Dodatkowo od czasu do czasu zdarzają się awarie systemów bankowych, które nadwyrężają zaufanie klientów do kart płatniczych. Ofiarami w takiej sytuacji są najczęściej osoby, które przyzwyczaiły się do bezbłędnego działania karty płatniczej, a nie zabrały ze sobą gotówki. Co wiec zrobić, żeby korzystać z kart wygodnie i bezpiecznie? Eksperci są w tej sytuacji zgodni – trzeba posiadać co najmniej dwie karty, i to jak najbardziej zróżnicowane.
Podwójne bezpieczeństwo
Korzystanie z dwóch kart to zdecydowane minimum bezpieczeństwa, gdy nie chcemy nosić w portfelu zbyt dużo gotówki. Dwie karty są niezbędne szczególnie podczas wyjazdów poza miejsce zamieszkania. Gdy jesteśmy w domu, łatwo nam będzie uzyskać w razie czego pieniądze z innego żródła (np. odwiedzając oddział naszego banku), z daleka od domu, szczególnie za granicą jest to dużo trudniejsze. Szczególnie na wakacyjne wyjazdy nie można wybierać się tylko z jedna kartą płatniczą. Gdyby karta ta zwiodła lub została nam skradziona wymarzony wypoczynek mógłby zamienić się w bardzo nieprzyjemne doświadczenie.
Jest wiele niebezpieczeństw, które mogą przysporzyć nam i naszym kartom wiele kłopotów, najczęstszy z problemów podczas wyjazdów zagranicznych to bankomat połykający kartę bez powodu. Czasem pomaga mu sam posiadacz karty trzykrotnie wprowadzając nieprawidłowy kod PIN. Drugi problem to złodzieje, którzy bardzo chętnie kradną portfele, a w nich pieniądze i karty. Oczywiście dzieje się to najczęściej w najmniej odpowiednim momencie.
Innym problemem eliminującym kartę z użycia jest także tzw. rozmagnesowanie, czyli sytuacja gdy czytniki nie są w stanie odczytać zawartości paska magnetycznego karty. Dzieje się to najczęściej gdy karta znajdzie się przypadkiem w silnym polu magnetycznym. Ten problem można wyeliminować poprzez korzystanie z kart chipowych, które nie tracą swoich właściwości w takich sytuacjach.
Drugi bank
Na drugim biegunie znajdują się problemy z autoryzacją kart. Ich żródłem jest najczęściej bank, który kartę wydał lub system organizacji płatniczej w ramach której karta działa. Nierzadko winę, ze niemożność zapłaty kartą, ponosi także agent rozliczeniowy, czyli firma która zajmuje się akceptacją kart dla danego sprzedawcy.
Fizyczne posiadanie dwóch kart, chroni nas w razie utraty jednej z nich. Aby jednak zabezpieczyć się przed problemami z autoryzacją kart konieczne jest posiadanie dwóch różnych kart. Dla bezpieczeństwa powinniśmy posiadać jedną kartę wypukła a drugą płaską (elektroniczną), jedną organizacji Visa a drugą MasterCard. Obie karty powinny być wydane przez inne banki, w ten sposób można uniknąć problemów związanych z niewłaściwym działaniem systemu naszego banku, co także często się zdarza.
Dwie karty w portfelu
Ważne jest także to, jak przechowujemy karty. Jeśli nosimy ze sobą kilka kart to najlepiej przechowywać je w różnych miejscach. Wtedy, jeśli np. stracimy portfel wraz z jedną z kart, zawsze podstaną nam pozostałe karty z których będziemy mogli skorzystać. Noszenie wszystkich kart w jednym miejscu niesie bowiem niebezpieczeństwo ich jednoczesnej utraty.
Powinniśmy także pamiętać o ochronie kodów PIN naszych kart. Szczególnie przy wypłatach pieniędzy z bankomatów oraz przy zakupach w sklepie potwierdzanych tym kodem. W takiej sytuacji należy zawsze dokładnie zasłaniać klawiaturę, by nikt nie mógł dojrzeć wprowadzanej kombinacji cyfr.
Druga karta za darmo
Co zrobić zatem jeśli jesteśmy posiadaczami tylko jednej karty płatniczej? Zdecydowanie należy dla bezpieczeństwa wyrobić sobie drugą. Jeśli klient banku posiada tylko jedną kartę, to najprawdopodobniej jest to elektroniczna karta debetowa wydana do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Najlepszym uzupełnieniem takiej karty będzie wypukła karta kredytowa. Karty kredytowe mają tą właściwość, że nie są powiązane z rachunkiem prowadzonym w banku, dlatego bez problemu możemy taką kartę uzyskać w dowolnym banku, nawet takim z którym nie mieliśmy do tej pory styczności. Dzięki temu możemy łatwo uzyskać kartę innego banku, do tego wydaną w ramach innej organizacji płatniczej niż nasza pierwsza karta.
Banki obecnie mocno konkurują ze sobą o klienta, dlatego większość z nich wydaje karty kredytowe bez opłat. Trzeba jednak pamiętać, że najczęściej tego rodzaju promocje obowiązują tylko jeden rok, a za kolejny okres użytkowania karty przyjdzie nam zapłacić już normalną opłatę.
Jaka druga karta?
Banki oferują klientom kilka rodzajów kart kredytowych. Najprostsze to karty elektroniczne: Visa Elektron i MasterCard Electronic – są to tzw. karty płaskie którymi nie można płacić w Internecie. Są one funkcjonalnie zbliżone do zwykłych kart debetowych, jednak rozliczenie transakcji następuje w ramach limitu kredytowego a nie z rachunku klienta. W przypadku tych kart trzeba zwrócić uwagę, czy karta o którą wnioskujemy może być wykorzystywana tylko w Polsce (karta krajowa) lub na całym świecie. Karty te pomimo mniejszej funkcjonalności należycie zabezpieczają swoich posiadaczy i dobrze nadają się do roli drugiej karty płatniczej.
Bardziej zasobnym klientom banki oferują karty wypukłe. Są to karty popularnie określane jako Classic lub jako karty srebrne. Te karty pozwalają na płatności w Internecie oraz inne typy płatności na odległość (np. przez telefon). Karty te są najczęściej wyposażone w pakiety ubezpieczeń, przydatne się podczas podróży.
Normalna opłata za wydanie karty kredytowej waha się od około 20 zł za najprostszą kartę elektroniczną aż po 300 zł za wydanie karty złotej. Aby uzyskać najprostszą elektroniczną kartę kredytową konieczne jest udokumentowanie stałych dochodów z tytułu umowy o pracę na poziomie 500 zł, kartę „wypukłą” może otrzymać osoba, której dochód przekracza 1000 zł. Złote karty banki oferują klientom, którzy zarabiają miesięcznie powyżej 5000 zł. W załączonej do artykułu tabeli dokonaliśmy przeglądu wszystkich kart kredytowych oferowanych obecnie w promocjach.
Dwie karty płatnicze to minimum by bezpiecznie i komfortowo korzystać z zalet bezgotówkowych płatności. Korzystanie z jednej karty, nawet w najlepszym i najbezpieczniejszym banku niesie bowiem ryzyko ponoszenia negatywnych konsekwencji każdej awarii na dowolnym etapie procesu akceptacją karty. Jednak karta to także ryzyko pozostania bez dostępu do własnych pieniędzy w razie jej zgubienia lub kradzieży. Świadczą o tym dobitnie relacje osób, które tego rodzaju kłopotów doświadczyły, a które dość często możemy znależć w prasie.
Bank
Typ karty
Min. dochód netto
Oproc. roczne
Opłata roczna (poza promocją)
ELEKTRONICZNE
BPH
Bursztynowa MC
500 zł
22,90%
25 zł
PKO BP
Błękitna Visa/MC
600 zł
22,90%
28 zł
WYPUKŁE
BPH
Visa/MC Silver
1 800 zł
22,90%
75 zł
BZ WBK
Visa/MC Silver
1 100 zł
23%
58 zł
Citibank
Visa/MC Silver
1 800 zł
25,80%
75 zł
Getin Bank
Visa Silver
650 zł
26%
0 zł
ING
Visa Classic /MC
1 000 zł
17%
80 zł
Millennium
Visa Economic
1 000 zł
19,90%
35 zł
Nordea
MC Aspiracje
1 000 zł
12,50%
60 zł
PKO BP
Srebrna Visa/MC
1 000 zł
22,90%
75 zł
Wyrobienie sobie drugiej karty jest najczęściej dość łatwe i szybkie. Kartę taką, najlepiej kredytową, możemy uzyskać w dowolnym banku. Najlepiej, o czym już wspominałem, w innym niż ten, który wydał pierwszą z naszych kart.
O ile na co dzień przebywając w miejscu zamieszkania możemy sobie pozwolić na „komfort” nieposiadania dwóch kart, to podczas wyjazdów jest to niedopuszczalne. Szczególnie przez zbliżającymi się feriami zimowymi warto zadbać o bezpieczeństwo finansowe podczas wypoczynku.
Wojciech Boczoń
