrudnienie w branży bankowej rośnie. Dane po II kwartale 2023 r.

Zatrudnienie w branży bankowej rośnie – wynika…

Redaktor naczelna Bankier.pl Malwina Wrotniak laureatką Nagrody Dziennikarskiej im. Mariana Krzaka

Redaktor naczelna Bankier.pl Malwina Wrotniak laureatką Nagrody Dziennikarskiej im. Mariana Krzaka

Dziennikarka i redaktor naczelna Bankier.pl Malwina Wrotniak…

Liderzy bankowości elektronicznej. Dane za II kwartał 2023 r.

Liderzy bankowości elektronicznej. Dane za II kwartał 2023 r.

Na koniec czerwca 2023 roku banki miały…

Znamy największych wydawców kart debetowych w Polsce. Nowe dane „Pulsu Biznesu”

Znamy największych wydawców kart debetowych w Polsce. Nowe dane „Pulsu Biznesu”

Liczba kart debetowych dla klientów indywidualnych przekroczyła…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Milena:

Samochód albo irobot by mi się przydały, trzeba będzie wziąć udział ;) …

pt, 22 wrz 2023 (09:49) • Samochód i ponad 1000 nagród do wygrania w loterii banków spółdzielczych Grupy BPS i Banku BPS

tymek:

racja a taka wiedza może się przydać …

czw, 21 wrz 2023 (10:55) • Dziś nawet obligacje nie dają realnie zarobić

tymek:

to tak jak zakładanie rachunku bankowego zdalnie …

czw, 21 wrz 2023 (10:54) • Dziś nawet obligacje nie dają realnie zarobić

tymek:

trzeba coś działać po prostu …

czw, 21 wrz 2023 (10:54) • Dziś nawet obligacje nie dają realnie zarobić

tymek:

no tak po co tracić na zyskach :D …

czw, 21 wrz 2023 (10:54) • Dziś nawet obligacje nie dają realnie zarobić

  • SMART Bankier
  • Kalkulator brutto netto
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • zgarnijpremie.pl
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2023 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców