PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Prudential
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
    • Volkswagen Bank Oddział Polska
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Who is who
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plNasz gośćIdea Bank: Gwarantujemy stałe oprocentowanie przez 10 lat

Idea Bank: Gwarantujemy stałe oprocentowanie przez 10 lat

Nasz gość 20.02.2012 (08:18)

Do tej pory żaden bank nie zaoferował IKE o stałym oprocentowaniu na 10 lat. To działa na klientów jak magnes. Pierwszego dnia, kiedy wystartowaliśmy z ofertą mieliśmy już 100 klientów, którzy zdecydowali się na ten produkt – mówi w rozmowie z PRNews.pl Dariusz Makosz, dyrektor zarządzający w Idea Banku.

Wojciech Boczoń, PRNews.pl: Wprowadziliście Państwo nowy produkt z myślą o oszczędzaniu na emeryturę. Czy trwająca debata nad emeryturami i ograniczenie składek do OFE wpłynęły już widocznie na skłonność Polaków do oszczędzania w długiej perspektywie? Czy widać wzmożone zainteresowanie produktami emerytalnymi?

Dariusz Makosz, dyrektor zarządzający w Idea Banku: Z moich doświadczeń i kontaktów z klientami wynika, że większość z nich jest świadoma tego, że emerytura z II filaru będzie znacznie niższa niż zarobki otrzymywane w okresie pracy zawodowej. Każdy o tym słyszał i można powiedzieć, że większość wie, że na emeryturę powinno się dobrowolnie oszczędzać. Problem tylko w tym, że niewiele osób faktycznie to robi. Powody są różne: brak środków w domowym budżecie, brak rozeznania w produktach oszczędnościowych czy po prostu brak czasu. Wydaje mi się, że ostatnia z wymienionych przyczyn jest chyba najczęstsza, zwłaszcza w dużych miastach, gdzie nie ma aż tak dużych problemów ze znalezieniem pracy i utrzymaniem rodziny. W efekcie, jak pokazało badanie przeprowadzone ostatnio przez Home Broker i portal Interia.pl, tylko 6% Polaków aktywnych zawodowo systematycznie odkłada pieniądze na emeryturę.

Czy przedsiębiorcy w ogóle myślą o emeryturach? Z opinii, z którymi miałem styczność wynika, że do tej pory przyjmowali raczej postawę „jakoś to będzie”.

Z przedsiębiorcami sytuacja jest rzeczywiście trochę inna. Podobnie jak większość są oni świadomi, że emerytura z II filaru będzie niska, ale zwykle nie wiedzą, jak niska. Rzeczywistość jest bowiem taka, że większość przedsiębiorców płaci najniższe dopuszczalne prawem składki ZUS, aby maksymalizować swój bieżący dochód. Z analizy przeprowadzonej przez Tax Care wynika, że przedsiębiorca, który robiłby tak przez 35 lat prowadzenia działalności gospodarczej, która byłaby jego jedynym źródłem utrzymania, otrzymałby emeryturę, którą dziś można szacować na ok. 800 zł. Nie jest to żart, osoba z mojej rodziny właśnie przeszła na emeryturę po 25 latach prowadzenia własnej firmy i właśnie taką emeryturę dostaje. Dla porównania, etatowiec, który zarabia 4000 zł brutto mógłby liczyć na ok. 3000 zł emerytury przy obecnych regulacjach. W przypadku kobiety byłoby to ok. 2200 zł. Ale nawet tę kwotę względem 800 zł dzieli przepaść. Dodatkowo wyobraźmy sobie, ze przedsiębiorca przed emeryturą osiąga dochód po opodatkowaniu rzędu 8 tys. zł. Zakończenie pracy w firmie wiązałoby się więc dla niego z dziesięciokrotnym spadkiem dochodu. Tego przedsiębiorcy nie są do końca są świadomi i na to próbujemy ich uczulić.

8,5 proc. to mocny akcent w rywalizacji o oszczędności przedsiębiorców. Konkurencja proponuje nawet o połowę niższe stawki na bankowych IKE. Czy liczycie na to, że tak wysoka stawka skłoni przedsiębiorców nie tylko do zainteresowania się emeryturą, ale także do przeniesienia całych swoich finansów z innego banku do Was?

Może najpierw wyjaśnię, że 8,5% to tzw. ubruttowiona stawka, która mówi o tym, jakie byłoby oprocentowanie porównywalnej lokaty opodatkowanej podatkiem Belki. Efektywne oprocentowanie, czyli uwzględniające fakt, że odsetki kapitalizowane są co miesiąc, wynosi w tym przypadku 6,89% rocznie (netto). Jest to wariant dla tych osób, które oprócz IKE założą jeszcze jeden program regularnego oszczędzania. Sama stawka oprocentowania jest wysoka, bo można porównać ją ze średnioroczną stopą zwrotu z polskich funduszy akcyjnych w ostatnich 10 latach. A to jest depozyt bankowy, czyli oszczędzanie bez ryzyka, jakie towarzyszy inwestycjom na giełdzie. Są też inne opcje, np. IKE połączone z kontem bankowym. Samo oprocentowanie, jakie proponujemy rzeczywiście jest wysokie, ale ważniejsza od samej stawki jest gwarancja stałości tego oprocentowania. Nikt do tej pory nie odważył się zaoferować depozytu o stałym oprocentowaniu na 10 lat. I to rzeczywiście działa na klientów jak magnes. Przychodzą do nas po to, żeby sobie kupić 10 lat spokoju. Pierwszego dnia, kiedy wystartowaliśmy z ofertą mieliśmy już 100 klientów, którzy zdecydowali się na ten produkt. Rzeczywiście jest on tak skonstruowany, żeby zwrócić uwagę oszczędzających też na inne produkty banku. Liczymy na to, że dzięki tej ofercie trafi do nas wielu przedsiębiorców, którym będziemy w stanie zaoferować inne ciekawe rozwiązania kredytowe czy depozytowe.

Proponujecie wysokie oprocentowanie klientom, którzy będą zapewniać wpływy na poziomie 1 tys. zł co miesiąc. Osoby prowadzące działalność gospodarczą, w odróżnieniu od etatowców, nie zawsze mogą zapewnić regularne, comiesięczne wpływy. O ile spadnie oprocentowanie, gdy w danym miesiącu na konto firmy nie wpłynie 1 tys. zł.?

Oprocentowanie nie spadnie, tylko za prowadzenie konta bank naliczy opłatę wynoszącą 4,99 zł. W przypadku osób prowadzących działalność rzeczywiście może pojawić się gorszy miesiąc, kiedy sprzedaż spada, ale też takie osoby mają dodatkowe możliwości wygospodarowania środków w budżecie, o czym często nawet nie wiedzą. Wyobraźmy sobie sytuację, w której przedsiębiorca do prowadzonej działalności wykorzystuje swój dom lub mieszkanie. Jeśli co miesiąc w koszty zaliczałby – ale wielu nie wie, że tak można robić – część tej nieruchomości, bez żadnych dodatkowych oszczędności mógłby wygospodarować 100 czy 200 zł. Takich możliwości w konkretnym przypadku może być więcej. Dzięki optymalizacji podatkowej, oferowanej również przez nas, przedsiębiorca może bez żadnych dodatkowych wydatków wygospodarować pieniądze na składkę w ramach IKE.

Do tej pory Idea Bank rywalizował głównie na krótkoterminowe depozyty. Wejście na rynek z nowym produktem gwarantującym oprocentowanie przez aż 10 lat to nowość. Skąd taka zmiana?

Większość depozytów, jakie Idea Bank ma w portfelu to depozyty o terminie zapadalności 12 miesięcy i więcej. To swego rodzaju ewenement biorąc pod uwagę fakt, że przez pierwsze pół roku działaliśmy jako bank internetowy. Nie uczestniczyliśmy w rywalizacji o krótkoterminowe depozyty antybelkowe. Tak konstruowaliśmy nasze produkty, żeby mimo dodatkowej korzyści dla klienta w postaci zwolnienia z podatku, były to długie depozyty. Taką konstrukcję miały na przykład wprowadzone już połowie ub. r. ub.r. lokaty Tax Free. Dzięki temu dziś możemy spać spokojnie. A gwarancję oprocentowania na 5 czy 10 lat daliśmy przede wszystkim po to, żeby zaoferować naprawdę atrakcyjny produkt. Nie chcę wypowiadać się na temat oferty innych banków, ale dane dotyczące IKE jasno pokazują, że rzadkością były do tej pory konta zakładane w bankach. Rynek IKE zdominowały towarzystwa ubezpieczeniowe i TFI. Na produkty bankowe przypada tylko 11% środków zgromadzonych dotychczas na IKE. Tymczasem Polacy pokazali w ostatnich latach, że w pierwszej kolejności wybierają banki jako miejsce gromadzenia swoich oszczędności, tylko potrzebują dobrego produktu.

Czy planujecie Państwo także wprowadzić do oferty IKZE?

W tej chwili nie ma takich planów. Wybraliśmy IKE, a nie IKZE, z dwóch powodów. Po pierwsze ze względu na limit wpłat, który w przypadku IKE wynosi w tym roku 10.5 tys. zł, a w przypadku IKZE maksymalnie 4 tys. zł. Co więcej, w przypadku osób prowadzących własną działalność, które opłacają najniższe składki ZUS, jest to zaledwie kilkaset złotych rocznie, czyli nic. Po drugie, IKE są rozwiązaniem prostym – nie płacisz podatku Belki jeśli utrzymasz oszczędności na koncie do wieku emerytalnego. Z IKZE sprawa jest bardziej skomplikowana – jest może większa zachęta bo wpłaty można już dziś odliczyć od dochodu, ale jest też pułapka. Może się bowiem okazać, że w momencie wycofywania środków oddamy fiskusowi więcej niż wyniesie dzisiejsza korzyść podatkowa.

Jak długo, w Pana ocenie, wytrzyma jeszcze system emerytalny w obecnym kształcie, czyli oparty o niewydolny ZUS?

Przy odpowiedniej pomocy ze strony polityków może jeszcze długo wytrzymać. Tyle, że w obecnej sytuacji demograficznej system ten nie zapewni nam godziwego życia na emeryturze. Wydłużenie wieku emerytalnego tylko w niewielkim stopniu może tę sytuację poprawić. Cieszę się, że politycy zaczynają ten problem traktować poważnie, ale chciałbym dożyć sytuacji kiedy rząd zaproponuje rozwiązanie, które pozwoli osobom prywatnie odkładającym na emeryturę odliczać całą kwotę od podatku lub przynajmniej pomniejszać o tę kwotę składki ZUS.

Dziękuję za rozmowę.

Źródło: PR News

emerytury finanse osobiste idea bank ike oferta dla firm oszczędzanie wojciech boczoń 2012-02-20
Redakcja PRNews.pl
Tagi: emerytury finanse osobiste idea bank ike oferta dla firm oszczędzanie wojciech boczoń

Sprawdź także:

a 0 Grupa ING Bank Śląski planuje nabycie Paymento Financial
27.01.2023 (13:32) – informacja prasowa

Grupa ING Bank Śląski planuje nabycie Paymento Financial

Grupa ING Bank Śląski zamierza nabyć spółkę Paymento Financial. Celem transakcji jest wzmocnienie kompetencji i …

a 0 Konsorcjum trzech Banków i PFR wspierają budowę pierwszej wielkoskalowej farmy solarno-wiatrowej w Polsce o mocy ponad 200 MW
27.01.2023 (11:22) – informacja prasowa

Konsorcjum trzech Banków i PFR wspierają budowę pierwszej wielkoskalowej farmy solarno-wiatrowej w Polsce o mocy ponad 200 MW

ING Bank Śląski (jako Agent Kredytu), PKO Bank Polski oraz mBank są w konsorcjum banków, które udzieliły …

a 0 Pula dopłat do leasingu w ramach programu „Mój elektryk” wzrasta do ćwierć miliarda złotych
26.01.2023 (14:23) – informacja prasowa

Pula dopłat do leasingu w ramach programu „Mój elektryk” wzrasta do ćwierć miliarda złotych

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej zaakceptował wniosek Banku Ochrony Środowiska o zwiększenie …

a 0 Karambol na S74. Kto dostanie odszkodowanie?
26.01.2023 (14:22) – informacja prasowa

Karambol na S74. Kto dostanie odszkodowanie?

W poniedziałek 16 stycznia na drodze S74 niedaleko Kielc zderzyło się kilkadziesiąt samochodów. Przyczyn karambolu …

a 0 Prawie 2 mln użytkowników Autopay
26.01.2023 (14:21) – informacja prasowa

Prawie 2 mln użytkowników Autopay

W ciągu roku liczba użytkowników systemu Autopay niemal podwoiła się. Aktualnie korzysta z niego ponad 1,8 mln …

a 0 Bank Pekao po raz piąty z tytułem „The Best Trade Finance Provider” w Polsce
26.01.2023 (14:19) – informacja prasowa

Bank Pekao po raz piąty z tytułem „The Best Trade Finance Provider” w Polsce

Bank Pekao S.A. już po raz piąty otrzymał prestiżowe wyróżnienie „The Best Trade Finance Provider in Poland” …

PRNews.pl

Zobacz również

Oddziały banków niczym kafejki internetowe. Holandia już niemal się z nimi pożegnała

Oddziały banków niczym kafejki internetowe. Holandia już niemal się z nimi pożegnała

Coraz więcej holenderskich banków zamyka fizyczne oddziały…

Raport: Liczba bankowych placówek bezgotówkowych – III kw. 2022

Raport: Liczba bankowych placówek bezgotówkowych – III kw. 2022

Banki rozwijają koncept placówek bezgotówkowych. Credit Agricole…

PKO BP ma ponad 20 tys. ugód z frankowcami. Obserwuje wzrost zainteresowania ugodami

PKO BP ma ponad 20 tys. ugód z frankowcami. Obserwuje wzrost zainteresowania ugodami

PKO BP zawarł do tej pory ponad…

Zwolnienia w bankach wyhamowały. Ale placówek wciąż ubywa

Zwolnienia w bankach wyhamowały. Ale placówek wciąż ubywa

Komisja Nadzoru Finansowego podała nowe dane na…

Raport: Rynek kredytów hipotecznych – III kw. 2022

Raport: Rynek kredytów hipotecznych – III kw. 2022

W trzecim kwartale 2022 r. banki udzieliły…

Who is who

Maciej Jeleński

Maciej Jeleński

Specjalista, PKO Leasing SA Jest absolwentem warszawskiej…

Kinga Wojciechowska-Rulka

Kinga Wojciechowska-Rulka

Specjalista ds. relacji z mediami, mBank Kinga…

Barbara Pijanowska-Kuras

Barbara Pijanowska-Kuras

Dyrektor Zarządzający Zintegrowaną Komunikacją Marketingową i Korporacyjną,…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Erycja:

Dokładnie potwierdzam! Super specjaliści są w tym biurze doradczym, uzyskanie kredytu było banalnie …

czw, 26 sty 2023 (23:00) • Polscy emigranci w Norwegii zaciągają coraz więcej kredytów. Chcą inwestować w Polsce

Marek Jactrzyk:

Dokładnie i to jest ich najwiekszy atut poza oczywiscie jakością. …

wt, 24 sty 2023 (14:15) • Zaledwie 17 proc. Polaków twierdzi, że na pewno rozpozna oszusta wyłudzającego dane osobowe

Andrzej Alvare:

z jednej strony to świetny pomysł, bo przestaniemy magazynować stertę makulatury, gdzie na …

wt, 24 sty 2023 (08:19) • Krajowy System e-Faktur wkrótce obowiązkowy dla firm

qwertyabc:

Pewien "konkurencyjny serwis" do prnews napisał newsa że w marcu wpłatomaty Planet Cash …

pon, 23 sty 2023 (08:17) • Volkswagen Bank z bezpłatnymi bankomatami Planet Cash

Paweł Sereś:

W Banku Ochrony Środowiska poza rachunkiem, który tam posiadam od lat podoba mi …

czw, 19 sty 2023 (14:04) • Bank Ochrony Środowiska opublikował nowy raport ESG

  • SMART Bankier
  • Kalkulator brutto netto
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2023 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców